El mercado de fusiones y adquisiciones (M&A) ha sido ligeramente más activo en la primera mitad de 2024 que en los primeros seis meses de 2023, pero su recuperación desde el mínimo del año pasado ha sido más lenta de lo que muchos anticiparon.
Según un nuevo informe de Boston Consulting Group (BCG), el valor global de la actividad de M&A en la primera mitad de 2024 fue de un billón de dólares (trillions en inglés), muy por debajo del promedio de diez años de 1,5 billones de dólares, de las cuales el 61% se produjeron en América del Norte.
En las Américas, las transacciones tuvieron un valor total de 647.000 millones de dólares, un aumento de aproximadamente el 14% en comparación con el primer semestre de 2023.
El recién lanzado índice de sentimiento de M&A de BCG revela que el impulso aún no se está acelerando en todas las industrias y sectores, aunque los negociadores parecen ser más optimistas ahora que durante los 24 meses anteriores.
El nuevo ratio, que proporciona una actualización mensual sobre la disposición de los negociadores a participar en fusiones, adquisiciones y desinversiones durante aproximadamente los próximos seis meses, indica una perspectiva mixta para la actividad de negociación hasta fines de 2024, dice el comunicado.
Aunque el valor actual del índice de 78 está por debajo del promedio de diez años de 100, el mercado de M&A ya se ha recuperado significativamente desde el punto más bajo de 62 en noviembre de 2023.
Las diferencias regionales durante los primeros seis meses de 2024 fueron significativas.
Por otro lado, en Europa, el valor de las fusiones y adquisiciones ascendió a 255.000 millones de dólares, un aumento del 23% en comparación con los primeros seis meses del año pasado. Mientras que el valor de las transacciones en el Reino Unido aumentó un 185%, la mayor participación del país en las transacciones europeas desde 2015.
En la región de Asia-Pacífico, el valor de las transacciones disminuyó un 40% hasta alcanzar el nivel más bajo en 11 años, de 117.000 millones de dólares. El total regional refleja descensos en Japón (-67%), China (-36%), Corea del Sur (-16%) y Australia (-39%). Entre los puntos más destacados se encuentran India (55%), Singapur (41%) y Malasia (266%).
La inversión es un campo complejo que refleja todo tipo de realidades, tanto económicas como culturales. En este sentido, si se quiere analizar al inversor español, se debe ahondar en un panorama muy amplio en cuanto a matices, donde convergen factores históricos, culturales y económicos que moldean sus decisiones financieras.
Por esta razón, EFPA España ha llevado a cabo una encuesta entre los profesionales del asesoramiento financiero para conocer su opinión respecto a las principales diferencias entre el perfil del inversor español y el europeo, obteniendo así una visión más completa del panorama de la inversión.
Inversor conservador con aversión al riesgo
Más de cuatro de cada cinco profesionales (83%) señalan que un aspecto característico del inversor español es su aversión al riesgo y la búsqueda de estabilidad financiera. A lo largo de la historia, los españoles han mostrado una preferencia por inversiones seguras y estables, como cuentas y depósitos bancarios, según el 43% de los profesionales, y bienes inmuebles, según el 37%. De lejos le siguen los bonos de renta fija y los fondos de inversión, con un 9% cada uno.
Esta actitud cautelosa puede atribuirse en parte a la incertidumbre económica que ha marcado la historia de España, especialmente tras la crisis financiera de 2008, que para un 54% de los profesionales hizo que los ahorradores españoles se volvieran mucho más cautelosos con sus inversiones que los europeos. Los españoles prefieren la seguridad a largo plazo en lugar de optar por mayores rendimientos a corto plazo. Esta mentalidad no solo se refleja en la baja participación en el mercado de valores y en otros tipos de activos con mayor riesgo, sino también en el uso de plataformas de inversión online que, por lo general, son menos atractivas para los ahorradores españoles que para los europeos, aunque sí parecen crecer entre las generaciones jóvenes, según siete de cada 10 encuestados.
País con gran cultura de la propiedad de vivienda
En el contexto socioeconómico de España, la propiedad de una o más viviendas ocupa un lugar destacado entre las preferencias de los inversores. Esta cultura profundamente arraigada de la propiedad de vivienda se manifiesta en las decisiones de inversión, haciendo que muchos españoles consideren la compra de una vivienda como una inversión segura y preferible a otras opciones.
La preferencia por la propiedad inmobiliaria tiene importantes repercusiones en el comportamiento inversor de los españoles, ya que tienden a destinar una parte considerable de sus recursos financieros a la adquisición y mantenimiento de bienes inmuebles, ya sea para vivir en ellos o para alquilarlos. Esta inclinación cultural hacia la inversión en bienes raíces es vista por el 76% de los asesores financieros como una diferencia notable respecto a los inversores europeos en general, cuyas estrategias de inversión tienden a ser más diversificadas y menos enfocadas en el real estate.
Cultura e influencia familiar en las decisiones financieras
Además de esta cultura del inversor conservador, la influencia de la familia juega un rol importante en las decisiones financieras de los españoles. Así lo señala el 64% de los profesionales encuestados que consideran que, a menudo, las estrategias de inversión se determinan en consulta con la familia o el entorno personal. Esto puede explicar la relativa uniformidad en las carteras de inversión de los españoles, así como su preferencia por activos tradicionales y conservadores.
Aunque algunos inversores europeos también pueden experimentar esta influencia cultural, su impacto parece ser más notable entre españoles según los asesores financieros. De hecho, el 58% de ellos afirma que siguen prefiriendo activos conservadores desde la crisis de 2008, a pesar de las recomendaciones.
Confianza en el asesoramiento financiero
El último informe de cultura financiera de la Comisión Europea resaltaba el escepticismo sobre el asesoramiento financiero que se recibe tanto por parte de inversores españoles como europeos. A pesar de que según el 65% de los encuestados el ahorrador español es, por lo general, más desconfiado respecto a las recomendaciones que le ofrece un profesional que los europeos, sí se detecta un progresivo crecimiento de la confianza de los clientes españoles por este tipo de asesoramiento.
Como ya destacó la radiografía del asesoramiento financiero presentada por EFPA España este 2024, el inversor cada vez se deja aconsejar más, especialmente ante una situación económica como la que hemos vivido los últimos meses.
Entender al inversor español implica reconocer la interacción compleja entre el contexto cultural y económico que moldea sus decisiones financieras, así como estar atento a las tendencias emergentes que están dando forma al futuro del mercado en España. Aunque existen diferencias significativas entre el inversor español y sus contrapartes europeos en términos de preferencias y tolerancia al riesgo, para el 30% de los asesores es evidente un cambio gradual hacia el perfil europeo gracias a una mayor diversificación. Además, un 47% de ellos señala la necesidad de fomentar que el inversor español se acerque al perfil del europeo en pro de lograr una mejora de la distribución del ahorro.
El Instituto Español de Analistas y la Escuela FEF han celebrado un acto solemne en la sede de la entidad para la entrega de los diplomas CESGA (Certified ESG Analyst) correspondientes a los exámenes de septiembre y diciembre de 2023 y marzo de 2024. En total, la asociación ha otorgado 92 certificados de estas tres últimas convocatorias. Este evento reafirma el compromiso del Instituto Español de Analistas y la Escuela FEF con la formación de profesionales altamente cualificados en el ámbito ESG, contribuyendo así al avance y la excelencia en el análisis financiero responsable.
El evento ha contado con la presencia de Juan Carlos Delrieu, director de Estrategia y Sostenibilidad de la Asociación Española de Banca (AEB), quien ha ejercido de padrino de esta promoción de diplomados en CESGA. Delrieu ha inaugurado el acto con una intervención inicial en la que destacó la importancia de la formación en análisis ESG (las siglas en inglés de Environmental, Social y Governance) y felicitó a los nuevos certificados por su logro. “La sostenibilidad y las finanzas sostenibles son conceptos que están en constante evolución sujetos a una exigente normativa y a unas condiciones de mercado extraordinariamente dinámicas. En este contexto, la Certificación de Analista ESG supone aprender un lenguaje común y un entendimiento compartido entre diversas partes interesadas para avanzar con determinación hacia una economía descarbonizada bajo un entorno social más equilibrado”.
Además de la entrega de los diplomas CESGA, de manos de Jesús López Zaballos, presidente de la Federación Europea de Sociedades de Analistas Financieros (EFFAS) y director de la Escuela FEF, se ha llevado a cabo una entrega especial de más de una veintena de brújulas de plata a los socios del Instituto que han cumplido más de 25 años de membresía, reconociendo su dedicación a lo largo de los años.“Miramos al futuro con el deseo de ofrecer la mejor formación en las últimas tendencias del mercado y el ámbito de la sostenibilidad, medioambiente y gobernanza, pero con estas distinciones también queremos honrar el compromiso de nuestros socios”, ha destacado en su discurso de bienvenida Lola Solana, presidenta del Instituto Español de Analistas.
En la actualidad, hay 6.395 certificados CESGA en todo el mundo, de los cuales 902 son españoles. Esto posiciona a España como el tercer país con más titulados CESGA, por detrás de Alemania, que cuenta con 909, y Hong Kong, que lidera con 1.492 titulados. Escuela FEF, el centro de formación dirigido a profesionales y estudiantes del sector financiero y que pertenece al Instituto Español de Analistas, es el único centro reconocido en España por EFFAS para impartir el curso de preparación del examen para la obtención del CESGA.
Foto cedidaNuria Manils, Hub Manager y Quino Fernández, director del BFH.
El pasado 1 de julio, Aticco abrió las puertas del Barcelona Finance Hub, consolidándose como un nuevo epicentro de innovación financiera en la ciudad condal. Este hub ocupa cinco de las plantas del emblemático edificio de la Bolsa de Barcelona, situado en Passeig
Además, ofrecen servicios exclusivos como un programa anual de incubación para proyectos en fases idea o pre-seed y un programa de aceleración para aquellos en etapas más avanzadas (seed). Los emprendedores tendrán también la oportunidad de participar en el Future Finance Summit, un congreso anual centrado en la innovación financiera, facilitando la colaboración entre los participantes.
Pero el Barcelona Finance Hub by Aticco es mucho más que un espacio de trabajo. Se trata de una comunidad de la que pueden formar parte todas las empresas, entidades y profesionales del sector financiero con independencia de si se instalan físicamente allí. El BFH les proporciona la oportunidad de acceder a sus contenidos e interactuar con el resto del ecosistema tanto en forma presencial como virtual.
Partners y colaboradores nacionales e internacionales
Entre los colaboradores, destacan algunos de gran relevancia como Caixa d’Enginyers, una cooperativa de crédito que brinda servicios financieros y de seguros a sus socios, la escuela de negocios EAE Business School Barcelona y l’Institut d’Estudis Financers-Barcelonade Gràcia, número 19, una de las ubicaciones más representativas de la ciudad.
El espacio reúne a profesionales independientes, startups, scaleups fintech, insurtech, legaltech y proptech, empresas, grandes corporaciones e instituciones bancarias, asociaciones, fondos de inversión y centros de formación, tanto nacionales como internacionales.
Promovido por la Generalitat de Catalunya y adjudicado a Aticco, se establece en un momento en que el sector financiero se consolida en Catalunya con más de 600 empresas que dan trabajo a 100.000 personas y que, en 2022, facturaron 46.000 millones de euros, según el ‘Mapa del Sector de Servicios Financieros en Catalunya’ elaborado por Cluster Development.
Según Quino Fernández, director del Barcelona Finance Hub, “el objetivo de Hub es convertir a Barcelona en una referencia en innovación financiera, aprovechando para ellos su posicionamiento en emprendimiento e innovación y su fuerte capacidad de atracción de talento».
Actividades y servicios exclusivos
Los miembros del Barcelona Finance Hub by Aticco ya pueden disfrutar de una amplia gama de espacios y servicios diseñados para impulsar su desarrollo profesional y personal, así como para fomentar sinergias entre ellos. Entre las instalaciones, destacan áreas de trabajo compartido, terraza, salas de reuniones, oficinas con vistas al Passeig de Gràcia, espacios para la celebración de eventos y salas multipropósito adecuadas para formación, trabajo en equipo o actividades de cocreación con School of Finance (BSF-IEF), institución dedicada a la formación en el ámbito financiero. Además de entidades como Barcelona Centre Financer, Barcelona Activa, CMS Group, Entre Trámites, y las asociaciones BCN Fintech y Barcelona Bitcoin Only.
Cinco alumnos de centros educativos de Educación Secundaria y Bachillerato de Granada, Huelva, Málaga, Sevilla y Valladolid han participado en la final de la XV Olimpiada Financiera del Proyecto Edufinet, proyecto de educación financiera que promueven Unicaja y la Fundación Unicaja. La celebración de la final de este concurso, que reconoce los mejores trabajos de estudiantes que han participado en las XV Jornadas de Educación Financiera para Jóvenes de Edufinet, ha contado con el apoyo de Funcas Educa.
Los cinco finalistas de la XV Olimpiada Financiera han presentado hoy ante el jurado las conclusiones de sus trabajos. Los ganadores son Pablo Román, del IES Camas-Antonio Brisquet, en Camas (Sevilla), que ha obtenido el primer premio; Alejandro Bravo, del Colegio María Inmaculada de Antequera (Málaga), que ha quedado en segundo puesto, y Laura Martín, del Colegio San Juan de la Cruz de Medina del Campo (Valladolid), en tercer lugar.
Además, se han otorgado dos accésits, que han recaído en Margarita Padilla, del IES Severo Ocho de Granada, y Miguel Amarat, del IES Juan Antonio Pérez Mercader de Aljaraque (Huelva). Entre todos los participantes se ha sorteado también una Beca USA total de la Fundación Unicaja, que cubrirá una estancia de tres semanas en Estados Unidos dentro de un programa de intercambio cultural basado en la convivencia familiar y escolar. El ganador ha sido Miguel Amarat.
Como premio, el primer clasificado ha recibido un iPhone 14; el segundo, un iPad de 64 GB, y el tercero, un Amazfit 4. Los profesores y los centros ganadores también han sido galardonados.
Este concurso complementa las actividades desarrolladas en el marco de las XV Jornadas de Educación Financiera para Jóvenes, donde han participado durante este curso, hasta la fecha, más de 10.000 estudiantes de Educación Secundaria y Bachillerato de una veintena de provincias.
En la primera fase de este concurso, los participantes debían resolver un caso práctico, donde, entre otros aspectos, tenían que tomar decisiones acerca de la adquisición de un vehículo de gasolina o eléctrico y reflexionar sobre el tipo de financiación al que recurrirían, si mediante un préstamo o a través de un ‘renting’. En la final, los cinco finalistas han expuesto ante el jurado sus conclusiones.
Proyecto Edufinet, iniciativa de educación financiera pionera
Con cerca de dos décadas de trayectoria, el Proyecto Edufinet es uno de los programas de educación financiera pioneros en España y, actualmente, cuenta con la colaboración de una decena de instituciones y organizaciones empresariales, así como de 17 universidades.
Este programa está operativo, desde finales de 2007, a través de un portal de Internet orientado a todo tipo de públicos, aunque comenzó a desarrollarse en 2005 (www.edufinet.com). Su web ofrece una gran variedad de contenidos, con información práctica y didáctica sobre el mundo financiero, que se puede consultar a través de
distintos apartados (Edufinext, Edufiemp, Edufitech, Edufiblog, Edufisport, Edufiagro y Edufiacademics). También dispone de un canal en YouTube, de cuentas en las redes sociales Facebook, X, LinkedIn, Instagram y TikTok, y de presencia en las plataformas de podcast iVoox y Spotify.
Desde su puesta en marcha, casi 260.000 personas han participado de forma presencial en las distintas jornadas, talleres, cursos y conferencias que ha llevado a cabo. De hecho, sus páginas web llevan hasta la fecha más de 20 millones de visitas acumuladas, con accesos procedentes de casi 180 países.
Santander AM, la división de gestión de activos de Banco Santander, va a nombrar a Pablo Costella nuevo director de Renta Fija para Latinoamérica, como parte de un plan más amplio para modernizar las operaciones de la zona con una centralización de las mismas, según una información aparecida en Bloomberg.
Costella, que anteriormente fue director de Renta Fija Global en BICE Inversiones Asset Management, reemplazará a Alfredo Mordezki, con sede en Londres y que abandona al entidad española después de 14 años, según fuentes de la entidad consultadas por Bloomberg.
El nombramiento de Costella, que estará basado en Chile, es parte de una reorganización de mayor calado de Banco Santander que pretende relocalizar los puestos de gestión de activos de Latinamérica hacia la región, en lugar de situarlos en otras partes del mundo. El año pasado, Santander AM designó a Héctor Godoy para dirigir la división de Renta Variable Latinoamericana, también desde Chile.
Santander AM, liderada por Samantha Ricciardi desde febrero de 2022, ha puesto el foco en nuevos clientes institucionales y busca crecer en inversión alternativa con fondos de deuda privada e infraestructuras. Santander AM cuenta con 226.000 millones de euros en activos bajo gestión.
El negocio de fondos de inversión es parte de la división de wealth management e insurance, y está bajo el mando de Javier García-Carranza, que reemplazó a Víctor Matarranz en mayo.
Foto cedidaDe izquierda a derecha: Pieter Oyens como director de global marketing (CMO) de BNP Paribas AM y de Guillaume Wehry como codirector de Estrategia Global de Producto de BNP Paribas AM.
BNP Paribas AM ha reforzado sus equipos de Marketing y Estrategia global con el nombramiento de Pieter Oyens como director de global marketing (CMO) y de Guillaume Wehry como codirector de Estrategia Global de Producto.
Según explica la gestora, desde julio, Pieter Oyens, dependerá jerárquicamente de Steven Billiet, director del Grupo de Clientes Globales de la gestora. En su nuevo cargo, dirigirá la organización de marketing para garantizar una mayor coordinación con las prioridades de los equipos de producto, inversión y ventas a escala internacional, regional y nacional, con el fin de satisfacer de la mejor manera posible las necesidades de los clientes.
“Gracias a su amplia experiencia, Pieter ha desarrollado un profundo conocimiento de la gama de productos de BNP Paribas Asset Management y de sus oportunidades estratégicas. Estoy convencido de que este conocimiento le permitirá elaborar y ejecutar la estrategia de marketing integral que necesitamos para avanzar en el desarrollo de nuestro negocio. Su experiencia en Asia resultará especialmente útil para reforzar nuestros objetivos en la región, clave para la gestora”, ha destacado Steven Billiet, director del Grupo de Clientes Globales.
Cuenta con más de 20 años de experiencia en banca de inversión y en la industria de gestión de activos y ha desempeñado diversos puestos ejecutivos regionales e internacionales en las divisiones de ventas, desarrollo de producto y derivados. Anteriormente, trabajó como codirector de Estrategia Global de Producto en BNP Paribas AMt, y antes de trasladarse a París, fue director del equipo de Investment Specislists en Asia Pacífico, con sede en Hong Kong, donde era miembro del Comité Ejecutivo regional. En este sentido, cuenta con una amplia experiencia en Asia, ya que ha pasado 14 años en Hong Kong, donde ha trabajado para el Grupo BNP Paribas y ABN AMRO Bank, entre otras entidades. Está licenciado en Derecho por la Universidad de Leiden, en los Países Bajos, y tiene la certificación CFA (Chartered Financial Analyst).
Por su parte, Guillaume Wehry dirigirá el equipo de estrategia de producto junto a François Roux. Como codirector de estrategia global de producto, Guillaume dependerá jerárquicamente de Pierre Moulin, director global de producto y marketing estratégico. “Estoy convencido de que Guillaume ayudará a BNP Paribas Asset Management en el desarrollo de nuestras prioridades de producto, para que podamos llevar a cabo nuestros planes estratégicos actuales y futuros. Está perfectamente capacitado para gestionar, optimizar y desarrollar nuestra oferta de productos estratégicos e innovadores en línea con nuestros pilares estratégicos en activos privados, ETF e inversión temática, y en el marco del nuevo entorno de tipos de interés. Además, nos ayudará a alcanzar nuestros ambiciosos objetivos en materia de sostenibilidad, que constituyen un elemento esencial de la filosofía corporativa de BNP Paribas Asset Management”, ha añadido Pierre Moulin, director global de producto y marketing estratégico.
Guillaume aporta más de 25 años de experiencia en la industria de gestión de activos, de los cuales más de 10 los ha pasado en Asia. Ha ocupado diversos puestos de responsabilidad en el Grupo BNP Paribas, SGAM y Amundi en Europa y en Asia. En 2018 se incorporó a BNP Paribas Asset Management como director de marketing de Asia Pacífico en Hong Kong, donde impulsó los esfuerzos comerciales en la región, sobre todo en el segmento de distribución. Guillaume está licenciado en Gestión por la Université Paris IX Dauphine.
Aunque muchos bancos de todo el mundo reconocen la importancia de centrarse en el cliente, la transformación del sector aún no está impulsada por sus necesidades. Y para que esto ocurra, es crucial que el 15% de los presupuestos de transformación se destine a iniciativas centradas en el cliente. Además, los equipos ejecutivos deben incluir un director de atención al cliente que pueda influir en la estrategia de transformación.
En la era digital, el sector bancario está experimentando una transformación radical. Las instituciones financieras se enfrentan al desafío de adaptarse a nuevas tecnologías, regulaciones cambiantes y, sobre todo, a las expectativas crecientes de los clientes. Para mantenerse relevantes y competitivos, los bancos deben adoptar un enfoque de ‘customer centricity’. Este cambio no solo implica mejorar los servicios actuales, sino también reimaginar la experiencia bancaria desde la perspectiva del cliente.
La revolución digital y el cliente super informado
El avance tecnológico ha dado lugar a un cliente más informado y exigente. Con acceso instantáneo a la información y a una variedad de opciones a través de sus dispositivos, los clientes ya no están dispuestos a aceptar servicios mediocres. Buscan rapidez, conveniencia, hiper personalización y una experiencia fluida tal cual otras plataformas lo ofrecen en el mercado como Netflix o, Spotify entre otras. Para los bancos, esto significa que ya no es suficiente ofrecer productos financieros tradicionales; deben innovar y personalizar sus servicios para satisfacer las necesidades individuales de cada cliente.
Escuchar al cliente: el primer paso
El primer paso para adoptar un enfoque centrado en el cliente es escuchar, claro por algo los seres humanos tenemos “dos orejas y una boca”. Los bancos deben invertir en herramientas y plataformas que les permitan recoger y analizar feedback de sus clientes. Las encuestas, las redes sociales y los servicios de atención al cliente son valiosas fuentes de información que pueden ayudar a identificar las áreas de mejora y las oportunidades de innovación. Además, la implementación de análisis de datos avanzados puede proporcionar insights profundos sobre el comportamiento y las preferencias de los clientes.
Hiper personalización y experiencia del cliente
Como dijo la poetisa estadounidense Maya Angelou, en esas frases que han quedado para que todos hagamos un poco de coach, aquello de que «La gente olvidará lo que dijiste, olvidará lo que hiciste, pero nunca olvidará cómo la hiciste sentir». Una vez que los bancos entienden las necesidades y deseos de sus clientes, el siguiente paso es la hiper personalización. Los clientes quieren sentirse valorados y entendidos, y esperan que sus bancos ofrezcan soluciones adaptadas a sus circunstancias individuales. Esto puede incluir desde recomendaciones personalizadas de productos financieros hasta servicios de asesoramiento específico. Las plataformas digitales y las aplicaciones móviles son herramientas cruciales en este proceso, permitiendo a los bancos ofrecer una experiencia personalizada y consistente en todos los puntos de contacto.
Innovación y tecnología
La tecnología juega un papel fundamental en la transformación del sector bancario y del cualquier otro. La implementación de inteligencia artificial, machine learning y big data permite a los bancos no solo personalizar sus servicios, sino también anticiparse a las necesidades de sus clientes. Los chatbots, por ejemplo, pueden proporcionar asistencia inmediata y personalizada, mientras que las plataformas de análisis predictivo pueden ayudar a los bancos a ofrecer productos que se alineen con los objetivos financieros de sus clientes.
Seguridad y confianza
En un mundo donde la información personal es cada vez más valiosa, la seguridad y la confianza son primordiales para estos tiempos. Los clientes deben sentirse seguros de que sus datos están protegidos y de que sus bancos actúan de manera ética y transparente. Para ello, los bancos deben invertir en medidas de seguridad robustas y cumplir con las regulaciones de protección de datos. Además, la transparencia en las políticas y prácticas bancarias es esencial para construir y mantener la confianza del cliente.
Para poner en práctica el human centric marketing
El human centric marketing es un concepto que cada vez toma más importancia en la cultura corporativa de las empresas. Podría decirte que se basa en potenciar el lado humano de la marca. Adoptar un enfoque centrado en el cliente no es solo una estrategia externa; también requiere un cambio en la cultura organizacional. Los empleados deben estar alineados con la visión centrada en el cliente y ser capacitados para ofrecer un servicio excepcional. Fomentar una cultura de innovación y agilidad dentro del banco puede ayudar a los empleados a adaptarse rápidamente a las nuevas demandas del mercado y a las expectativas de los clientes.
La transformación del sector bancario centrada en el cliente no es una tarea sencilla, pero es esencial para el éxito a largo plazo. Los bancos que escuchen a sus clientes, personalicen sus servicios, adopten las últimas tecnologías y mantengan la seguridad y la confianza, estarán mejor posicionados para prosperar en un entorno competitivo. En última instancia, un enfoque centrado en el cliente no solo beneficiará a los bancos, sino también a la sociedad en su conjunto, al promover una industria financiera más inclusiva y accesible.
Los bancos deben considerar estas preguntas clave a medida que empiezan a adoptar un enfoque centrado en el cliente:
¿Qué conocen los ejecutivos bancarios sobre la evolución de las expectativas de los clientes? ¿Utilizan este conocimiento para informar su estrategia de transformación?
Más allá de las métricas de NPS, ¿cómo mide el banco la satisfacción del cliente? ¿Quién tiene acceso a estos datos dentro de la institución?
¿Qué porcentaje del presupuesto de transformación se destina a iniciativas centradas en el cliente?
¿Posee el banco las habilidades y la cultura necesarias para llevar a cabo una transformación centrada en el cliente?
¿Cuenta el banco con un director de atención al cliente? ¿Este rol tiene influencia en la alta dirección y en los planes de transformación?
Marcos Lovera es Co Founder en Mangata Customer Development
La entidad española de asesoramiento patrimonial iCapital refuerza su equipo. La firma ha anunciado la incorporación de Pilar Vicario como Managing Director y responsable de Planificación Patrimonial y Fiscal. “Con la incorporación de Pilar Vicario a iCapital reforzamos nuestro equipo y estamos convencidos de que su know how integral sobre banca privada y family office aportará a nuestra compañía un importante valor añadido de cara a nuestros clientes, que es verdaderamente lo que nos importa”, ha destacado Miguel Ángel García Brito, socio fundador de iCapital.
Pilar Vicario se une a iCapital desde MdF Family Partners como Managing Director en el área de clientes y responsable de Planificación Patrimonial Fiscal. Con una vasta experiencia en estructuración patrimonial, legal y fiscal, Vicario ha trabajado en entidades como Bankinter, Banca March, EDM y MdF Family Partners.
Es licenciada en Ciencias Empresariales por el Centro Universitario Villanueva y posee un Máster en Asesoría Fiscal por el Instituto de Empresa. Ha completado numerosos cursos de especialización, entre ellos: Gestión Fiscal de Patrimonios, Fiscalidad de Operaciones Inmobiliarias, Reestructuraciones Empresariales y Operaciones Societarias, además del Curso Superior de Fiscalidad Internacional en el Centro de Estudios Financieros (CEF).
Pilar Vicario también cuenta con la Certificación en European Financial Advisor (EFPA).
Foto cedidaJenn-Hui Tan, director de sostenibilidad de Fidelity International.
Fidelity International ha revisado su marco de inversión sostenible para adaptarlo a los cambios en este ámbito, en consonancia con las necesidades de los clientes y la normativa en materia medioambiental, social y de gobierno corporativo. Según recuerdan desde la gestora, la sostenibilidad es un elemento esencial del enfoque de inversión activa de Fidelity.
La compañía cuenta con una sólida metodología de análisis de inversiones que incorpora la sostenibilidad a sus análisis fundamentales y que integra las calificaciones de sostenibilidad propias de la compañía para combinarlas con las perspectivas generadas por sus analistas de renta variable, de deuda corporativa, macroeconómicos y cuantitativos y así obtener una visión completa de las empresas y mercados que estudia.
Según explican, este marco ha sido diseñado para complementar el enfoque general de inversión de la compañía y aportar a los clientes más claridad y transparencia. Y dentro de este nuevo marco revisado, que se aplicará a partir del 30 de julio de 2024, Fidelity ha creado tres grandes categorías: ESG Unconstrained, ESG Tilt y ESG Target.
Sobre estas categorías, explica que ESG Unconstrainede comprende productos que tratan de conseguir rentabilidades financieras y podrían, o no, integrar en el proceso de inversión los riesgos y oportunidades de la dimensión ESG. “Los productos de esta categoría aplican las exclusiones que Fidelity ha adoptado para el conjunto de la empresa”, matiza.
En el caso de la categoría EST Tilt, comprende productos que tratan de generar rentabilidades financieras y promueven características medioambientales y sociales mediante un sesgo favorable a los emisores con un desempeño ESG mejor que el índice de referencia o el universo de inversión del producto. Y añade que los productos de esta categoría adoptan las exclusiones del grupo ESG Unconstrained y aplican otras, como la producción de tabaco, la minería de carbón térmico, la generación eléctrica a partir de carbón térmico y algunas exclusiones relativas a emisores del sector público.
En tercer lugar, en la categoría ESG Target estarán “los productos que tratan de generar rentabilidades financieras y tienen la dimensión ESG o la sostenibilidad como prioridad u objetivo de inversión clave, como la inversión en los líderes ESG (emisores con calificaciones ESG superiores), las inversiones sostenibles, las temáticas sostenibles (como el cambio climático o la transición) o el cumplimiento de normas relativas a la inversión de impacto. Los productos de esta categoría están sujetos a las exclusiones reforzadas mencionadas anteriormente y podrían aplicar otras”.
Con motivo de este anuncio, Jenn-Hui Tan, director de sostenibilidad de Fidelity International, ha declarado: “Llevamos mucho tiempo comprometidos con la inversión sostenible y hemos seguido evolucionando nuestro enfoque y capacidades en sintonía con las necesidades de los clientes y la normativa ESG. La integración de la sostenibilidad en el análisis de inversiones y la configuración de carteras forma parte de nuestro proceso básico de identificación de los motores que impulsan la creación de valor a largo plazo. El objetivo de nuestro marco revisado es facilitar la creación y mantenimiento de una gama coherente, transparente y práctica de capacidades de inversión que den cobertura a los cambios en las necesidades de los clientes y la regulación. Creemos que este marco conjuga adecuadamente un enfoque sólido de la sostenibilidad y un planteamiento flexible que puede dar acomodo a diferentes estilos de inversión, clases de activos y preferencias de los clientes”.
