Los bancos que apuesten por cero emisiones incrementarán sus beneficios entre un 25% y un 30% para 2050

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Los bancos de todo el mundo están acelerando la transición energética, pero se enfrentan a tres grandes retos estratégicos para alcanzar las emisiones netas cero en 2050, según un nuevo estudio Banks Great Carbon Challenge de Bain&Company*.

Dado que las emisiones financiadas, es decir, las asociadas a la actividad de préstamo o inversión de una organización, representan al menos el 95% de la huella de carbono total de un banco, desde la firma de consultoría defienden que «es esencial dar prioridad a la medición exhaustiva de estas emisiones junto con una estrategia a largo plazo para aprovechar el valor de la transición del carbono».

Según concluye su último estudio, muchos bancos tienen la oportunidad de establecer una escala de referencia más precisa de las emisiones en sus carteras de préstamos y la financiación de otras carteras, ya que existe hasta el doble de riesgo de sobrestimar o infravalorar las emisiones cuando se utilizan datos de préstamos que no son lo suficientemente detallados. Esta tarea crucial, pero también compleja, de medir las emisiones financiadas dificulta la comprensión de dónde y cuándo surgirá el valor en la transición del carbono y qué estrategia es la mejor para que un banco se beneficie.

Los expertos de Bain&Company estiman que los bancos que aborden estos retos con determinación, lo que la consultora denomina “bancos pioneros”, verán crecer sus beneficios entre un 25% y un 30%. Por el contrario, los bancos que se retrasen o adopten un enfoque pasivo ligado simplemente al cumplimiento de los requisitos normativos verán mermados sus beneficios entre un 10% y un 20%.

Estos «bancos pioneros» se asegurarán de invertir en el seguimiento de las emisiones para ayudar a sus clientes a realizar la transición y tomar decisiones estratégicas más inteligentes, dirigiendo activamente sus carteras basándose tanto en indicadores financieros como en la huella de carbono. Si actúan con rapidez, los «bancos pioneros» cambiarán un porcentaje mucho mayor de sus carteras a activos verdes, hasta el 85% en 2050. A su vez, sus costes de financiación y riesgo serán mucho más bajos que los de sus competidores más rezagados, que se verán cada vez más penalizados por los mercados y los inversores por su mayor exposición a las industrias y proyectos tradicionales.

“Vemos un impulso positivo tanto en los compromisos para 2030 y 2050 como en las divulgaciones que son cada vez más transparentes y exactas. Sin embargo, este tema crítico requiere que los bancos inviertan en datos precisos y que adopten cada vez más un pensamiento estratégico ajustable a largo plazo. Cada banco también tendrá que decidir la postura que quiere adoptar para obtener valor, preguntándose: ‘¿estás dispuesto a ser pionero?’”, afirma Tomás Moreno, socio de Bain&Company y responsable de ASG en Servicios Financieros en Iberia.

*Metodología. Bain & Company analizó los 15 principales bancos por activos en Europa, Asia-Pacífico y Norteamérica utilizando datos de PCAF, PACTA, S&P Global Market Intelligence y los informes anuales de los bancos para determinar en qué punto se encuentran los bancos en términos de divulgación y fijación de objetivos. En este estudio, Bain & Company midió tanto la divulgación de las emisiones financiadas de un banco como el porcentaje del valor de la cartera que cubría. Además, evaluó si el banco divulga sus objetivos para 2030, así como el número de sectores que está midiendo para evaluar si está declarando las emisiones absolutas.

Una visión sobre las políticas de los bancos centrales

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Las palabras de Draghi en el famoso discurso de Londres tuvieron un efecto perturbador, incluso quizás más allá de lo esperado por el propio autor, por varias razones: la determinación del presidente de defender el proyecto político, la asistencia de público en el que entonces era el mayor centro financiero de Europa, el posicionamiento desahogado de los inversores y la situación política europea en términos más amplios.

Antes de que llegara ese momento, todos los pasos que se intentaron produjeron efectos temporales. Las medidas decisivas por parte del BCE no parecían probables debido a las numerosas limitaciones que imponían los tratados.  El anuncio de la OMT por parte del BCE supuso posteriormente la notable confirmación de la voluntad política en toda Europa. Fue el primero de los muchos pasos necesarios para proporcionar una mayor estabilidad financiera y, con ella, unas condiciones económicas favorables. Un camino que necesita una constante afirmación y motivación, y no sólo desde el punto de vista puramente monetario.

Las políticas emprendidas en los últimos años por los bancos centrales han influido sin duda en el cambio del escenario de inversión. En particular, el BCE ha tomado medidas que eran impensables hace 10 años al contribuir a dar contenido a la idea de que el euro es irreversible, algo que incluso en los círculos financieros de la época se cuestionaba fuertemente. En cambio, el anuncio de las operaciones extraordinarias, que responden al acrónimo OMT, unas semanas después del discurso de Draghi, la política monetaria de compras de valores en el mercado secundario en 2015 ( es decir, la flexibilización cuantitativa ) y, finalmente, la introducción de una flexibilización cuantitativa adicional e incluso más flexible ( es decir, el PEPP ) para hacer frente a las consecuencias del brote de la pandemia, han cimentado efectivamente la percepción de que el BCE tiene, de hecho, un papel de «prestamista de última instancia.»

El escenario actual es bastante diferente al de entonces: en estos momentos, la atención de los mercados se centra principalmente en el nivel demasiado alto de la inflación y en la capacidad de los Bancos Centrales para reconducir la tendencia de crecimiento de los precios sin provocar una recesión. Hace diez años, en cambio, estábamos en plena temporada de caída de los precios. La ampliación de los diferenciales era un elemento adicional del endurecimiento de las condiciones financieras en un momento de debilidad de la economía mundial y europea en particular. Hoy en día, la tendencia al alza de los diferenciales de los bonos soberanos es ciertamente un punto de atención, pero sin duda sigue siendo secundaria frente a una corrección más generalizada de los precios de los bonos.

El hecho de que el BCE fuera percibido como una institución preparada para intervenciones que antes se
consideraban improbables (si no imposibles) en caso de crisis también ha tenido un impacto en la asignación en las carteras de bonos, ya que ha hecho que los inversores confíen más en aumentar la asignación a valores con calificaciones crediticias más bajas que la situación de hace una década, un periodo en el que además de la crisis de los diferenciales todavía estaba vivo el recuerdo de la gran crisis financiera de 2008. Cualquier crisis y/o acontecimiento político que, de alguna manera, pusiera en duda la permanencia de la zona del euro también fue rápidamente absorbido gracias a la esperada intervención del banco central. La persistencia de los tipos de refinanciación negativos debido a las condiciones económicas favoreció aún más la asignación a los bonos del Estado y de las empresas que expresaban un rendimiento al menos ligeramente positivo.

Tribuna de «Silvio Vergallo, Head of Flexible Bond Funds de Eurizon. 

Ocorian refuerza su negocio en Irlanda con tres nuevas licencias

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El grupo de servicios financieros Ocorian se ha propuesto crecer en el mercado irlandés. La firma ha recibido tres nuevas licencias del Banco Central de Irlanda, con lo que se convierte en uno de los pocos proveedores no bancarios con sede en Irlanda capaces de ofrecer una gama completa de servicios para un amplio segmento de clientes. 

La empresa, que lleva 15 años ofreciendo servicios corporativos y de mercado de capitales en Irlanda, cuenta ahora con licencias que abarcan servicios de gestión de fondos de inversión alternativos (GFIA), servicios de administración de fondos y servicios de depositario de activos reales. Según explican, esto les va a permitir «ofrecer un servicio a medida y apoyar a los clientes a lo largo de todo el ciclo de vida del fondo, desde su creación hasta la administración del mismo, pasando por la elaboración de informes continuos y el cumplimiento de la normativa». 

En este sentido, Ocorian prevé un fuerte crecimiento en el sector de la gestión de fondos en Irlanda, impulsado por el número de gestores de fondos estadounidenses que optan por domiciliar sus estructuras en Irlanda cuando se lanzan a Europa, así como por la demanda de gestores británicos que buscan domicilios institucionales alternativos. Además, su plan es dirigirse a los gestores existentes que buscan un mayor nivel de servicio experto al cliente y un único punto de responsabilidad para su relación.

En su opinión, la nueva Ley de Sociedades Limitadas de Inversión (ILP) de Irlanda ha hecho que el país sea más competitivo para los fondos de inversión privados, en particular los que tienen su sede en el Reino Unido, Estados Unidos, Europa y Asia. «Existe un mayor interés por parte de los gestores de fondos de inversión privados que buscan establecer estructuras europeas paralelas a los fondos offshore existentes para distribuirlos a los inversores europeos», argumentan desde la firma.

Espera que la rápida expansión del mercado de activos alternativos, en el que Irlanda ya está especializada, contribuya a su crecimiento. «Irlanda está firmemente establecida como el principal centro europeo de fondos alternativos y el mayor domicilio de fondos de cobertura, con el 40% de los fondos de cobertura mundiales atendidos en el país», afirman.

«Irlanda es un domicilio líder en el mundo para los servicios de fondos y Ocorian tiene un amplio historial de apoyo a los gestores de activos en las jurisdicciones clave de todo el mundo. Estas licencias nos permitirán ahora ofrecer a nuestros clientes una mayor elección de domicilio para sus fondos dentro de la Unión Europea y beneficiarse de la experiencia global de Ocorian en la administración de fondos», ha señalado Mike Hughes, Global Head of Service Lines de Ocorian.

Por su parte, Seán Fleming TD, Minister of State for Financial Services, Credit Unions and Insurance, ha añadido: «Celebro la ampliación de los servicios regulados que Ocorian ofrecerá a los clientes de fondos de Irlanda. El sector de los fondos es una piedra angular del sector de los servicios financieros internacionales en Irlanda».

Garrett Breen, Director Global de Fondos de Ocorian, añadió: «Nuestra expansión en los servicios de fondos regulados en Irlanda significa que podemos proporcionar apoyo a lo largo de todo el ciclo de vida de una estructura de fondos domiciliada en Irlanda: desde el establecimiento hasta la administración continua del fondo, la presentación de informes por parte del gestor y el inversor, y el cumplimiento normativo crítico. Nuestra experiencia, la certeza de la entrega y las potentes soluciones tecnológicas significan que nuestros clientes pueden confiar en nosotros para ocuparse de la carga reglamentaria de la gestión de un fondo y centrarse en la generación de valor para sus inversores.»

Kieran Donoghue, Director Global de Estrategia, Políticas Públicas y Servicios Financieros Internacionales de la AIF de Irlanda, dijo: «La oferta de Irlanda como centro de servicios financieros internacionales líder en la UE sigue atrayendo a los inversores versátiles que buscan dar servicio a su base de clientes en este mercado. Ocorian es una incorporación muy bienvenida al grupo de empresas que prestan servicios de fondos regulados desde Dublín».

Custodia y la seguridad: los principales frenos de los inversores institucionales ante los activos digitales

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Según revela una encuesta de Nickel (Nickel Digital Asset Management), la falta de seguridad de los criptoactivos es la principal preocupación de los inversores institucionales a la hora de invertir. En concreto, así lo afirma el 79% de los encuestados, que identificaron como segundo mayor riesgo la volatilidad del precio de los activos digitales (67%).

La encuesta, realizada a inversores institucionales y gestores de patrimonios que gestionan colectivamente unos 108.400 millones de dólares en activos, identifica otros dos frenos: la capitalización del mercado (56%) y el entorno normativo (49%).  Además, el 12% de los encuestados incluyó la huella de carbono del bitcoin y otras criptodivisas entre sus tres principales razones para no invertir.

En este contexto, Gary Gensler, presidente de la Comisión del Mercado de Valores de EE.UU. (SEC), ha pedido al Congreso que proporcione a la agencia más autoridad para vigilar el comercio, los préstamos y las plataformas de criptomonedas. Según el 76% de los inversores institucionales, este mayor control por parte de la SEC será una realizada ya el próximo año. El  73% de los inversores institucionales y los gestores de patrimonio considera que esto tendría un impacto positivo en el precio de las criptomonedas y de los activos.

“Nuestro análisis muestra que los inversores institucionales han identificado correctamente la custodia y la seguridad como un diferenciador crítico para esta clase de activos únicos. En Nickel Digital, hemos ayudado a impulsar la innovación y las soluciones de grado institucional que son primordiales para los mayores inversores del mundo. Como resultado, estamos viendo más inversores institucionales que invierten en activos digitales por primera vez, y los que ya tienen exposición están haciendo más asignaciones”, explica Henry Howell, responsable de Desarrollo de Negocios de Nickel Digital.

Desde la compañía destacan que su infraestructura está diseñada para ofrecer puntos de acceso seguro al mercado de las criptomonedas.

Los inversores profesionales ven el bitcoin como una buena cobertura contra la inflación

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Tres de cada cuatro inversores profesionales (73%) creen que, dado que hay un número finito de bitcoins, la criptomoneda es un activo viable para protegerse de la creciente inflación, según un nuevo estudio publicado por Nickel Digital Asset Management (Nickel), firma europea especializada en activos digitales.

La encuesta realizada a inversores institucionales y gestores de patrimonios, que gestionan colectivamente unos 110.000 millones de dólares en activos, revela que el 78% cree que esta calidad del bitcoin dará lugar a un aumento del número de gestores de patrimonios e inversores institucionales que asignen a la criptodivisa. Sin embargo, Nickel cree que la característica de cobertura inflacionaria de bitcoin tardará en convertirse en la dominante. De hecho, la reciente volatilidad del bitcoin, a pesar de las declaraciones de la Reserva Federal de Estados Unidos (Fed), pone de manifiesto la correlación de la criptomoneda con los activos de riesgo. Nickel espera que esta volatilidad cambie con el tiempo, a medida que el bitcoin pase de ser un activo de riesgo a un depósito de valor.

«Los inversores no deben considerar el bitcoin como un activo de seguridad en la actual fase inicial de su curva de adopción. Bitcoin se comporta claramente como un activo de riesgo y lo seguirá siendo hasta que se produzca una mayor adopción institucional. riesgo y seguirá siéndolo hasta que se produzca una mayor adopción institucional. Sin embargo, esto no socava la capacidad de Bitcoin de proporcionar una cobertura a largo plazo contra la inflación gracias a su oferta inmutable y finita y a su neutralidad creíble, es decir independencia de la política monetaria de cualquier país», explica Anatoly Crachilov, director general y socio fundador de Nickel Digital.

Las fusiones y adquisiciones podrían alcanzar los 4,7 billones a finales de 2022

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A pesar de que el ritmo de las operaciones se ha enfriado en la primera mitad del año, 2022 podría estar en camino de alcanzar los 4,7 billones de dólares en operaciones de fusiones y adquisiciones estratégicas a finales de este año, según señalan las conclusiones del informe de Bain & Company, una de las principales consultoras estratégicas del mundo, sobre fusiones y adquisiciones de mediados de 2022.

Aunque esto supondría un descenso del 20% en comparación con el récord de 59 billones de dólares de 2021, el año 2022 seguiría siendo el segundo mejor año de la historia en cuanto a la realización de inversiones. Según las estimaciones de Bain&Company, «la solidez del mercado se debe, en parte, al repunte de fusiones y adquisiciones en los últimos meses, ya que los líderes del mercado han aprovechado esta época de turbulencias para mejorar su posición competitiva».

En el primer trimestre de 2022, el valor de las operaciones ascendió tan solo a 599.000 millones de dólares, lo que supone un notable descenso con respecto a los 970.000 millones de dólares del último trimestre de 2021. Sin embargo, el segundo trimestre de 2022, trajo consigo una sólida recuperación, con un valor total de 702.000 millones de dólares en abril y mayo.

“La palabra clave para los inversores este año ha sido turbulencia, ya que la inflación se ha disparado, los tipos de interés han continuado al alza y el coste del capital ha aumentado, por no mencionar los constantes problemas de la cadena de suministro y las tensiones geopolíticas. Este entorno provoca que se obvien los aspectos existentes a la hora de aprovechar las buenas oportunidades que ofrecen las fusiones y adquisiciones: suele haber capital disponible para las operaciones, la mayoría de las empresas tienen un flujo de caja y unos balances sólidos, y los bolsillos del capital privado siguen siendo profundos. Estamos viendo que los líderes del mercado siguen realizando fusiones y adquisiciones a fin de incorporar las competencias que tanto necesitan en estos momentos de volatilidad”, señala Cira Cuberes, socia de Bain&Company.

Un signo de la volatilidad sin precedentes de este año son las valoraciones oscilantes. Según indican, en 2021 se alcanzaron valoraciones récord, con valor empresarial/EBITDA dentro de un rango de 15,4 veces. En cambio, en 2022, las valoraciones cayeron en el primer trimestre, hasta 11 veces, para repuntar en el segundo trimestre hasta 16,7 veces.

En este sentido, Andrei Vorobyov, socio de Bain&Company, explica: “Ante tal agitación, es fácil que los empresarios adopten una postura conservadora, sin embargo, eso sería un error. Nuestros estudios demuestran que los principales cambios competitivos del mercado se producen en épocas de turbulencias. Las empresas que invierten a lo largo del ciclo económico tienen la oportunidad de contribuir con la configuración de sus sectores en los años venideros y obtienen rendimientos muy superiores a quienes participan esporádicamente”.

El estudio de Bain & Company, realizado sobre 3.900 empresas aproximadamente, reveló que las empresas que han salido favorecidas de la recesión tienen un crecimiento medio anual del 14% en el EBIT basado en los 13 años posteriores a la recesión, en comparación con el cero que han obtenido los perjudicados por la recesión. Las empresas ganadoras han ajustado sus estrategias corporativas de cara a los tiempos de incertidumbre y las fusiones y adquisiciones son una de las grandes palancas para ganar y reforzar su ventaja competitiva.

Por último, señala que las empresas que quieran actuar tendrán que revisar primero sus manuales de operaciones de fusiones y adquisiciones e implementar la planificación de escenarios para que los ejecutivos conozcan todos los resultados potenciales.

España es el segundo país del mundo con mayor inversión anual en proptech

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El colectivo de Agentes de la Propiedad Inmobiliaria (API) en Cataluña y Deloitte España han presentado las cifras del mercado proptech español y han analizado los cambios estructurales de la industria inmobiliaria y su profesión debido a la revolución tecnológica, así como el escenario macroeconómico e inmobiliario que vive el país en estos momentos. En este contexto, ambas organizaciones han presentado un estudio sobre este segmento en España y Europa, realizado por Deloitte, y la última edición del Mapa Proptech, elaborado por los API. Lo han hecho en un evento celebrado en el Hotel H10 Metropolitan Barcelona y que ha sido retransmitido en streaming para profesionales de la industria y medios de comunicación.

Y es que este segmento ha crecido mucho y de manera exponencial en los últimos años. Proptech (acrónimo de property technology) se refiere a cualquier empresa que utiliza la tecnología para mejorar o reinventar cualquier servicio dentro del sector inmobiliario. Los servicios y actividades que mejoran son, entre otros, la compra, venta y alquiler de activos, procesos de construcción, financiación, diseño, mantenimiento o gestión de activos comerciales o residenciales.

El proptech tuvo su gran auge a partir de 2018 y se prevé que siga creciendo este 2022. El ecosistema en España ha ido adquiriendo fuerza con la creciente digitalización del sector y demandas del consumidor. Actualmente España es el segundo país que más inversión en proptech atrae en el mundo alcanzando con 824 millones de euros en el curso 2020-21. La industria española concentró la segunda mayor cifra de captación de inversión por encima de Reino Unido (769 millones de euros), India (742 millones) y Brasil (444 millones), y sólo por detrás de Estados Unidos, que con 5.889 millones de euros lidera el ranking con un volumen de inversión muy por encima del resto.

En estos momentos ya existen más de 4.100 empresas proptech en Europa. El país europeo que más compañías concentra es Reino Unido, con 709 empresas registradas, seguido de Alemania (609) y España (536). Otros países como Francia (387), Bulgaria (200), Finlandia (191), Suecia (189), Bélgica (160) o Italia (152) también tienen industrias proptech en pleno auge. En Europa Central y Europa del Este destacan más startups enfocadas al sector de oficinas (un 65% del total), en concreto en servicios de Arquitectura y Gestión de proyectos. Por otro lado, en Europa del sur el foco está en el sector residencial y las tecnologías que se pueden aplicar a la misma (big data, inteligencia artificial, machine learning o realidad virtual y realidad aumentada).

Algunas de las tendencias que ya se están viendo y se espera que sigan creciendo son la utilización de nuevas tecnologías para conseguir una optimización energética de los edificios, la mejora de la experiencia del usuario (implantación de omnicanal, apps integradas, visualización virtual de los activos…) y el proceso de venta de activos en un corto plazo de tiempo.

Según el informe, las tecnologías más usadas en todos los ámbitos dentro del sector inmobiliario son las siguientes:

· Big Data: permite disponer de datos en tiempo real, lo que hace que el sector sea un poco más democrático, permitiendo a todas las partes tomar decisiones en base a información actualizada y contrastada.

· Internet Of Things (IoT): los edificios inteligentes se apoyan en la tecnología de IoT, creando una capa de conectividad a los dispositivos de los edificios.

· Peer to peer: permite una relación directa entre usuarios y facilita opciones económicas en todo tipo de operaciones en el sector.

· Blockchain: reduce la intervención de intermediarios en las operaciones, haciendo que éstas sean más seguras, económicas, rápidas y eficientes.

· Realidad virtual y aumentada: ofrecen experiencia personalizada a la hora de mostrar inmuebles, facilita la toma de decisión del cliente y ahorra tiempo tanto a compradores como a vendedores.

Presentado por Sergio Marcos, director de Formación de la Asociación de Agentes Inmobiliarios de Catalunya (AIC), el evento ha sido inaugurado por Vicenç Hernández Reche, presidente de la Asociación Nacional de Agentes Inmobiliarios y de la AIC, así como CEO de Tecnotramit, y por Gerard Duelo Ferrer, presidente del Consejo General de los COAPI de España y del COAPI de Barcelona.

La presentación del Informe proptech ha ido a cargo de Miguel Ochoa, senior manager de Financial Advisory de Deloitte, que ha indicado que “si bien existe una infinidad de startups y empresas proptech enfocadas a la búsqueda, compraventa y alquiler de activos inmobiliarios, la digitalización en el ámbito del asset management se encuentra aún en un estado embrionario”.

“En España faltan, a nivel de fintech, plataformas digitales más competitivas en la búsqueda de financiación con garantía hipotecaria tanto para particulares como para grandes proyectos, pues este sector aún sigue trabajando de una forma muy tradicional”, ha destacado el experto.

Tras la presentación de las cifras se ha llevado a cabo una mesa redonda para debatir las tendencias del sector proptech y su impacto en el real estate español moderada por Daniel Miquel, senior manager de Financial Advisory de Deloitte, en la que han participado Gustavo López, director de Operaciones de API Catalunya; Carlos Iglesias Vicente, responsable del Innovation Lab de Securitas Spain; y Javier Biosca, COO de Floorfy.

El mercado de arte global se sube a la disrupción tecnológica con los NFTs

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Una de las principales conclusiones del último informe elaborado por Citi sobre el mercado del arte, que aborda su evolución en el contexto del COVID-19, muestra que la pandemia ha sido un catalizador para la adopción digital del sector.

“En nuestro informe Citi GPS 2020: El mercado mundial del arte y COVID-19, destacamos cómo el sector se ha adaptado al mundo digital, con las principales casas de subastas realizando subastas virtuales y las ferias de arte poniéndose en línea y creando nuevos tipos de experiencias para los asistentes. Este cambio tardío, que venía de la mano de la tecnología digital, aumentó la transparencia de los precios y atrajo a los millennials, que se sentían más cómodos comprando arte en línea”, señalan desde la entidad financiera.

Según explica el documento, más de un año después, la industria del arte sigue transformándose y adaptándose. “El cambio a la tecnología digital ha permitido a un mayor número de personas acceder al mundo del arte y ha aumentado la diversidad geográfica y demográfica de los compradores. Esto ha hecho que se preste más atención a la diversidad de artistas y géneros, y a los artistas que trabajan fuera de las plataformas principales. Esperamos que esto continúe en 2022, junto con nuevas sinergias entre las casas de subastas, las galerías, los artistas y los coleccionistas, así como un crecimiento sostenido de las ventas privadas”, indica en sus conclusiones. 

Ahora bien, Citi destaca que el mayor cambio en 2021 ha sido el ascenso de un nuevo medio artístico: las fichas no fungibles, o NFTs. Según indica el informe, el mercado de los NFTs ha pasado de ser casi inexistente en 2020 a generar ventas de casi 25.000 millones de dólares en 2021 y registrar 7.400 millones adicionales solo en enero de 2022. 

El documento explica que los NFTs no solo son una nueva forma de consumir arte y objetos de colección, sino que están perturbando el modelo tradicional de propiedad del arte mediante una especie de «democratización.» Esta alteración tiene la posibilidad de catalizar el cambio tanto para los artistas, ya que potencialmente les permite monetizar su trabajo y talento de forma equitativa; como para los actores de la distribución tradicional, incluidas las casas de subastas y las galerías, que se han apresurado a participar en la transformación. En definitiva, sostiene que el auge de los NFTs ha contribuido a impulsar un aumento de las ventas de arte en general, con 2.300 millones de dólares de arte vendidos en sólo dos semanas en las subastas de noviembre de 2021.

Además, concluye que la fortaleza del mercado del arte a lo largo de la pandemia del COVID-19 también se refleja en el rendimiento de los principales índices del arte. Entre enero de 2020 y junio de 2021, el índice Masterworks.io All Art obtuvo un rendimiento del 28,2%, comparable al de las clases de activos de riesgo que cotizan en bolsa, como la renta variable de los mercados desarrollados, la renta variable de los mercados emergentes y las materias primas. “Los amplios cambios en los tipos de interés reales, que pasaron de negativos a muy negativos, ayudados por los estímulos y las compras de activos de los bancos centrales, probablemente contribuyeron al rendimiento”, obtiene.

Por último, Citi señala que la regulación ha sido y seguirá siendo una característica del mercado del arte en el futuro inmediato. “En el mercado de las obras de arte no digital siguen existiendo problemas relacionados con la infracción de marcas, las normas de seguridad y el potencial de fraude y abuso. Y no es solo el mercado del arte digital el que preocupa a los reguladores. Los legisladores de todo el mundo han empezado a aplicar nuevas leyes y reglamentos que exigen a determinados participantes en el mercado del arte que ayuden a prevenir y detectar el blanqueo de capitales en sus operaciones”, afirman. 

Dado que las obras de arte individuales superan regularmente el umbral del millón de dólares, el informe también plantea la cuestión de si el mercado de obras de arte no digital puede mantener los niveles actuales. Dicho esto, como señala Anders Petterson, fundador y director general de ArtTactic, «el estallido de las burbujas rara vez señala el final, sino el comienzo de una nueva fase de desarrollo”.

La banca se apoya en la innovación para buscar su futuro en el nuevo escenario de Open Banking

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Se ha celebrado la 8ª edición de Revolution Banking en el Wanda Metropolitano, donde más de 800 directivos de la banca española debatieron sobre las tendencias, la innovación y la revolución que está viviendo el panorama bancario. La inauguración estuvo a cargo de Gabriela Orille, Global Digital Wealth Management & Insurance Director del Banco Santander, quien destacó las 3R que marcan el día a día del sector financiero: regulación, redistribución y rentabilidad. Tres realidades que estuvieron presentes en toda la jornada.

En términos de regulación, Víctor Rodríguez Quejido, General Director of Policy and International Affairs de la CNMV, analizó los principales temas que están irrumpiendo en la banca como: las diferentes perspectivas de las nuevas regulaciones MICA, el papel de la ciberseguridad ante el auge de las nuevas tecnologías o el crecimiento y evolución que ha tenido la industria de los NFT o criptomonedas, como activos financieros y nueva formas de crédito.

Mayte Arráez, Project Manager of the Digital Euro Project del Banco Central Europeo, presentó, en materia de regulación, los avances en la investigación del euro digital, afirmando que quieren proporcionar a los ciudadanos un producto fácil de entender y de utilizar, que sea atractivo y con el que se pueda pagar en cualquier sitio, pero añadiendo también que “es necesario tener un ancla fuerte para proteger la unidad del dinero, la soberanía monetaria y la integridad del sistema financiero”.

Respecto a la redistribución, se pudo ver la evolución en conceptos como coopetition (colaboración y competición) entre los distintos agentes del sector, inherentes al Open Banking, la importancia de esa la interconexión entre todos los agentes del sector: desde entidades financieras, neobancos, nuevos agentes fintechs o medios de pago, entre otros.

En materia de rentabilidad, sigue siendo uno de los principales retos para la banca. Una de las claves para alcanzar este reto pasa por los distintos ámbitos de la tecnología, que juega un papel fundamental como facilitador para conseguir un doble objetivo: aumentar la rentabilidad y mejorar la experiencia del cliente.

Respecto a la experiencia del cliente, fue el tema central del evento, presente en las tres salas de conferencias, donde se trataron enfoques como nuevas vías de llegar al cliente, como el metaverso, la simplificación del pago en el camino hacia los pagos invisibles o estrategias mobile first, identificando al móvil como uno de las principales vías de contacto con el cliente.

En conclusión, en el evento se puso de manifiesto la importancia de trabajar con la tecnología para garantizar una mayor automatización y seguridad, pero sin olvidar ofrecer una experiencia de cliente real y efectiva.

Revolution Banking contó con la participación de más de 125 ponentes de todo el ecosistema financiero como BBVA, Banco Santander, Evo Banco, ING o Unicaja Banco, entre otros, y con más de 50 partners tecnológicos, referentes en la industria como Temenos, Microsoft, Mastercard, Fujitsu o Minsait.

La seguridad de los datos es la principal preocupación para el 81% de los españoles a la hora de usar los servicios bancarios

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El sector de la banca tuvo una exposición mucho mayor a los estragos de la pandemia. Al tiempo que las sucursales cerraban y los clientes se quedaban en casa, los canales digitales se convirtieron en primordiales en prácticamente toda Europa. Las instituciones financieras y otros proveedores confiaron en la experiencia digital para continuar interactuando y dando servicio a sus clientes.

Para profundizar en ello, NetApp encargó, por segundo año consecutivo, a la empresa de estudios de mercado independiente moweb, una encuesta a 1.200 consumidores de Alemania, Francia, España, Suiza, Países Bajos y Reino Unido. Este estudio hizo patente que, si bien la banca tradicional sigue llevando la batuta, la mayoría de los consumidores se inclinan por empresas de servicios bancarios especializados, aunque la preocupación por la seguridad sigue estando presente. Los canales de la banca online siguen siendo importantes para todos, aunque muchos aún, especialmente los mayores de 55 años, ansían el asesoramiento y contacto humano. Rotundamente, la mayoría de los consumidores consideran adecuada la seguridad de los servicios bancarios, aunque un número significativo de españoles muestra cierta incertidumbre sobre la seguridad de la banca online.

Empresas de servicios bancarios especializados, a la par de los modos tradicionales

La inmensa mayoría (88%) de los encuestados de todas las edades y géneros realiza sus operaciones bancarias con instituciones financieras tradicionales, aunque los hombres y los consumidores más jóvenes muestran una mayor inclinación hacia la banca online, los servicios de transferencias y las empresas de servicios bancarios especializados. Los bancos tradicionales son más populares en Reino Unido (94%) y Francia (93%), lo cual no ha cambiado de un año a otro, y se usan menos en Países Bajos (81%). Por su parte, España si sitúa en un 87%.

El uso de la banca online y de empresas de servicios bancarios especializados está más extendido en España y Alemania, al igual que en el año anterior, con un 56% y 52%, respectivamente. A una gran mayoría de consumidores en la región (83%) les gusta tener la opción de acceso a las plataformas tecnológicas de pago, como PayPal y Apple Pay. Esto es particularmente relevante entre los consumidores varones (un 61% frente a 50% de las mujeres) y los usuarios más jóvenes (el 67% en la franja entre los 18 y los 29 años).

Sin embargo, hay preocupaciones que podrían estar dificultando la adopción. Aunque a dos quintas partes (41%) no les preocupa que se compartan sus datos con terceros, unos cuantos más (45%) sí sienten esa preocupación, alcanzando el 56% en España y el 54% en Francia. Casi la mitad (46%) se muestra también reticente a usar las empresas de servicios bancarios especializados, porque no saben cómo funcionan, siendo los franceses (56%) los que muestran mayor reticencia y los españoles (34%) los que menos. A la mayoría de los consumidores (63%) también les preocupa la seguridad y gestión de los datos de las empresas de servicios bancarios especializados, incluso a los más jóvenes. Este temor es más pronunciado en España (81%) y Francia (72%). En España, esta cifra ha crecido un 66% en relación al año anterior.

La adopción digital está en alza

A pesar de las reticencias sobre las empresas de servicios bancarios especializados, los consumidores están abrumadoramente a favor de la banca online y digital. Un 79% quiere operar en su banco sin tener que ir a la sucursal, y tres cuartas partes (75%) afirman que les gustaría usar servicios de banca online. De hecho, al igual que en el año anterior, la banca online se clasificó como el servicio bancario más importante, con una ventaja del 52% sobre los cajeros automáticos. Quedaron los últimos en el ranking de importancia, los asesores robóticos y los chatbots, sobre todo en el grupo de edad de más de 55 años.

Más del 60% de los encuestados prefieren la app y sitio web de su proveedor bancario como su canal principal para acceder a los servicios online, siendo los chatbots, las videollamadas y los chats online los menos populares. Esto no ha cambiado respecto al año anterior. En Francia, España, Suiza y Países Bajos, las apps son las más favorecidas. No obstante, las sucursales siguen teniendo su espacio: continúan siendo la opción preferida de alrededor de la mitad de los encuestados en todos los países, excepto en Países Bajos (33%). Este año, la banca tradicional tuvo menor acogida que el año anterior en Francia (un 44% frente a un 60%). Quizás, como era de esperar, los clientes de mayor edad tienden a
preferir ir a una sucursal y no se sienten tan atraídos con el uso de chatbots online y de voz.

El toque humano

A pesar del enfoque digital, muchos consumidores de la banca en Europa siguen valorando el contacto humano. De hecho, un 85% están a favor, alcanzando un 90% entre los usuarios mayores de 55 años, aunque entre los jóvenes esta cifra es del 80%-. Al igual que el año anterior, la necesidad de contacto humano es especialmente alta en España (95%) y Francia (89%) pero menor en los Países Bajos (80%). El 75% de los encuestados en todos los países declararon preferir asesoramiento humano, a la hora de realizar sus operaciones bancarias. Esta expectativa es particularmente alta en España (84%) pero mucho menor en Alemania (76%). El año anterior, el dato más alto estuvo en Francia (80%), seguido de Reino Unido (76%).

No obstante, si bien muchos están a favor del contacto humano, un notable número de consumidores de banca europeos (79%) también valoran la autosuficiencia. Este dato crece particularmente en Francia y en España (ambos con un 86% frente al 77% y 82%, respectivamente, del año anterior) mientras que disminuye levemente en Países Bajos (del 71% versus el 77% de 2021). Esto supone un reto para los bancos: no solo deben proporcionar servicios digitales sencillos que permitan el autoservicio de los clientes, sino también tener los suficientes asesores en persona para ayudar cuando se necesite.

La IA y los servicios automatizados pueden ser un modo de abordar este reto, pero llevará su tiempo que los consumidores de banca se acostumbren a la idea. Un 44% de los encuestados rechazaron rotundamente esta tecnología, alcanzando el 53% en los mayores de 55 años. Los menores de 30 se muestran algo más abiertos a la automatización de los servicios bancarios mediante IA, y tan solo un 41% está a favor. Este rechazo a la IA es mayor en Reino Unido (56%) y menor en Alemania (38%), más o menos igual que el año anterior. Los consumidores en Francia, España y Países Bajos se dividen por igual (más o menos un 44%) entre estar a favor o en contra de esta tecnología.

La seguridad suficiente

La buena noticia para la banca tradicional es que el 63% de los encuestados encuentran que sus datos están a salvo de los hackers, alcanzando un 70% en España y el 66% en Alemania. Un número incluso mayor (76%) considera que su dinero está seguro. Un 65% declaró encontrar suficientes las medidas de seguridad bancaria. Tan solo una quinta parte (23%) mostró cierta incertidumbre sobre la seguridad de la banca online, aunque el 66% están satisfechos con los inicios de sesión biométricos como protección.

El informe pone de manifiesto más oportunidades que retos para los bancos europeos. Al igual que el año anterior, la clave estará en equilibrar la innovación tecnológica, diseñada para optimizar los costes, mejorar la seguridad y simplificar los servicios, con la ayuda humana que los clientes todavía precisan. El futuro es digital, pero la banca todavía es un servicio por y para personas.