Foto: Martin Fisch
. ¿Qué acciones compran y venden los mejores gestores estadounidenses?
Morningstar analiza periódicamente las inversiones que realizan los que ellos consideran 21 mejores gestores estadounidenses. Como resultado, publica un listado de los 10 valores en que más gestores están, otro de las acciones más compradas por esos profesionales y un último con las 10 más vendidas. Entre los gestores hay algunos tan conocidos como Warren Buffet, Bill Nygren, Bruce Berkowitz o Donald Yacktman y entre las gestoras para las que trabajan aparecen Vanguard, Morgan Stlanley, Oppenheimer o FMI.
En el ranking publicado con datos a 28 de agosto de este año, las acciones en que más gestores mantienen posiciones son: Google, que aparece en 16 carteras; Wells Fargo, en 14; Microsoft y UPS, en 13 cada una; Oracle y Apple, con presencia en 11 carteras; CVS Health está en 10; por Bank of America y Berkshire Hathaway apuestan 8 carteras; y AIG, que aparece en 5.
La clasificación de las más compradas la encabeza también Google, que ha sido adquirida por 9 gestores; UPS, en segundo lugar, por 6; CVS, por 5; General Electric, Exxon Mobil y Apple, por 4; Walt Disney, Dollar General y Carnival por 2; y, por último, Danaher por uno sólo.
Y aquellas de las que más gestores se han desprendido son: Wells Fargo y UnitedHealth Group, vendidas por 6; Comcast por 5; Chubb, Gilead Sciences, Allergan, Amgen y Procter &Gamble que fueron vendidas por 3; y AmerisourceBergen y Colgate-Palmolive de las que se desprendieron 2 gestores.
CC-BY-SA-2.0, FlickrPhoto: Roberta Schonborg. Scared of Defaults? Don’t Worry, There’s a Bright Side
Debido a la crisis financiera y la consiguiente reestructuración del sector, muchos directivos se encuentran ante una etapa complicada para su futuro profesional y necesitan dar un nuevo impulso a su currículum. En este sentido, el Instituto de Estudios Bursátiles (IEB) ha elaborado diez consejos para quienes quieran replantearse su futuro profesional en el sector:
La especialización es una gran baza. Los perfiles más demandados en el sector financiero exigen un alto nivel de especialización. Por ejemplo, las entidades financieras de Banca Privada necesitan profesionales especializados en los productos alternativos que se ofrecen en las carteras de los inversores.
Certifica y acredita tus aptitudes. Las certificaciones profesionales son una buena alternativa para destacar en el mercado laboral. Algunas de las más reconocidas a nivel internacional son EFA (European Financial Advisor), CAIA (Chartered Alternative Investment Analyst), CFA (Chartered Financial Analyst) o FRM (Financial Risk Manager). Por su parte, GREA (Gestor de Riesgos en Entidades Aseguradoras), exclusiva del IEB, destaca por su novedad al cubrir una necesidad creciente en el ámbito regulatorio de Solvencia II.
Networking non stop. Como nunca se sabe dónde puede surgir una nueva oportunidad laboral, lo ideal es fomentar, cuando la situación sea propicia, el intercambio de tarjetas y no bajar nunca la guardia.
Conoce las últimas novedades tecnológicas del sector financiero. Si en algo están invirtiendo las entidades financieras es en tecnología y nuevos canales (Mobile Banking, Big Data, Redes Sociales). Especializarse en una de estas áreas tecnologías puede diferenciarte del resto de candidaturas y abrirte muchas puertas.
Apuesta por otros idiomas. Para trabajar en el sector financiero es indispensable el inglés. Si además conoces otros idiomas, siempre supondrá un valor añadido en tu currículum vitae. Además, el dominio de otro idioma te permitirá trabajar en otros países o en entidades extranjeras situadas en España.
Nunca dejes de formarte ni de reciclarte. Asiste a jornadas, apúntate a cursos, seminarios… Es muy importante estar permanentemente en contacto con el sector financiero e informado de las novedades más importantes en materia de regulación, fiscalidad o normativa europea, entre otros.
Aprende a emprender. Si no encuentras trabajo o no te satisface del todo tu puesto actual, otra opción es crear tu propia empresa o trabajar como autónomo. Desde que comenzó la crisis muchos profesionales han optado por crear una EAFI o trabajar como agentes financieros.
Sé activo en las redes sociales. Twitter o LinkedIn se han convertido en dos herramientas muy importantes en el sector financiero. Participa en grupos relacionados con tu sector profesional e interactúa con otros profesionales. Recuerda que hay muchos responsables de RRHH/headhunters observando en las redes sociales.
Infórmate bien. Estar al día de la actualidad del sector financiero, te ayudará a conocer las tendencias del mercado y así tendrás la oportunidad de adecuar el CV en función de las mismas.
Potencia tus valores extracurriculares. Inspirándose en el mercado norteamericano, las entidades financieras también prestan atención a la faceta personal del candidato. Estimula tus aptitudes, colabora en causas benéficas, practica alguna disciplina deportiva, etc. Otras cualidades como la creatividad, el entusiasmo y la constancia son cada día más valoradas en el sector. Además, en finanzas también buscan personas resolutivas, con capacidad para tomar decisiones coherentes y asumir riesgos.
Harvard. Foto: NKCPhoto, Flickr, Creative Commons.. ¿Qué escuela de negocios produce más número de multimillonarios?
La financiación de las empresas y el papel de los mercados de capitales ocuparán el centro del debate que se celebrará en la Law School de la Universidad de Harvard los días 21, 22 y 23 de septiembre con ocasión del Congreso “Financial Crisis: a transatlantic perspective”, que organizan la Universidad de Harvard y la Universidad Complutense de Madrid (UCM) y que, en el marco de su responsabilidad social corporativa, copatrocina BME.
El objetivo del congreso es analizar y debatir sobre los principales aspectos del sistema financiero actual y su regulación, comparando la realidad en Europa, especialmente España, con la existente en Estados Unidos, y con particular referencia a los mercados alternativos como fuente de financiación empresarial.
Durante el Congreso, BME estará representado por el secretario general y del Consejo de la compañía, Luis María Cazorla, catedrático de Derecho Financiero y Tributario de la Universidad Rey Juan Carlos, que expondrá una ponencia sobre “Los mercados alternativos de valores como instrumentos de financiación empresarial en España”. El acto contará asimismo con la presencia de destacados académicos del mundo de la Universidad española como Francisco J. León, catedrático de Derecho Mercantil de la Universidad de Huelva, Alberto Tapia, catedrático de Derecho Mercantil en la UCM, Eugenio Briales, del Banco Mundial o Juan Sánchez-Calero, catedrático de Derecho mercantil de la UCM, y profesores de la Harvard Law School como Howell E. Jackson, que intervendrá junto a Luis María Cazorla.
Algunos de los temas que se tratarán durante la conferencia serán “Los mercados de valores alternativos en EEUU”, “La financiación en el mercado de capitales y la nueva normativa sobre emisión de obligaciones”, “El activismo de los accionistas y sus implicaciones para Europa” o “Qué es el riesgo sistémico en el sistema financiero y cómo abordarlo”, entre otros.
El congreso se celebrará en la sede de la Harvard Law School de la Universidad de Harvard.
Jordi Gual, presidente de CaixaBank; Isidro Fainé, presidente de la Fundación Bancaria “la Caixa” y Gonzalo Gortázar, consejero delegado de CaixaBank.. CaixaBank, elegida Mejor Banca Responsable en Europa por Euromoney
Banco Santander mantiene un año más su presencia en el Dow Jones Sustainability Index, el índice más importante en el ámbito internacional que mide el comportamiento sostenible de las empresas. Con una valoración total de 84 puntos sobre 100, Banco Santander es reconocido por el Dow Jones como una de las entidades financieras mejor valoradas a nivel mundial y la primera en España, por su desempeño sostenible, su contribución al progreso de las personas y las empresas y por su protección al medio ambiente.
Las políticas corporativas en materia social y ambiental, los programas de apoyo a la sociedad, los planes internos de desarrollo de sus empleados, su compromiso con el medio ambiente y la gestión de los riesgos y oportunidades en materia de cambio climático son aspectos destacados por el Dow Jones.
Por su parte, CaixaBank ha conseguido una puntuación de 83 puntos en el Dow Jones Sustainability Index (DJSI). Este resultado es un punto superior al obtenido en la revisión del año anterior del índice y está cinco puntos por encima del mínimo necesario para formar parte del DJSI a nivel global. De esta forma, la entidad, presidida por Isidro Fainé y cuyo consejero delegado es Gonzalo Gortázar, refuerza su posición entre los bancos más destacados del mundo en materia de responsabilidad corporativa. En 2015, los analistas del DJSI han incluido a un total de 27 bancos en el índice mundial, de los que 12 son europeos.
Por materias, CaixaBank ha recibido la máxima puntuación (100 puntos sobre 100 posibles) en las áreas de estabilidad financiera y lucha contra el blanqueo de capitales. Asimismo, se ha situado entre los líderes mundiales, con un resultado superior a los 90 puntos, en gestión de la marca, código ético y código interno de conducta, gestión de riesgos, política medioambiental y actuaciones para favorecer la inclusión financiera.
Sobre el Dow Jones Sustainability Index
El DJSI es un índice mundial que valora las buenas prácticas de las empresas bajo criterios sociales, medioambientales y de gobierno corporativo y selecciona a las compañías más sobresalientes por su estrategia de crecimiento sostenible.
Creado en el año 1999, el DJSI es uno de los índices fundamentales para aquellos inversores que tienen en cuenta los criterios de sostenibilidad en la composición y gestión de sus carteras de inversión. Alrededor de 3.400 empresas de todo el mundo fueron invitadas a participar en la evaluación, de las que solo 317 han pasado a formar parte del Dow Jones Sustainability World.
Foto: Victor Camilo, Flickr, Creative Commons. Los activos de las socimis se doblan este año
2014 fue el año de creación de las grandes socimis y este año ha sido el año de su crecimiento. Según publica Expansión, Merlin Properties, Hispania, Axiare y Lar España han continuado construyendo sus carteras inmobiliarias y ya acumulan un patrimonio valorado en 8.005 millones de euros y en el primer semestre han ganado 181 millones. Desde los 3.541,9 millones de euros con que contaban hasta el 31 de diciembre de 2014.
Por tamaño, la cartera más importante es la de Merlin Properties. La socimi creada por el equipo gestor de la gestora Magic Real Estate había invertido hasta finales del pasado año 2.291 millones, según Expansión. La operación más destacada de este año ha sido la compra de Testa.
En 2015, Hispania ha ampliado su cartera de 422 millones a 710 millones. Además, ha creado una socimi hotelera, Bay, con la cadena Barceló.
Lar España cuenta en la actualidad con una cartera valorada en 873 millones de euros, frente a los 593 millones de la valoración hecha a final del primer semestre.
En el caso de Axiare, que salió a bolsa en julio de 2014 sin activos y 360 millones de capital, en este año también ha acelerado sus inversiones y, en apenas dos meses, ha cerrado compras por valor de 229 millones, equivalente al 58% de los fondos obtenidos en la ampliación de capital lanzada en junio con el objetivo de duplicar el tamaño de la compañía.
Fotos: . Las tres principales preocupaciones del equipo europeo de renta fija investment-grade de Pioneer
Tanguy Le Saout, responsable de renta fija europea y vicepresidente ejecutivo de Pioneer, llama estos días la atención en el blog de la firma de tres cuestiones que preocupan al equipo de deuda investment grade.
1. Mario Draghi tiene la palabra
Desde Dublín, el equipo europeo de renta fija investment-grade ha confesado sentirse un poco confundido. Hace algún tiempo, Stanley Fischer (vicepresidente de la Reserva Federal de Estados Unidos) indicó que la Fed establecería los tipos de interés en función de lo que suceda en la economía nacional estadounidense, y básicamente dijo que los mercados en desarrollo tiene que acostumbrarse a eso. Pero esta semana, Janet Yellen, presidenta del organismo, explicó que los tipos de interés se habían quedado sin cambios debido a, entre otras cosas, «los acontecimientos económicos y financieros globales recientes que pueden frenar la actividad económica». Una frase con claras referencias a China.
Y mientras que los mercados trataban de digerir este nuevo enfoque, el euro continuó fortaleciéndose. Esto no estaba en los ‘planes de juego’ del presidente del BCE, Mario Draghi. ¿Se habrá unido la Fed a la guerra de divisas mundial devaluando el dólar? ¿Qué pasará si la reciente fortaleza del euro continúa y la divisa europea se aprecia hasta el nivel de 1,20 contra el dólar? Uno no puede evitar preguntarse si el BCE tiene un segundo QE en la agenda.
2. La política (otra vez)
La elección de Jeremy Corbyn como líder del partido laborista de Reino Unido fue recibida la semana pasada con una mezcla de diversión, incredulidad y consternación por los participantes en el mercado. Diversión porque sus políticas parecen ser un retroceso a la década de los 70 y los 80, en plena era del «socialismo democrático». Incredulidad porque Corbyn obtuvo más de 250.000 votos, el mayor número de votos para la elección del líder de un partido de toda la historia de la política británica. Y consternación porque el tamaño del margen de su victoria no se puede ignorar, y recuerda el nivel de descontento con el actual estatus quo político, no sólo en el Reino Unido sino en toda Europa.
Sin embargo, en una notable cambio de actitud con respecto a su trayectoria, Corbyn admitió que no sabía si hará campaña a favor de abandonar la UE. De repente, las perspectivas de un «Brexit» retrocedieron un poco. Seguimos siendo cautos sobre la inversión en deuda pública británica en los niveles de rendimiento actuales.
3. ¿La mayor crisis de Europa?
Hace menos de tres meses, el equipo europeo de renta fija investment-grade pensó que Europa estaba a las puertas de enfrentarse a su mayor crisis, debido al problema de Grecia. En última instancia, se impuso la cordura y el proyecto del euro continúa. Sin embargo, la evolución en el último mes ha puesto de manifiesto cuáles son realmente las diferencias entre los miembros de la Unión Europea. La crisis humanitaria de los refugiados sirios, una de las más grandes a las que se ha enfrentado Europa en los últimos 60 años, ha tendido diferentes reacciones entre los miembros de la Unión Europea a la espinosa cuestión de la capacidad de acogida de los refugiados.
Mientras que Alemania (una vez más, Merkel) muestra un gran liderazgo moral, y es elogiada por aceptar más de 800.000 refugiados, otros países no se han mostrado tan disponibles. Uno de los mayores resultados del proyecto europeo ha sido la libre circulación de personas dentro de la región europea. Alemania, con una población cada vez más envejecida, se beneficia enormemente de una joven mano de obra inmigrante. Algunos estudios sugieren que la integración exitosa y pacífica de los refugiados podría añadir casi un 0,4% anual al PIB.
Sin embargo, otros países no tiene la misma capacidad a la hora de acoger refugiados, especialmente cuando los niveles de desempleo entre los jóvenes se encuentran en niveles históricamente altos y la población lucha por llegar a final de mes. Hemos advertido en el pasado del aumento de los partidos nacionalistas y anti-austeridad. A menos que la UE encuentre un enfoque coordinado y humanitario a esta crisis, existe el riesgo de que la unión sea vista como una reunión de naciones separadas en vez de una sola entidad. Como hemos dicho en el pasado, los diferenciales de la deuda soberana de los países de la periferia europea, en nuestra opinión, podrían ampliarse mucho en un escenario como ese.
Foto: MoyanBrenndeLight, FLIckr, Creative Commons. Gestores y asesores catalanes responden: ¿qué escenarios se abren tras las elecciones del domingo?
Los riesgos geopolíticos no pasan desapercibidos para los expertos. Entre ellos, las próximas elecciones generales en España, que aún no tienen fecha, y también las elecciones en Cataluña del próximo domingo 27 de septiembre destinadas a abrir, o a cerrar, el camino a la independencia.
Son muchas las voces del sector financiero que se han manifestado en contra de esa ruta, sobre todo la banca española, que en un comunicado conjunto sin precedentes advirtió hace días de que está dispuesta a reconsiderar su posición en la región en caso de que haya separación de España. También el gobernador del Banco de España, Luis María Linde, advirtió de los riesgos para el sector si Caluña se independiza -“Es un riesgo que existe”, dijo- y fue muy claro sobre la posibilidad de que haya un corralito si la región sigue la ruta de Artur Mas. Entidades como RBS también aconsejaban vender bonos de bancos como Santander ante el riesgo catalán. Estén o no justificados estos miedos, los gestores y asesores basados en la región consultados por Funds Society tienen una visión menos alarmista y, aunque reconocen que habrá negociaciones y vislumbran volatilidad en los mercados del país, descartan un impacto global y apuestan por acuerdos para acabar con la inestabilidad actual.
“La situación política actual en Cataluña y en España no se va a empezar a resolver hasta pasadas las elecciones generales de diciembre, por lo tanto nos vamos a marzo de 2016. Está claro que las elecciones al Parlamento de Cataluña del día 27 se van a leer en clave plebiscitaria. Pero los resultados, salga lo que salga, no van a ser rotundos para nada ni para nadie”, comenta Albert Ricart Masclans, administrador de C&R IFA EAFI, S.L., con sede en Barcelona. “El escenario en el que basamos nuestra estrategia es que en el primer trimestre de 2016 se van a tener que sentar en una mesa todos los actores para negociar una solución al conflicto catalán que podría muy bien ser un referéndum de SI o NO, un blindaje de competencias y una mejora sustancial de la financiación de Cataluña o cualquier otra cosa y todo auspiciado por la Unión Europea. A nadie le interesa la inestabilidad actual”, explica.
La mayoría de los profesionales consultados reconoce que el proceso, sobre todo si da como resultado una mayor autonomía o el camino hacia la independencia, creará volatilidad en los activos españoles, tanto renta fija como variable, aunque su impacto sería limitado a nivel global.
“Una victoria por mayoría absoluta de la opción independentista abriría un nuevo escenario en España de consecuencias imprevisibles y que podría provocar en el corto plazo incrementos de volatilidad en la prima de riesgo y en la cotización de algunos valores concretos. A nivel global, en cambio, creemos que el impacto será muy limitado o prácticamente nulo ya que existen otros focos de mayor preocupación para los mercados”, comenta Jordi Justicia, socio director de la EAFI GInvest, con sede en Girona. Por ello, como las carteras que proponen para sus clientes disponen de una estructura de activos a nivel global, no han recomendado movimientos específicos para afrontar este proceso, “ya que consideramos que están adecuadamente diversificadas”.
“Desde DiverInvest no contemplamos una independencia de Catalunya fuera de la Unión Europea pero sí una mayor inestabilidad y volatilidad de los mercados antes de que el gobierno central y autonómico se vean obligados a negociar un acuerdo”, comenta Miguel Casas desde dicha EAFI, con sede en Barcelona. Por eso, llevan unos meses reduciendo riesgo en las carteras, “porque vemos riesgos geopolíticos importantes”.
También Daniel Lacalle, CIO de Alpha Strategic Services, se mostraba preocupado y, al margen de opiniones políticas, critica que “se le venda a los ciudadanos una expansión, una secesión expansiva” que no sería tal.
Otros optan por aprovechar la volatilidad a favor: “Esta situación va a producir, muy probablemente, un aumento de la volatilidad en los mercados españoles, es por esto que lo más importe es analizar fundamentalmente en donde invertimos. Creemos que van a ser oportunidad de compras en renta variable española ya que algunas empresas se van a poner muy baratas. En estos momentos para aprovechar la situación que se va a producir en los próximos meses estamos recomendando a los clientes que hagan acopio de liquidez para entrar en renta variable española”, añade Ricart.
El impacto en el negocio
En este punto, pocos se pronuncian. A diferencia de lo que opinia la banca española, para Justicia no habría consecuencias en el negocio de los asesores financieros: “Respecto al impacto de las elecciones en nuestro sector, no estamos nada preocupados. Entendemos que seguiremos ejerciendo nuestra actividad con total normalidad, independientemente del resultado o de las futuras incertidumbres que pudieran derivarse”, asegura.
Jean-Alexandre Vaglio, del equipo de Research de AXA IM, comentaba en un reciente artículo sus expectativas de que en Cataluña “esperan ruido, pero no secesión”. “Al contrario que en otras regiones, la atención no se centrará en los partidos emergentes como Podemos o Ciudadanos, sino que está monopolizado por la cuestión de la independencia. Esperamos que la actual incertidumbre se relaje a medio plazo, en particular tras las elecciones generales de diciembre, pues el próximo gobierno central deberá tomar nota de las elecciones catalanas y empezar las negociaciones para autonomía política y fiscal adicional”, comenta.
Guillem López Casasnovas, autor del libro (catedrático de Economía Aplicada de la Universidad Pompeu Fabra); Pascual F. El bienestar desigual: qué queda de los derechos y beneficios sociales tras la crisis
En el Colegio de Economistas de Madrid, se ha presentado recientemente el libro de Guillem López Casasnovas que lleva por título “El bienestar desigual, qué queda de los derechos y beneficios sociales tras la crisis”.
En el acto, además del autor, han participado el gobernador del Banco de España, Luis María Linde; el decano-presidente del Colegio de Economistas de Madrid, Pascual Fernández; el presidente del Consejo General de Economistas, Valentín Pich, y el director de la editorial de Ediciones Península, Ramón Perelló.
Durante la presentación, Guillem López Casasnovas –catedrático de Economía Aplicada de la Universidad Pompeu Fabra y uno de los mayores expertos en gasto social de nuestro país– ha analizado el estado de nuestro sistema de protección social y la viabilidad del Estado del Bienestar, apelando a la responsabilidad individual como elemento decisivo para encarar el futuro del sistema de protección público español, con el objetivo de marcar una hoja de ruta hacia un bienestar más compensado y una reforma de la política social que dé respuestas a los retos que se acercan, con más equidad intergeneracional.
En la obra, el autor pone en valor todo aquello que se ha conseguido y explica que “se pretende olvidar que nada es gratuito, que no hay derechos sin deberes, que las cuotas sociales ya no son suficientes para financiar las prestaciones, que considerar que las cosas son de todos y de nadie suele ser una invitación al dispendio…”
La propuesta que hace López Casasnovas para superar esta disyuntiva se basa en reformular la protección social en un sentido menos estatalizada, mejor gestionada y más comunitaria, en la que la política intervenga sólo para conseguir grandes consensos y en la que la tecnología supere las inercias de la burocracia, todo ello acompañado por una mayor responsabilidad individual.
Asimismo, es partidario de reforzar los valores de lo que ya se ha conseguido gracias a lo que aportan los proveedores clave, los profesionales de prestigio, de la asistencia y de la investigación, para que los ciudadanos sientan el sistema como suyo y no como algo políticamente dado.
Encaminar las políticas sociales, a su entender, requiere identificar correctamente de dónde surgen las desigualdades, y entender que el ámbito desde el que mejor se combaten es desde el trabajo y la familia, y no desde el funcionariado, y que no es, por tanto, sólo un asunto de presupuesto.
Carla Bergareche, directora general de Schroders para España y Portugal. Schroders lanza la herramienta incomeIQ para ayudar a los inversores a evitar trampas mentales a la hora de invertir
Schroders ha lanzado una nueva herramienta online denominada incomeIQ, diseñada en colaboración con Joe Gladstone, doctor e investigador de la Universidad de Cambridge especializado en la teoría del comportamiento financiero, para ayudar a los inversores a determinar sus propias tendencias de comportamiento a la hora de tomar decisiones de inversión y mejorar su “inteligencia” destinada a obtener rentas.
¿Es siempre acertada la tendencia a ver el lado positivo de las cosas? ¿Se compra más cuando va al supermercado con hambre? Los seres humanos no siempre actuamos de una manera lógica o racional. Con el apoyo de un exhaustivo estudio sobre el comportamiento financiero en forma de vídeos y artículos, así como un test sobre tendencias de comportamiento, la herramienta tiene como objetivo ayudar a los inversores a comprender su propio perfil con el fin de tomar decisiones de inversión más fundadas.
Carla Bergareche, directora general de Schroders para España y Portugal, afirmó: «Aunque se están haciendo grandes avances para concienciar a los ciudadanos de la importancia de ahorrar y comenzar a planificar el ahorro a edades más tempranas, queda mucho camino por recorrer. Por ello, desde Schroders ponemos en marcha la herramienta incomeIQ, que ofrece una plataforma a los inversores para explorar su propio perfil, así como directrices y consejos para ayudarles a tomar decisiones más fundadas a la hora de planificar su ahorro a largo plazo».
Para probar la herramienta y establecer su perfil incomeIQ, visite este link si quiere acceder a la versión para asesores financieros o este si quiere acceder a la versión del inversor particular.
Schroders lanza nueva web en España
Schroders España ha anunciado también el lanzamiento de su nueva web. Este hito se encuentra dentro de un proceso de digitalización y adaptación a las nuevas tecnologías y a los hábitos de comportamiento de los inversores. Se trata de una web más visual, de más fácil navegación y con mayores contenidos sobre el mercado para que los inversores españoles puedan acceder a la visión de nuestros expertos directamente, y desde una web adaptada a todos los dispositivos, incluyendo móviles y tablets.
CC-BY-SA-2.0, FlickrFoto: Sergio Aguirre
. ¿Qué espera la generación del milenio de la industria de los servicios financieros?
El producto de planificación financiera más popular entre la generación del milenio es el plan de pensiones, debido a iniciativas legislativas y beneficios de empleado, que tienen el 47% de los entrevistados por FC Business Intelligence para elaborar su White Paper “How Financial Services can Win Millennials”. El 44% de los 500 participantes en el trabajo cuenta con ISAs y sólo el 13% posee una cartera de inversión. Otros productos financieros -más relacionados con el presente que con el futuro- cuentan con mayor número de usuarios: algo más del 80% dispone de cuentas bancarias, algo menos de esa cifra (78%) realiza pagos online y el 58% contrata seguros de viaje.
En cuanto a su forma de interaccionar con sus proveedores financieros, la opción online sigue siendo la más popular con casi el 94% de los entrevistados señalándola como opción preferida, seguida de las aplicaciones para móviles, con el 55%. Sin embargo, el 56% señaló que es importante poder llamar a una persona en caso necesario. Las redes sociales no son tan populares como cabría esperar, pues sólo el 32% admite interactuar con proveedores -en general- a través de ellas, cifra que baja hasta el 11% cuando se limita a compañías de servicios financieros.
Entre los frenos: la falta de certeza de que los datos estén seguros en redes sociales, lo que hace que se usen casi exclusivamente para expresar quejas o problemas, y su deseo de separar vida social de finanzas personales. La confianza es la palabra clave y sólo el 55% de los entrevistados consideró a la industria financiera merecedora de su confianza. Y entre sus peticiones: mejor servicio al cliente, más transparencia y mayor flexibilidad.
Más de la mitad de los entrevistados, el 60%, conoce entre 1 y 5 firmas de gestión de inversiones cuando sólo en Europa, por ejemplo, hay 3.200 y , de hecho, el 43% de los millennials entrevistados no conocía la diferencia entre la banca de inversión y la gestión de inversiones.
Hay dos factores clave que diferencian a la generación Y, o generación del milenio, de sus predecesores: el rapidísimo cambio tecnológico con el que ha crecido y el clima económico en que lo ha hecho, dice Gabriele Stonkute, de FC Business Intelligence y autora del estudio.
La primera implica que los millennials pasan el día enganchados al teléfono, quieren googlear todo o aprender a base de tutoriales de youtube, en lugar de pedir ayuda a un amigo o leer informes antes de tomar decisiones. La necesidad de interacción multicanal se ve reflejada también en los hábitos de compra, pues buscan y comparan precios o consultan a amigos a través de los dispositivos antes de tomar una decisión, que puede pasar fácilmente de “comprar” a “no comprar” si el proceso es muy complicado.
La segunda, la crisis, impactó en sus aspiraciones profesionales, independencia financiera o momento en que, por fin, fueron propietarios de su vivienda, creando un cierto pesimismo financiero y falta de confianza den los servicios financieros. Sus marcas favoritas son Apple, Facebook, Google, Sony, Samsung, Nike, Amazon etc. pero, entre las 50 marcas más populares para ellos, no aparece ninguna entidad de servicios financieros.
“Los resultados del estudio invitan a pensar-dice Stonkute- que aquellos que proporcionen la formación financiera adecuada, incrementen la transparencia y mejoren el servicio a clientes serán los que más éxito tengan atrayendo a esta generación de consumidores”.
Este estudio se realizó como parte de la preparación del Distribution in Retail Asset Managemet USA Summit, que tendrá lugar en el Ritz Carlton de Coconut Grove, Miami, los días 1 y 2 de diciembre. Más información en este link
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