Soy un enamorado de promover el ahorro. Ello implica enseñar a planificarlo, definiendo objetivos específicos, plazos determinados y una adecuada relación entre rentabilidad y riesgo, lo que nos va a permitir gestionar de forma mucho más eficaz nuestras necesidades financieras.
Hay que tener en cuenta que, actualmente, el inversor tiene a su disposición un mundo de posibilidades, con numerosas herramientas y soluciones muy completas para todos los perfiles. Al respecto en la industria de inversión trabajamos en dar soluciones sobre cómo planificar los ahorros a largo plazo, tratando de promover la formación para cualquier tipo de ahorrador. Un ejemplo es la actividad desarrollada a través del Observatorio Inverco desde hace más de diez años, orientada a formar al pequeño inversor, con conferencias y contenidos, donde observamos avances. Por ejemplo, hemos pasado de un 70% que creía que el gestor de los fondos era el director de la oficina a “sólo” un 30%.
Además hay que tener en cuenta que es difícil que el sistema actual de pensiones público vaya a pagar las pensiones públicas, que serán mucho menores, por lo que el ahorro individual jugará un papel muy importante. Al respecto hemos llevado a cabo mucha actividad en el Observatorio Inverco, aunque queda mucho camino que recorrer.
Sería mucho más fácil si empezáramos desde la escuela. Por ello tratamos de promocionar la formación en colegios y en los últimos años se han realizado numerosos esfuerzos en educación financiera para niños, lo cual es muy necesario. Sin embargo, al contrario que en otros países, estas iniciativas son muy escasas en España. En realidad es el momento de situar la educación financiera en las enseñanzas básicas, siendo en cualquier caso una obligación natural y prioritaria de los padres. Si además somos capaces de implantar cursos de educación financiera en los colegios, el ahorro y la buena gestión del dinero serán fortalezas de la actual generación, la cual se enfrenta a importantes desafíos en el futuro.
De todas formas, el esfuerzo de formación de profesionales y asesores en España no tiene parangón en Europa -actualmente más de 40.000 asesores certificados homologados, con conocimientos, herramientas y oferta desarrollados y en formación continua-. Además Mifid II ha obligado a las entidades a mejorar mucho la calidad de servicio y hoy día contamos con una formación de profesionales excelente, los cuales ponen a disposición del inversor un mundo de posibilidades, con numerosas herramientas y soluciones para todos los perfiles.
Ahora bien, la educación financiera es una labor diaria, en la que tanto los medios de comunicación, como profesionales y entidades tenemos que seguir avanzando y aportando. Por su parte, el ahorrador tiene la responsabilidad de ser activo con sus ahorros.
Como ejemplo, hemos puesto a disposición del mercado 25 años de experiencia en inversión temática basada en megatendencias mediante Megatrends Lab con Afi Escuela, una acción formativa en línea, gratuita y en castellano que da respuesta al creciente interés por la aplicación de megatendencias en la gestión de carteras. Se trata de favorecer la inversión a medio y largo plazo para que todo aquel que pueda estar interesado. Además, facilita adquirir aptitudes y conocimientos relacionados con la inversión tradicional. Recientemente hemos creado una calculadora en línea, disponible en castellano, con la que cualquier tipo de inversor puede cuantificar el impacto de su inversión mediante una estrategia de inversión medioambiental global, parte de una acción global destinada a favorecer el conocimiento de la inversión socialmente responsable. A ello se añade “Pictet para ti”, que facilita al ahorrador e inversor final español el aprendizaje de conceptos esenciales de inversión, con material educativo clave sobre finanzas y artículos de interés sobre mercados e inversiones, desarrollo sostenible e innovación. Asimismo, en la línea con la innovación, ante los desafíos para la humanidad, la web MEGA, apoyada por Pictet, trata de enriquecer el debate sobre cómo favorecer una mejor economía y sociedad.
