La evolución de las soluciones tecnológicas en el mercado tradicional de gestión de patrimonios, conocidas como «wealthtech», ha sido significativa en los últimos 15 años. Se han desarrollado numerosas soluciones que han beneficiado tanto a la banca tradicional como a los gestores de patrimonios y activos («Wealth and Asset Managers»).
Estas soluciones están diseñadas para ofrecer servicios escalables, menos costosos, más rápidos y accesibles para personas con menor capital y para nuevas generaciones que exigen enfoques tecnológicos modernos. Un ejemplo claro es el de los Robo-Advisors. Estos han contribuido significativamente a la industria del wealthtech al permitir el acceso a un nuevo y numeroso grupo de inversores. Es más, este sector se está expandido rápido. Según Statista se espera que crezca en America del Sur un 36,37%[1] entre el 2020 y 2027 llegando a 39.650 millones de dólares.
En este contexto, Skyblue Analytics ofrece infraestructura de inversión (investment infrastructure) a una variedad de entidades financieras, incluyendo brokers, RIAs, bancos y neobancos (también conocidos como bancos digitales).
Skyblue Analytics se especializa en ofrecer un RoboAdvisor y una plataforma de inversión de marca blanca, permitiendo a sus clientes proporcionar experiencias de inversión personalizadas y únicas. Estas soluciones son particularmente valiosas para empresas que buscan acercarse a las nuevas generaciones, que prefieren tecnologías adaptadas a dispositivos móviles y desean acceso en tiempo real a su información financiera y noticias relevantes que afectan sus inversiones. La oferta de una solución de marca blanca por parte de Skyblue Analytics representa una forma efectiva y menos costosa para las empresas de adoptar tecnología de vanguardia sin la necesidad de invertir en equipos de desarrollo tecnológico propios.
La implementación de un RoboAdvisor o una plataforma de inversión de marca blanca trae varios beneficios:
- Incrementar el AUM por la democratización de la gestión de patrimonios: hace que los servicios sean más accesibles a un público más amplio, incluyendo individuos con menor capital.
- Captación de un público nuevo y joven: permite a las empresas dirigirse a un mercado más joven y ávido de conocimiento.
- Componente educativo: incluye un aspecto educativo que puede ser crucial para nuevos inversores.
- Expansión de marca: ayuda a las empresas a expandir su marca y presencia en el mercado.
- Mejora de la experiencia del cliente: las aplicaciones móviles y plataformas en línea facilitan el acceso de los clientes a sus carteras y transacciones, mejorando la experiencia del cliente.
- Mayor eficiencia y menores costos: la automatización y digitalización simplifican los procesos de gestión de patrimonios, reduciendo costos que pueden ser transferidos a los clientes.
Esta integración de la tecnología en la gestión de patrimonios no solo mejora la eficiencia y accesibilidad de los servicios, sino que también permite a las empresas financieras tradicionales mantenerse relevantes y competitivas en un mercado en constante evolución.
Otra solución que ha tomado fuerza en el mercado de Wealth Managment han sido las plataformas que facilitan la consolidación de cuentas de clientes entre diferentes bancos. Esta innovación tecnológica ofrece a los usuarios una visión integrada y completa de su capital total, superando las limitaciones de los sistemas bancarios tradicionales que operan de manera aislada.
Estas plataformas de consolidación de cuentas, proporcionadas por las fintech, son especialmente valiosas para clientes con activos diversificados en múltiples instituciones financieras. Permiten a los usuarios ver el total de sus activos y pasivos en un solo lugar, ofreciendo una visión holística de su situación financiera. Esto es esencial para una planificación financiera efectiva y ayuda a los asesores a tener una mejor visualización del patrimonio total y tomar decisiones de inversión mas informadas.
Además, un aspecto notable de estas plataformas es su capacidad para incluir la valoración activos alternativos como el arte y los bienes raíces. Tradicionalmente, estos activos han sido desafiantes de tasar, debido a su naturaleza única y a menudo subjetiva. También, por lo general, permiten el rebalanceo de las carteras, para que sea automático y más beneficio para el cliente.
En resumen, la vertical wealthtech, dentro del sector fintech, tiene mucho más que ofrecer y las startups están rediseñando cómo individuos y asesores interactúan con la riqueza y las inversiones, ofreciendo soluciones digitales que democratizan el acceso a servicios financieros que antes estaban reservados para los inversores de alto patrimonio.
[1] https://www.statista.com/outlook/fmo/wealth-management/digital-investment/robo-advisors/south-america
Columna de opinión de Sebastián Musso, fundador de SkyBlue Analytics
