Los ricos no están, en general, preparados para dar o heredar patrimonio. Solo el 26% de los encuestados -en Estados Unidos, Canadá y Reino Unido- por RBC Wealth Management para elaborar su 2017 Wealth Transfer Report tiene una estrategia completa para transferir su riqueza a la siguiente generación, y sólo el 35% de los herederos dice haber sido preparado por sus benefactores antes de recibir la herencia.
Muchos de lo que traspasarán su riqueza, o benefactores, solo han tomado los primeros pasos para preparar la transferencia de esta. Hasta el 54% de los encuestados expresa sus intenciones en un testamento, pero uno de cada tres indica que no ha hecho nada más para preparar el traspaso de la riqueza a la siguiente generación. Las personas que han recibido una herencia son más propensas a tener una estrategia de transferencia de riqueza que el resto pues, según muestra el trabajo, el 32% de los herederos anteriores tiene una estrategia completa de transferencia de riqueza, en comparación con sólo el 15% de los que no han heredado.
Otra de las conclusiones del informe es que existe una correlación directa entre la preparación y la confianza en la preservación de la riqueza, como muestra el hecho de que el 58% de aquellos con un plan de transferencia de riqueza completa, confía en que la próxima generación mantendrá su riqueza, frente a solo el 33% de los que no han hecho ninguna preparación.
La clave para aumentar la educación financiera y la construcción de seguridad financiera es comenzar temprano, dice RBC WM. En promedio, la educación financiera estructurada comienza a los 27 años. Sin embargo, comenzar antes conduce a una mayor confianza, y el 66% de los que comenzaron antes de los 18 se califican de seguros.
A este respecto, el trabajo descubre que la educación financiera es en gran medida informal y guiada por la familia. El conocimiento informal de la familia es fundamental, sin embargo, pocos encuestados lo considera eficaz. Tres de cada cinco creen que las conversaciones familiares son efectivas, mientras que cuatro de cada cinco dicen que los programas de alfabetización financiera estructurados son eficaces. Además, la intención de educar a los niños en asuntos financieros no se traduce necesariamente en acción. 35% todavía no han comenzado a educar a sus hijos sobre temas de riqueza y dinero, pero están planeando en el futuro.
Por último, el trabajo muestra que muchos planean traspasar su riqueza con su herencia. El 57% de los encuestados tiene la intención de pasar toda su riqueza en caso de muerte o enfermedad, en comparación con el 29% que planea donar gradualmente durante su vida.