En los últimos meses se han disparado las iniciativas para crear roboadvisors o gestores automatizados en España. El último en lanzarse ha sido inbestMe, un nuevo gestor automatizado de carteras de inversión, registrado como agencia de valores autorizada por la CNMV (número 272), que opera de forma online gestionando carteras de ETFs o fondos indexados cotizados, los más eficientes del mercado. “Se trata de un revolucionario modelo de inversión inteligente, altamente eficiente, que maximiza la diversificación y personalización, y que opera con total transparencia e independencia”, dice la firma en un comunicado.
A partir de una inversión mínima de 5.000 euros, sus bajos costes (hasta un 75% inferiores a los servicios tradicionales) y su alta diversificación están orientados a que el cliente pueda conseguir sus objetivos financieros, maximizando su rentabilidad y minimizando el riesgo. La gestión de las carteras está totalmente delegada en inbestMe, que monitoriza su evolución periódicamente y las reajusta para mantener la óptima distribución de activos tras los movimientos del mercado, la reinversión de dividendos y aportaciones periódicas (opcionales). Están diseñadas como un traje a medida en base a 11 perfiles de riesgo y diferentes planes de servicios. “La personalización es extrema en las carteras inbestMe Advanced, pudiendo escoger diferentes estilos de inversión y múltiples parámetros de personalización”, explican en la firma.
Reducción de costes
La automatización de la gestión implica una importante reducción de costes que se traduce en una mejor rentabilidad para el cliente. Pero inbestMe es mucho más que un roboadvisor, dice la firma, ya que ofrece una variada gama de servicios que admiten la combinación de una gestión indexada y dinámica y cuenta con un comité inversor formado por profesionales de amplia experiencia en gestión de carteras.
El proyecto surge en un momento idóneo en el que el sector Fintech está ganando clientes en Europa y España de forma masiva debido a la creciente demanda de transparencia e independencia por parte de los usuarios y frente a las bajas rentabilidades de los productos bancarios tradicionales. inbestMe opera con total transparencia y sin comisiones ocultas ya que, dicen, al no comercializar productos propios ni estar vinculado a proveedores únicos, no cobra comisiones de terceras partes y la selección de activos se ejecuta con total independencia, a través de planes todo incluido.
“Nuestra misión es acercar a inversores y ahorradores las mejores estrategias de inversión para ayudarles a conseguir sus objetivos financieros, maximizando su rentabilidad y minimizando el riesgo. A través de una plataforma sencilla, fácil de usar y segura, el cliente, aún sin ser un experto en el ámbito financiero, cuenta con la supervisión profesional de un equipo con amplia experiencia que procura por sus intereses y le liberan de la gestión y la toma de decisiones, que requieren un conocimiento específico. Y todo ello, con la voluntad y el compromiso de fomentar la cultura financiera”, afirma su CEO, Jordi Mercader.
ETFs: bajos costes, alta flexibilidad
Las carteras inbestMe están altamente diversificadas, constituidas por entre 10 y 12 ETFs, con visión mundial y sin límites geográficos. Con una óptima combinación de estos activos se construyen carteras altamente eficientes con un elevado ratio rentabilidad/riesgo, por las siguientes razones: los costes, que se sitúan en un promedio del 0,2%, muy inferiores a los fondos gestionados; la flexibilidad y disponibilidad, basada en una amplia oferta, que permiten invertir en cualquier región o clase de activo; la transparencia, pues se puede saber en todo momento dónde se está invirtiendo; la liquidez, ya que se pueden comprar y vender en los mercados donde cotizan; y la rentabilidad, pues con un ETF se garantiza más del 99,75% de la rentabilidad del índice.
Carteras diversificadas
La personalización de las recomendaciones de inbestMe posibilita que cada cliente obtenga el mejor plan ajustado a su estilo inversor y objetivo vital, ya sea disponer de una cuenta de seguridad en caso de imprevistos que puedan afectar a su economía, planificar una compra importante, empezar cuanto antes a constituir el ahorro para la jubilación o, simplemente, acumular patrimonio al ritmo deseado. Para ello, ha creado una variada gama de servicios que permite abrir cuentas individuales, conjuntas y de empresa asociadas a tres servicios: inbestMe Basic, inbestMe Dynamic y inbestMe Advanced, con unas aportaciones mínimas de 5.000, 10.000 y 50.000 euros, respectivamente.
La diferencia entre estos tres planes radica en su grado de personalización y de distribución de activos estratégica o dinámica: inbestMe Basic se articula en base a una gestión principalmente indexada en la que el comité inversor de inbestMe optimiza la cartera a partir de la elección estratégica de activos, a 12-18 meses; inbestMe Dynamic combina un 50% de gestión indexada estratégica y un 50% dinámica gestionada por el comité de inversiones, que periódicamente decide la distribución complementaria táctica, sea para aumentar la rentabilidad de la cartera a largo plazo o reducir el riesgo en determinadas situaciones de mercado; y inbestMe Advanced, pensado para inversores con experiencia y elevada cultura financiera, permiten al cliente personalizar totalmente los activos de su cartera, con la opción de cambiar pesos regionales, estilo de inversión (ISR, value, growth, dividendo…) y optar, incluso, por inversiones alternativas (inmobiliario, petróleo, agua, bitcoins, etc.), a través de la implementación de los Packs inbestMe.
Una ‘start up’ Fintech impulsada por una experiencia personal
inbestMe nace de una necesidad personal de su CEO, Jordi Mercader, quien hace años se encontró con la falta de opciones óptimas de los servicios tradicionales, cuando quiso conseguir una gestión rentable y eficiente para su patrimonio financiero y posteriormente el de sus hijos. Como inversor experimentado inició un proyecto que, con la incorporación de varios socios y el apoyo de un sólido equipo formado por una quincena de profesionales de diversos ámbitos, se ha profesionalizado creando una plataforma que pone al alcance de miles de inversores alternativas más eficientes para sus ahorros. Su puesta en marcha no ha requerido financiación externa.
“Creemos que no hay mejor garantía para nuestros clientes que saber que nos ponemos en su piel, seleccionando para su cartera los activos y estrategias que aplicamos a nuestras carteras personales, las de nuestros familiares y amigos, y todo ello con total independencia y transparencia”, concluye Jordi Mercader.