Cuatro de cada cinco millonarios estadounidenses, el 82%, coincide en que cada generación debe ser responsable de crear su propia riqueza, un número significativamente mayor al 65% que opinaba lo mismo en 2007, según una nueva encuesta de PNC Wealth Management.
En otro escenario postrecesión, un tercio (31%) de los millonarios prevé una disminución de la riqueza que esperan pasar a la siguiente generación, según se desprende de la novena encuesta Wealth and Values Survey de PNC WM. Esta cifra se ha duplicado con creces desde que PNC abordó el mismo tema en 2007. Del estudio también se desprende que el 49% de los encuestados prevé dejar al menos 500,000 dólares en patrimonio a sus herederos. Más de ocho de cada 10 millonarios (el 84%) dijo que criar hijos exitosos y trabajadores es su meta más importante, lo que supono un incremento del 75% en comparación a cinco años atrás.
Más de cuatro de cada 10 millonarios (el 46%) prevé legar sus activos a través de un fondo fiduciario
«Es humano querer que tus hijos tengan una vida mejor que la tuya, pero demasiado apoyo económico podría en algún momento tener consecuencias negativas a largo plazo», dijo Steve Pappaterra, vicepresidente ejecutivo y director general de planificación patrimonial de PNC Wealth Management. «Es importante comunicar desde edad temprana y a menudo con los hijos y nietos sobre sus metas y expectativas, tanto en términos de logros económicos como de vida. Al final, los padres quieren que sus hijos abran su propio camino en la vida», subrayó.
Entre los propietarios de negocios acaudalados, sorprendentemente pocos -sólo el 15 %- tienen un plan de sucesión formal.
El estudio también examinó la idea de dejar un legado que va más allá de la sencilla transferencia de activos financieros a la siguiente generación. Casi la mitad de los millonarios estadounidenses encuestados (el 46%) dijo que esto conlleva ser recordado, además de que se contribuye a transmitir importantes tradiciones familiares. Aproximadamente dos de cada 10 de ellos (el 19%) dijeron que la propiedad será su mayor legado, mientras que el 15% dijo que la idea de dejar un legado es un concepto anticuado.
La Wealth and Values Survey de PNC también reveló sus perspectivas sobre los siguientes temas:
- ¿Soy rico? Tres cuartas partes de los encuestados (el 75%) opinaron que su situación económica durante sus años de crecimiento era «media», mientras que el 12% dijo que se crío en la pobreza y un número igual dijo haberse criado en un entorno acomodado o rico.
- Dejar un legado financiero: Los millonarios consideran que los aspectos financieros serán un componente importante de sus legados personales. Casi nueve de cada 10 (el 86%) piensa dejar algo tangible para la próxima generación y en varias maneras: dejando propiedades, tesoros de familia o la propiedad/participación en un negocio. Más de cuatro de cada 10 millonarios (el 46%) prevé legar sus activos a través de un fondo fiduciario.
- Ayuda a la mano: Los millonarios reconocen haber recibido algo de ayuda de sus propios padres (el 67%) y que están haciendo todavía más por sus propios hijos (el 91%). No es de extrañar, teniendo en cuenta los elevados costos de la educación de los hjios. Asimismo, la encuesta apunta que el 61% reconoce haber pagado un automóvil, un 45% afirma que ha ayudado en el pago inicial de una vivienda.
- Transferencia de riquezas: Una gran mayoría de los hogares ricos ha tomado algunas medidas para planificar la transferencia definitiva de su riqueza. La mayor parte tiene testamentos (el 82%) y algunos han establecido fideicomisos (el 52%) y/o administradores de patrimonios (52%). Sin embargo, casi uno de cada cinco (el 18%) no tiene un testamento y siete de cada 10 (el 70%) no posee un plan financiero formal. Entre los propietarios de negocios acaudalados, sorprendentemente pocos -sólo el 15 %- tienen un plan de sucesión formal. Entre los que ya han hecho testamentos, fideicomisos o planes de sucesión, pocos (el 20%) han ido tan lejos como establecer estipulaciones sobre cómo los herederos accederán a dicha herencia.
Metodología de la encuesta
La encuesta fue realizada por encargo de PNC para identificar actitudes acerca de la riqueza entre las personas de altos ingresos y cómo afecta sus vidas y sus necesidades para la gestión de sus patrimonios. Artemis Strategy Group realizó la encuesta online en los Estados Unidos entre agosto y septiembre de 2012, completando 1,115 entrevistas en toda la nación entre 560 millonarios con activos de un millón o más. El margen de error para los 560 encuestados fue de +/- 4.1%, con un nivel de confianza del 95%.
La encuesta fue diseñada y gestionada por HNW, una empresa de marketing y tecnología integrada con un enfoque en los servicios financieros y la comprensión y conexión con los ricos. La encuesta fue apoyada por Artemis Strategy Group, una compañía de investigación de estrategias de comunicación que se especializa en asuntos de posicionamiento de marca y política.