La mentalidad “do it yourself” (hazlo tú mismo) que la generación millennial ha hecho suya implica la búsqueda de la independencia financiera y la autosuficiencia. Según el último Informe Merrill Edge, cuando se les pregunta en qué creen que podrán confiar dentro de 20 años, el 66% contesta en su cuenta de ahorro, una fuente de ingresos creada y financiada por ellos mismos. De hecho, los millenials confían más en ellos mismos que en sus relaciones personales, tanto en su pareja (57%) como en sus amigos (56%). Su mentalidad “Do it yourself” se evidencia también en su predisposición a ahorrar una parte significativa de su sueldo. El 38% está dispuesto a ahorrar más del 50% de sus ingresos para tener más dinero a largo plazo.
La encuesta, realizada a más de 1.000 estadounidenses con gran poder adquisitivo, muestra que los efectos de la Gran Recesión no impiden que los millennials tomen el control de su futuro financiero y que, además, sacrifiquen gasto actual o demoren decisiones vitales para contar con más dinero en el futuro. Por ejemplo, el 42% contempla quedarse sin vacaciones un año, el 36% retrasar la compra de una casa y el 33% pospone casarse y tener hijos.
Esta planificación proactiva y deliberada parece manifestarse como una actitud conservadora, consecuencia de los efectos de la crisis en generaciones más mayores. En este sentido, los millennials son más propensos a «ir a lo seguro» en lo que a sus inversiones se refiere (85%) frente a otros aspectos de su vida como su carrera profesional (80%), sus relaciones sentimentales (73%) o los viajes (55%).
El informe también revela que los millennials se ven a sí mismos, desde un punto de vista financiero, más conservadores que sus padres (46%) e incluso que sus abuelos (35%).
Lecciones de la recesión
Casi 10 años después, la Gran Recesión continúa jugando un papel importante en la forma en que las generaciones más jóvenes planifican las grandes decisiones de su vida. De hecho, la mayoría cree que todavía juega un papel clave en su proceso de toma de decisiones al comprar bienes inmuebles (78%), buscar educación (58%) y tener hijos (53%). Los adultos más jóvenes también reconocen el potencial de problemas en el futuro. El 80% de los millennials dicen que verán otra recesión en su vida, y tres de cada 10 piensan que sucederá en los próximos cinco años.
A pesar de su naturaleza fiscalmente conservadora después de la recesión, los millennials no dejan que sus efectos secundarios obstaculicen su futuro financiero. Cuando se trata de sus futuras decisiones financieras, el informe concluye que los millennials se sienten más «responsables» (64%, comparado con el 54% de otras generaciones) y exitosos (54%, comparado con el 48% de otras generaciones).
«A medida que observamos cómo los estadounidenses ven su futuro financiero, las generaciones más jóvenes continúan reescribiendo las reglas para el resto de nosotros», explica Aron Levine, director de Merrill Edge. «Estamos entusiasmados al ver a esta generación afrontar personalmente los asuntos financieros con motivación y con conocimientos financieros. Al ser más conservadores con su dinero ahora, quieren aprovechar mejor su futuro financiero».
La tecnología y la flexibilidad guían sus hábitos de inversión
En lo que se refiere a sus finanzas cotidianas, no sorprende que los estadounidenses cuenten con una app que les ayude en su estilo de vida. Esto incluye desde cuentas de inversión hasta la división del cheque cuando salen a cenar con amigos. De hecho, el 44% de los estadounidenses administran su actividad bancaria diaria en un dispositivo móvil al menos una vez a la semana, mientras que solo el 10% lo hace en un banco físico. Aún más lo hacen en un ordenador, ya que el 57% de los encuestados gestiona sus finanzas diarias on line todas las semanas.
Las plataformas digitales demuestran la creciente propensión de los estadounidenses a confiar en la tecnología para obtener ese flexibilidad e independencia. El 20% de los estadounidenses verifican sus inversiones y el mercado a través de sus dispositivos móviles cada semana, mientras que solo el 6% de todos los estadounidenses lo hace visitando una sucursal bancaria.
Esta confianza en su propia vigilancia financiera parece estar consiguiendo que los estadounidenses se sientan más seguros sobre su enfoque de inversión de lo que lo hicieron hace 10 años. Así, el 47% dice que está más atento, el 45% dice que tiene más confianza y que ahora es más seguro mientras que el 42% se considera más proactivo.
La diferencia significa más que tener un millón de dólares en el banco
Los estadounidenses en general están redefiniendo la idea de «éxito» desde un concepto de mayores ingresos personales al de la capacidad de tener un impacto positivo en sus comunidades y familias. Para el 41% de los encuestados marcar la diferencia en la vida de los más necesitados es esencial para alcanzar el éxito.
Además de priorizar el apoyo a la comunidad, los estadounidenses están adoptando un enfoque “familiar» al concepto de éxito. Según el informe, el 73% dice que mantener a su familia es la definición más importante del éxito. El 52% piensa que poder mantener a su familia es esencial para la riqueza, y el 40% dice que la capacidad de retribuir es crucial.
Mientras los estadounidenses miran hacia el futuro, la mayoría incluso planea emular a sus padres siguiendo los pasos de sus mayores (47 por ciento) en lugar de aprender de sus errores (41 por ciento).
Un futuro seguro y brillante
Los estadounidenses parecen unánimes al pensar que alcanzarán el éxito y la riqueza. El 96% considera que se puede lograr el éxito, un 52% se considera exitoso y un 44% que piensa que lo será en el futuro. Muchos incluso dan un paso más, ya que el 54% piensa que será rico durante su vida, incluido el 8% que ya se consideran ricos.
Los encuestados también se sienten más optimistas acerca de sus hábitos de inversión que hace 10 años, con un 48% que se sienten más exitosos, un 45% más seguros y un 42% más proactivos. «Hemos aprendido mucho desde la Gran Recesión y sus monumentales efectos posteriores en la forma en que los estadounidenses piensan sobre sus finanzas», dijo David Poole, director de Merrill Edge Advisory and Client Services. «Lo más importante es que los estadounidenses, especialmente la generación más joven, se sienten optimistas sobre lo que está por delante, por lo que su enfoque conservador puede dar frutos a largo plazo. Con el éxito y la riqueza al alcance de nuestros clientes, ampliar nuestra capacidad para ofrecer nuestros productos y servicios a los clientes cuándo, dónde y cómo quieran está impulsando nuestra filosofía de inversión simplificada para el futuro «.
Por Fórmate a Fondo