La generación millennial es una de las que más estereotipos ha sido objeto en los últimos años. Los nacidos entre 1980 y 2000 han sido encasillados como recién graduados universitarios a los que les cuesta encontrar un puesto de trabajo acorde a su formación. Por ello se ven obligados a seguir viviendo con sus padres y, como consecuencia, se les sitúa en un limbo entre la adolescencia y la edad adulta. A menudo se les critica por su tendencia al aprendizaje autodidacta y por estar de forma permanente enganchados a sus teléfonos móviles. Por si fuera poco, han sido ignorados por una industria financiera que cree que no tienen dinero y poco interés en construir su propia riqueza personal.
Sin embargo, la realidad sobre estos 2.000 millones de personas puede ser bastante diferente. En primer lugar, hay que tener en cuenta que muchos ya no son “niños” sino que los más mayores rozan la edad madura con 37 años de edad. Este grupo de más edad está en pleno proceso de criar su propia familia y/o adquiriendo su propia vivienda. Según la Encuesta Global de Gestión de Activos de Natixis IM, esta generación está desarrollando una perspectiva única en materia de inversión y la industria financiera necesita conocer qué les hace diferentes respecto a generaciones anteriores.
Esta encuesta de Natixis IM revela que, en lo que respecta a sus finanzas, la generación millennial tiene más claro de lo que parece sus objetivos. Más del 64% de los encuestados así lo revela mientras que el 59% asegura tener un plan financiero para alcanzarlos. Se trata, sin duda, de una buena noticia ya que, según los profesionales financieros, no tener un plan puede ser uno de los cinco peores errores de los inversores.
Como inversores, esta generación tiene un horizonte temporal relativamente corto para sus inversiones. Más del 64% afirma tener un horizonte temporal para sus inversiones de cinco años, mientras que para el 87% es inferior a diez años. “Esto probablemente refleja su actual etapa de la vida en la que los eventos como el matrimonio, comenzar una familia, compras importantes como un vehículo o una vivienda se producen de forma inminente”, señala el estudio.
A pesar de mantener una perspectiva a corto plazo, los millennials están tomando medidas para construir ahorros de cara a la jubilación. Más de dos tercios de los millennials asegura realizar aportaciones a un plan de pensiones, si bien es cierto que están ahorrando un 10,9% de sus ingresos anuales, una tasa más baja que otras generaciones (13.5% para los Baby Boomers, 12.1% para Generacion X).
Los millennials también reconocen que necesitan ayuda profesional al poner en marcha su plan financiero y de inversión. La mitad reconoce necesitar ayuda para comprender el riesgo, pero también un 28% dicen necesitar ayuda con los fundamentos financieros para administrar su deuda.
Más conservadores de lo que parecen
Es fácil suponer que los inversores más jóvenes tienen una mayor tolerancia al riesgo, pero los millennials sufren un conflicto entre su deseo de generar inversión y su capacidad de asumir riesgos. Un conflicto que potencialmente podría tener un efecto negativo en los resultados de su inversión. Una razón para sus opiniones de inversión más conservadoras puede ser que hayan alcanzado la mayoría de edad en tiempos de incertidumbre. De hecho, solo el 64% de los Millennials dicen que se sienten financieramente seguro, un 6% menos que en el caso de los Baby Boomers.
Seis de cada diez millennials dicen sentirse cómodos asumiendo riesgos para salir adelante, pero lo cierto es que su aspiración es alcanzar una rentabilidad anual del 9,2%.
Otra suposición común sobre los millenials es que prefieren los servicios digitales a confiar en las recomendaciones personales a la hora de tomar decisiones. La realidad es sustancialmente diferente ya que el 87% dicen que confían en ellos mismos en el proceso de toma de decisiones. Solo el 39% dice que confía en las redes sociales redes como Twitter o Yahoo Finance, y solo el 6% dicen que confían completamente en las redes sociales.
Solo el 11% expresa una fuerte preferencia por el asesoramiento digital, aunque el interés en varía ampliamente de un país a otro. Aquellos países con la mayor preferencia por el asesoramiento digital entre los Millennials incluyen a Canadá (62%), China (60%) y Japón (55%). En el otro extremo del espectro, solo el 20% de los millennials en Suiza dicen que prefieren el asesoramiento digital, como hacen el 27% en Colombia y Perú, y el 31% en los Países Bajos.
La lección clave que hay que aprender es que a pesar de que los Millennials son la primera generación digital nativa, no todas sus necesidades se pueden cubrir con los servicios de asesoramiento automatizado y no todos sus preguntas pueden responderse en 140 caracteres.
Por Fórmate a Fondo