En el complicado contexto actual de incertidumbre provocado por la crisis del coronavirus, el papel que juega el asesoramiento de calidad es fundamental para proteger los ahorros de los clientes y calmar a los inversores particulares. Esta ha sido la principal conclusión de la jornada de asesoramiento organizada por EFPA España, donde se analizaron las perspectivas de los mercados en un entorno actual marcado por la volatilidad, cómo enfocar el ahorro de cara a la jubilación o el incremento de la importancia de las finanzas sostenibles.
Con el patrocinio de Banco Mediolanum, Carmignac Risk Managers, Vontobel y JP Morgan Asset Management, el acto ha servido como aterrizaje oficial de EFPA España en Granada, donde la asociación ya cuenta con más de 600 asesores financieros certificados. “EFPA es la primera referencia a nivel profesional que acompaña al asesor en el día a día en Andalucía, donde contamos ya con más de 3.300 miembros certificados”, asegura José Antonio Pérez Muriel, delegado territorial del Comité de Servicios a Asociados (CSA) de EFPA España en Andalucía Oriental.
Propuestas de inversión para un entorno complicado
Elena Nieto, directora de Ventas de Vontobel, destacó las medidas de apoyo implementadas por los bancos centrales, cuya estrategia provocará una prolongación del escenario de tipos bajos y así alargar el ciclo. Entre las apuestas de inversión de Vontobel, destacan los bonos corporativos, cuyo rendimiento es considerablemente superior al de la deuda pública, y la deuda emergente, con spreads atractivos en un entorno de bajo rendimiento y con una valoración barata.
“La coyuntura actual resulta complicada y que la incertidumbre es el denominador común de la historia. Además, en las inversiones en renta fija, escapar a las rentabilidades negativas requiere asumir un mayor riesgo”, subrayó Ramón Carrasco, director de Desarrollo de Negocio de Carmignac Risk Managers.
Previsión y diversificación, claves para ahorrar para la jubilación
“Antes se ahorraba para vivir mejor, pero ahora se ahorra por necesidad, por lo que es imprescindible gestionar el ahorro de los clientes escuchando cada motivo y personalizando cada situación”, aseguró Jacobo Anés, director de Estrategia de Ahorro-Inversión de Liberbank. En este sentido, Anés destaca el factor de la longevidad como parte del sistema de pensión público y, dado que la esperanza de vida se alarga cada vez más, “es tan importante la fase de acumulación como la de ahorro”, añade el experto.
Por otro lado, Julio Fernández, Everis Finbow Product Owner & consejero del Centro de Excelencia de Previsión Social, recordó que “son necesarios 3 o 4 meses de cotización para cobrar un mes de pensión, por ello, los pensionistas que se jubilan actualmente cobrarán 21 años de pensión”.
Los fondos socialmente responsables, una opción para inversores particulares
Entendemos por sostenibilidad el desarrollo que provee las necesidades del presente sin comprometer la habilidad de las futuras generaciones para cubrir sus propias necesidades. “Solo en 2018 el volumen de activos gestionados con criterios medio ambientales, sociales y de buen gobierno en todo el mundo ascendió a 210.644 millones de euros, lo que supone un crecimiento del 25% en solo tres años. Asimismo, el número de fondos de pensiones de empleo que aplican criterios ASG alcanza el 72% del total de fondos, lo que supone un patrimonio aproximado de 26.000 millones de euros”, subrayó Andrea González, subdirectora general de Spainsif.
En este sentido, durante el encuentro Eva Hernández, coordinadora del programa/certificación en finanzas sostenibles de EFPA España, aclaró algunos mitos falsos sobre esta tendencia de inversión, como su supuesto coste adicional, sus términos de rentabilidad o que se trate de un activo exclusivo para activistas.
El cerebro y su influencia en la toma de decisiones de inversión
“Podemos llegar a tomar una decisión financiera por una vía racional, pero también existe un componente emocional que nos impulsa a contratar ciertos productos que no siempre son los adecuados a nuestro perfil, horizonte temporal o circunstancias personales”, explicó Pedro Bermejo, neurólogo y autor de “El cerebro del inversor”. A la hora de tomar una decisión financiera el experto añadió que, pese a que nuestro cerebro está preparado para la supervivencia, no lo está para tomar decisiones financieras que nos permitan ganar dinero.
Por ello, Luca Lazzarini, responsable de comunicación comercial de Banco Mediolanum, destacó que “para que los clientes nos entiendan, hay que hablar su mismo lenguaje y adaptar nuestro discurso a cada circunstancia. La escucha del asesor financiero es clave para poder hacer propuestas positivas a cada cliente”.
Además, durante el evento, también tuvo lugar el acto de entrega de certificados EFA (European Financial Advisor) a los nuevos miembros certificados de EFPA en Granada. Además, durante el evento, también tuvo lugar el acto de entrega de certificados EFA (European Financial Advisor) a los nuevos miembros certificados de EFPA en Granada. “En España ya hemos formado a más de 8.000 personas (300 de ellas en Granada) de más de 300 colectivos y asociaciones profesionales a través de nuestro programa EFPA de Educación Financiera, una de las iniciativas privadas para el fomento de la educación financiera más importantes en nuestro país”, añadió José Antonio Pérez Muriel.
Por Funds Society, Madrid
