EFPA España trabaja para continuar con su expansión internacional y dar un mayor valor a las certificaciones profesionales. La asociación acaba de poner en marcha una nueva delegación en los países bálticos, en unas semanas realizará los primeros exámenes en Panamá y también sigue ampliando su presencia en Latinoamérica y en países del Norte de África. “La certificación es un visado para ser considerado profesional en muchas partes. Y EFPA está trabajando para aumentar la visibilidad”, señaló Josep Soler, presidente de EFPA Europa.
Estos cambios inevitables que se están produciendo en el sector deben alcanzar un objetivo común: situar en el centro al asesoramiento por encima de la comercialización. Y para ello, “será imprescindible la cualificación”, añadió Josep Soler.
Los profesionales del sector debatieron en el IV EFPA Congress en Santiago de Compostela sobre el nuevo escenario al que se enfrenta el sector del asesoramiento financiero, que exigirá la cualificación de los profesionales. Promover el asesoramiento financiero profesional y certificado es el gran objetivo que se ha marcado EFPA España en el IV Congreso sobre asesoramiento, en el que más de 1.000 asesores financieros han debatido sobre el futuro de la profesión de asesoramiento, en un momento crucial para el sector financiero, “que está dando un giro de 180 grados”, como señaló el presidente de EFPA España, Carlos Tusquets.
Sobre la reforma fiscal…
Los asociados de EFPA España agradecen la reforma fiscal, pero echan en falta un cambio normativo en los planes de pensiones y critican el maltrato al ahorro finalista de las últimas reformas.
En el acto de apertura del Congreso, el director general de la Agencia tributaria, Santiago Menéndez, señaló que “la reforma fiscal supone una bajada de impuestos para todos. Es una rebaja sensible con todos los colectivos sociales con problemas”. Menéndez se mostró optimista en cuanto a las previsiones de recaudación para este año. “En términos líquidos, está creciendo un 5%, sin tener en cuenta las modificaciones tributarias que se pueden dar de un ejercicio a otro”, añadió el director general de la Agencia Tributaria.
José Antonio Gil del Campo, socio de Garrigues, Joan Pons, socio de LinkTax y secretario de EFPA, y Eduardo Ramírez, socio de Cuatrecasas, analizaron los pros y contras que presenta la reforma fiscal promovida por el Gobierno. Los expertos fiscales aplauden la reforma, pero critican que el ahorro finalista no haya hecho más que sufrir con las diferentes reformas realizadas en los últimos años y lamentan que “el legislador se haya decantado por productos concretos y no haya explorado más el concepto del plan de pensiones”.
Sobre la aprobación definitiva de la reforma fiscal, los expertos que han participado en EFPA Congress, explicaron que no habrá cambios sistemáticos y que sólo queda el trámite del Senado, por lo que “no más allá de noviembre, la reforma debería estar ya en marcha”.
El ejemplo de la RDR en Reino Unido
Richard Taylor, manager de la Financial Services Authority (FSA) británica, analizó la experiencia de la puesta en marcha de la RDR en Reino Unido, un país siempre un paso por delante en el ámbito del asesoramiento. “El gran objetivo es que los clientes entiendan el coste y los servicios del asesoramiento”, explicó Taylor, que adelantó que las ventas nuevas minoristas en el primer año han alcanzado una de las cifras más altas de la última década. Los datos que maneja Taylor reflejan que la remuneración de los asesores en Reino Unido ha aumentado y los precios han bajado.
José María Marco, director general de la CNMV, explicó que MiFID II tendrá que estar en marcha en 2017. Marco señaló que, en el ámbito de la prestación de servicios de inversión, hay muchas novedades en “el cambio de conducta y en la regulación de la figura del asesoramiento independiente”. La otra clave, para Marco, estará en “el aumento de la transparencia para el inversor”.
Precisamente, en cuanto a la relación de los asesores con su cliente, la última encuesta de Natixis Global AM realizada a asesores de españoles preguntaba cuál era el mayor reto para el éxito de su negocio. El 87% se decantó por el comportamiento/confianza de los inversores y ocho de cada diez también apunta a la volatilidad del mercado.
Clientes más exigentes
Más allá de los estragos que ha provocado la crisis financiera, la relación entre las entidades financieras y sus clientes está cambiando en los últimos años, al calor de las nuevas tecnologías y de una mayor exigencia de los clientes. Massimo Doris, consejero delegado de Banco Medolanum, señaló que “el cliente del futuro buscará bancos que le den la posibilidad de operar a través de aparatos tecnológicos, pero buscará asesoramiento profesional cuando quiera hablar de sus inversiones”.
José Miguel Maté, consejero delegado de Tressis, advirtió que “la confianza se ha quebrado y hay cosas que están cambiando más allá de la crisis. Desde el punto de vista de la venta, los objetivos del cliente no han cambiado, pero piden más información. Necesitan confianza y seguimiento personalizado”, añadió.
Por Funds Society, Madrid