El CFP Board Center for Financial Planning reunió a varios expertos para trabajar sobre los futuros impactos del asesoramiento digital sobre la planificación financiera. El objetivo del conocido como “Grupo de trabajo de asesoramiento digital” (Digital Advice Working Group) era ampliar la forma en que los profesionales piensan acerca de cómo los entornos y eventos futuros podrían conducir a la industria por diferentes caminos.
Utilizando un enfoque de planificación de escenarios -facilitado por la consultora Heidrick & Struggles-, el grupo creó una matriz de cuatro posibles resultados futuros, que son:
- Todo el mundo se digitaliza: en este escenario, las mismas y sofisticadas plataformas de asesoramiento digital sustentan tanto la experiencia online del consumidor como las herramientas utilizadas por los asesores financieros humanos. Mientras que la tecnología continúa avanzando dentro de nichos, las preocupaciones regulatorias han impedido la creación de una experiencia integral, holística para aquellos que solicitan asesoramiento financiero.
- El día del juicio: este escenario supone que el asesoramiento digital acelera hasta el punto de ubicuidad, con algún tipo de asesoramiento financiero disponible de forma gratuita para la mayoría de los consumidores. Gracias a los avances en el aprendizaje automático, las plataformas digitales de asesoramiento ahora pueden «pensar» como un asesor financiero y proporcionar planes financieros integrales que abarcan la gestión de inversiones, la gestión de patrimonio, la planificación fiscal, la jubilación y otras disciplinas financieras.
- El resurgir de los humanos: en este caso, la creciente complejidad de los productos financieros extiende el horizonte temporal para realizar una mayor automatización de asesoramiento financiero. Eventos imprevistos del mercado que sorprenden a los roboadvisors reducen su credibilidad ante los consumidores e impulsan la contratación de asesores humanos para enfatizar el «toque humano». A medida que las plataformas de asesoramiento digital cambian su enfoque hacia el mercado B2B, la automatización del back office ayuda a los asesores a reducir costes, personal y, en gran medida, escalar las carteras de sus clientes.
- Regreso al futuro: un ciberataque dirigido a una plataforma de asesoramiento digital aleja a los consumidores de sistemas sin humanos y genera preferencia por el asesor financiero humano. Los avances en tecnología de back office y automatización, sin embargo, no se ralentizan, liberando tiempo para que el asesor se centre en la entrega e implementación del asesoramiento. Los altos estándares fiduciarios en este futuro son los responsables de evitar que los asesores brinden un asesoramiento más holístico que integre todos los aspectos del bienestar financiero de los consumidores.
«Una gran incertidumbre sigue rodeando la revolución del asesoramiento digital», declara Joe Maugeri, director de relaciones corporativas de CFP Board. «Al mirar múltiples resultados probables –y no solo un escenario- no estamos limitando nuestro futuro a un solo resultado. Animamos a los participantes a imaginar futuros alternativos en los que sus modelos de negocio podrían no ser tan exitosos como lo son hoy o esperan ser en el futuro».