Estados Unidos ocupa el puesto número 14 en seguridad para la jubilación, según 2016 Global Retirement Index, publicado por Natixis Global Asset Management. El índice examina los factores clave que proporcionan seguridad en la jubilación, y supone una herramienta de comparación de las diferentes prácticas en las políticas de retiro de 43 países.
El norte de Europa domina el top 10, con Noruega en primera posición, acompañada de Suiza, Islandia, Suecia, Alemania, Países Bajos y Austria. A ellos se suman Nueva Zelanda (4º), Australia (6º) y Canadá (10º).
«El retiro solía ser simple: las personas trabajan y ahorran, los empleadores proporcionan una pensión, y los impuestos sobre la nómina financian los beneficios gubernamentales, lo que resulta en un flujo de ingresos predecible para una jubilación financieramente segura», dice John Hailer, CEO de Natixis Global Asset Management en las Américas y Asia. «La demografía y la economía han vuelto insostenible el viejo modelo, pero los países que lideran nuestro índice están encontrando formas innovadoras para adaptarse a la nueva realidad y proporcionar un modelo al resto del mundo».
El índice crea una puntuación total en base a cuatro factores que afectan la vida de los jubilados. Las finanzas son un componente importante, pero se incluyen otros que influyen en el bienestar, la salud y la calidad de vida para proporcionar una visión más holística.
A pesar de sus muchas virtudes, hay que dar la alarma en Estados Unidos
Estados Unidos se beneficia de elevado ingreso per cápita, la estabilidad de sus instituciones financieras y su baja tasa de inflación, de acuerdo con los datos del índice. Además, la tasa de desempleo del país ha bajado, continuando una tendencia a largo plazo.
En contraste con estos factores positivos, EE.UU. también tiene uno de los niveles más altos de desigualdad de ingresos de las naciones desarrolladas, poniendo el objetivo ahorrar para el retiro fuera del alcance de millones de personas. Estados Unidos también tiene una cada vez mayor proporción de jubilados entre los adultos en edad de trabajar, lo que significa que hay menos trabajadores para apoyar programas como Social Secutiry o Medicare, ejerciendo una presión creciente sobre los recursos del gobierno. Esta tendencia, combinada con el cambio de prestaciones definidas en los planes de jubilación de aportación definida que realiza el empleador, supone la transferencia de la carga financiera de la jubilación a los individuos.
Los estadounidenses son conscientes del cambio en la responsabilidad financiera
Los inversores estadounidenses son muy conscientes de la cada vez mayor necesidad por parte de los individuos de financiar una mayor parte de su jubilación. En una encuesta realizada por la firma a principios de este año, el 75% dijo que esta responsabilidad recae cada vez más sobre ellos mismos.
Sin embargo, muchos estadounidenses pueden estar subestimando la cantidad de dinero que necesitan ahorrar para jubilarse cómodamente. Los inversores estiman que necesitarán para reemplazar sólo el 63% de su ingreso corriente cuando se retiren, muy por debajo del 75% a 80% en general, que asume los profesionales en su planificación.
Además, una gran parte de los estadounidenses no tiene acceso a los programas de ahorro patrocinados por el empleador, como los 401 (k). El Departamento de Trabajo (D.O.L.) de EE.UU. estima que un tercio de la fuerza laboral del país no tiene acceso a un plan de retiro. Otra encuesta separada realizada a los participantes en planes de aportación definida revela que, incluso cuando no tengan acceso a un plan, cuatro de cada 10 participantes contribuye menos del 5% de su salario anual.
Los inversores estadounidenses ven claros obstáculos para la seguridad financiera durante la jubilación e identifican como sus tres mayores retos: los costes de la atención a largo plazo y de la salud, el no ahorrar lo suficiente, y el hecho de sobrevivir a sus activos. Cuando se les preguntó cómo iban a compensar un déficit de ingresos, dos tercios de los inversores de Estados Unidos dicen que van a seguir trabajando en el retiro.