¿Te imaginas jubilarte al cumplir los 40 años? Los FIRE (Financial Independance, Retire Early) son esas personas que, además de soñarlo, lo consiguen. Estas siglas van más allá de la jubilación y engloban, de hecho, toda una nueva filosofía de vida que consiste en ahorrar al máximo desde los 18-20 años hasta alcanzar la edad de 38 o 40 años y poder vivir de ese ahorro a partir de ese momento. Suena utópico, pero lo cierto es que los FIRE no dejan de crecer, sobre todo entre la generación millennial. Para conseguir este objetivo hace falta, nos dicen, mucha organización, perseverancia y esfuerzo ya que es necesario ahorrar hasta un 50% de nuestros ingresos frente al 10% recomendado por la mayoría de expertos.
Aún así, ser un FIRE no significa retirarse obligatoriamente al cumplir los 40 años, sino alcanzar la libertad financiera necesaria para poder elegir si hacerlo o no. La mayoría optan por seguir activos realizando proyectos que les motiven y a tiempo parcial. Para Sergio Fernández, autor del libro «Libertad Financiera», «la ventaja es que, si lo haces bien, no tendrás que trabajar a cambio de dinero, solo trabajar si de verdad quieres hacerlo”.
Según Esencialista, una familia que ha puesto en práctica esta filosofía, el concepto FIRE puede ser muy amplio. “Se alcanza la independencia financiera cuando tus ingresos pasivos pueden cubrir tus gastos, sin necesidad de tener un empleo o unos ingresos que te mantengan. Pero no se indica cómo llegar a ese punto, y por tanto hay muchas maneras de abordarlo: sin reparar en gastos, pero con unos ingresos muy elevados (como hace Sam Dogen), sin grandes ingresos, pero llevando un estilo de vida muy austero (como Jacob, de Early Retirement Extreme), o una combinación de ambas, como hace Peter Adeney”.
En su caso, esta familia, que cuenta con unos ingresos moderados, se centró en ahorrar lo superfluo. “Intentamos llevar una vida minimalista y sostenible, pero sin privaciones. También intentamos aumentar los ingresos con actividades puntuales, como colaboraciones con medios o publicaciones”, explican. De esta forma evitan planes de ocio que impliquen consumo (como ir de rebajas, pasar la tarde en el centro comercial…), e intentan sustituirlos por actividades al aire libre o, por ejemplo, haciendo cosas en casa, desde manualidades con sus hijos hasta cocinar en lugar de ir a un restaurante.
La regla general es ahorrar 25 veces tus gastos anuales
Según Esencialista, la regla general de los FIRE es ahorrar 25 veces tus gastos anuales. Esto supone que para una persona con gastos elevados será mucho más que para alguien que lleve una vida más frugal.
Se trata de la famosa regla del 4% y consiste en que si tus gastos anuales se sitúan en 20.000 euros, necesitas ahorrar 500.000 euros para poder dejar de trabajar. Pero si tus gastos son de 40.000 euros anuales, necesitarás un millón. “Es por ello por lo que consideramos tan importante conocer cuáles son tus gastos anuales (la mayoría de la gente no lo sabe) y reducirlos eliminando aquellos que no te aportan nada. Sin embargo, hay quien considera que es un límite algo ajustado y que conlleva riesgo, por lo que sería más seguro dar el paso cuando se dispone de un ahorro equivalente a 30 veces el gasto anual”, explican.
Cómo organizar tus finanzas
Para lograr este objetivo se necesita, obviamente, mucha organización. «Lo principal es tener un plan, porque cuando sabes hacia donde vas eres capaz de tomar decisiones estratégicas en la vida y tener la claridad de que tu tiempo es importante», explica Fernández.
Según la familia Esencialista, lo principal es llevar un control de los gastos y tener claro en qué se gasta el dinero y en que no. “Nuestros gastos ya están bastante optimizados tras años en el camino, y no tenemos problemas de despilfarro en cosas que creemos que no nos aportan, como ropa o electrónica (compramos lo que consideramos que necesitamos). Otras personas con descontrol del gasto podrían necesitar abordar este tipo de compras impulsivas primero”, recomiendan.
Una vez identificadas las partidas de gasto, se fijan unos objetivos de ahorro anuales, analizando trimestralmente dónde se produce el mayor despilfarro y dónde creen que pueden mejorar sin perjudicar su calidad de vida.
En cuanto a los ingresos, ambos mantienen sus empleos de ingenieros como fuente principal de ingresos. «Hasta hace poco teníamos los ahorros invertidos en fondos indexados y fondos de gestión activa value, pero hemos comprado una vivienda y hemos tenido que vender todos los fondos que teníamos», explican.
El movimiento FIRE surgió en EE.UU. donde el nivel salarial es más alto que en España, pero lo cierto es que el coste de vida en algunas regiones españolas es bastante similar al estadounidense. Es por ello por lo que Esencialista reconoce que aquí tenemos menor margen de mejora y que el objetivo de jubilarse tan pronto sea más complicado.
Sin embargo, apuntan que eso no quiere decir que no se pueda intentar adelantar la jubilación (no es imprescindible que sea a los 40). “En cualquier caso creemos que un estilo de vida menos consumista y más sostenible es positivo para todo el mundo, esté intentando alcanzar la libertad financiera o no. El ahorro es una consecuencia natural de adoptar este estilo de vida, y esto es algo que beneficia tanto a alguien con un objetivo FIRE en mente, como a alguien que no lo ve alcanzable porque está en una situación precaria”.
Por Fórmate a Fondo