En España el problema de las pensiones está en boca de todos, pero lo cierto es que a pesar de que sea un tema que preocupe, la mayoría de los españoles no saben qué cantidad cobrarán cuando se jubilen. Los expertos coindicen en que es vital conocer esta cifra para poder llevar a cabo una planificación adecuada a su perfil inversor. Muchas entidades ya han puesto en marcha simuladores que facilitan obtener una cifra, aunque ésta sea aproximada. Esta cifra es, además, vital para poder calcular el ahorro que cada uno va a necesitar de cara al retiro.
Uno de las herramientas que permiten realizar una estimación de nuestra pensión pública futura es el simulador de BBVA que nos calcula la diferencia entre la pensión pública prevista y los ingresos anteriores a la jubilación. De esta forma, podemos determinar la aportación necesaria a productos de ahorro para la jubilación y estimar el nivel de ingresos en ese período.
Si realizamos una simulación en el caso de un trabajador de 40 años que cobra el salario medio, un joven de 25 con un salario de 11.316 euros al año y un español de 50 años con unos ingresos de 40.000 euros anuales podemos obtener una radiografía de las diferentes cuantías de pensión de jubilación que podrán disfrutar los españoles.
Caso 1: Jóven de 25 años que acaba de empezar a trabajar
Los jóvenes de entre 25 y 29 años españoles cobran, de media, un salario de 15.876 euros brutos anuales. Así, en el caso de un español de 25 años que lleve apenas 3 años cotizando a la Seguridad Social, el simulador de BBVA ofrece una proyección de pensión de jubilación de 1.019 euros mensuales.
Esto supondría una reducción de ingresos de 1.611 euros anuales, lo que, para mantener su poder adquisitivo le obligaría a disponer de un ahorro acumulado de 25.776 euros siempre y cuando la esperanza de vida se mantuviera en los 83 años actuales.Para poder disponer de ese ahorro, este jóven debería de ahorrar actualmente unos 50 euros mensuales. Aunque parezca que la dinámica sería opuesta, según los datos que ofrece la calculdora, los jóvenes son los que menos esfuerzos tendrán que poner a la hora de ahorrar ya que disponen de más tiempo para hacerlo.
Caso 2: Trabajador de 40 años con el salario medio
En el caso de un trabajador de 40 años que cobra el salario medio, situado en 2016 en 23.156,3 euros y que acumula a día de hoy 16 años de cotización, el simulador de BBVA arroja una pensión de jubilación mensual de 1.525 euros, teniendo en cuenta que la herramienta contempla un incremento del IPC del 2% y un 2% de revalorización salarial. Esta proyección situaría el salario de este trabajador justo antes de jubilarse en 23.156 euros brutos anuales, por lo que la reducción de sus ingresos al jubilarse sería de 1.811 euros menos al año.
Si tenemos en cuenta que la esperanza de vida alcanza actualmente los 83 años y que este trabajador se jubilaría a los 67 años, para mantener su poder adquisitivo durante la jubilación, este trabajador tendría que disponer de un ahorro de 28.980,80 euros, esto es, un ahorro mensual en la actualidad de unos 90 euros, sin tener en cuenta la rentabilidad que pudiera obtener de su inversión ni las comisiones
Caso 3: Trabajador de 50 años con salario de 40.000 euros anuales
Por último, un trabajador en una fase más tardía de su vida laboral como son los 50 años con un salario de 40.000 euros anuales y que ha cotizado ya 25 años, recibirá una pensión de jubilación pública de 2.605 euros. Esta cifra supera la pensión de jubilación máxima, que en 2018 se situó en 2.580 euros. Dando por supuesto que este trabajador cobraría esta pensión máxima, serían 753 euros menos cada año, lo que le obligaría a un disponer de un ahorro de 12.048 euros o 60 euros al mes sin tener en cuenta la rentabilidad que pueda obtener de su inversión ni las comisiones que le apliquen.
Por Fórmate a Fondo