Los españoles se encuentran entre los europeos menos propensos a ahorrar para su jubilación, por lo que pocos de ellos saben si están bien encaminados de cara a alcanzar el nivel adecuado de rentas para su jubilación.
Según el BlackRock Investor Pulse Survey, el grupo de inversores que muestra más confianza en cuanto a la consecución de sus objetivos de rentas para la jubilación es el que cuenta con los servicios de un asesor profesional, el 58% frente al 32% de los inversores que no cuenta con asesoramiento financiero, pero que aún se muestran confiados respecto a su jubilación. Cabe destacar que solamente el 15% de los españoles encuestados afirma con seguridad que se encuentra en el buen camino hacia su jubilación, mientras que un 27% reconoce que no lo está y un 23% lo desconoce completamente.
Al ser preguntados si ya habían comenzado a ahorrar específicamente para la jubilación, el 47% de los españoles respondió afirmativamente, un porcentaje que representa un ligero descenso en comparación con el 2015, 50%. Los países europeos con la cifra más elevada y más reducida son Alemania y Francia con el 67% y el 45% respectivamente.
Un dato positivo a tener en cuenta es que los grupos de menor edad están incrementando sus ahorros para la jubilación (25-34 años una subida del 9% respecto al 2015 y entre los 35-44 años una subida del 5% respecto al 2015) aunque solo un 19% cree que la edad adecuada para empezar a ahorrar es antes de los 30 años.
Un 62% de los españoles manifiesta estar preocupado por llegar a fin de mes durante su jubilación y a más de la mitad le preocupa ser una carga para la familia. Las principales razones por las que no se ahorra son la falta de ingresos, otras prioridades financieras y optar por vivir al día.
A la pregunta sobre cuál es la mejor forma de generar ingresos durante la jubilación la primera opción para los españoles es tener dinero en el banco y aprovechar los intereses generados (28%), seguidos por la inversión en inmuebles y generar los ingresos generados por el alquiler (24%). Dados los niveles actuales de rentabilidad que ofrece la primera opción se evidencia la necesidad de reforzar la educación financiera y el asesoramiento profesional.
Los españoles ahorran una media del 7% de sus ingresos mensuales para la jubilación, en línea con Suecia y Francia, pero por debajo de cualquier otro mercado en todo el mundo.
El papel del asesoramiento es clave en la confianza financiera
El uso de asesoramiento muestra una tendencia plana (27% en 2017, mismo nivel que en 2015). Independientemente de que el dato no haya sufrido variaciones, sí que observamos que cada vez más personas consultan información on line, aunque los canales tradicionales siguen inspirando más confianza, lo que indica que podría existir una relación de complementariedad entre los asesores y la tecnología. Según la encuesta, los niveles de satisfacción de los que recurren a un asesor financiero se sitúan en el 50%.
La tecnología y su rol en los hábitos de inversión
Es indudable que la tecnología desempeña un papel cada vez más importante en los hábitos de inversión en España. Por el momento, continúa siendo un complemento al asesoramiento, pero, a medida que los inversores se sientan más cómodos con la inversión en Internet, podría suponer tanto una oportunidad como una amenaza para el negocio del asesoramiento financiero.
Según el BlackRock Investor Pulse Survey, el 72% de los españoles realiza el seguimiento de sus inversiones por Internet, porcentaje que representa el nivel más elevado de Europa. De todos aquellos que acuden a Internet, el 35% lo hace porque les ayuda a sentir que tienen más control sobre sus finanzas, a pesar de que solamente el 10% reconoce haber emprendido acciones como resultado de este control.
La tecnología y el asesoramiento, con el paso del tiempo, pueden formar una relación colaborativa, de hecho, más de la mitad de los encuestados estarían dispuestos a realizar inversiones online en el futuro, aunque solicitan asesoramiento durante o antes de llevarla a cabo.
Como destaca Aitor Jáuregui, responsable de desarrollo de negocio de BlackRock en Iberia, “la jubilación y la necesidad de una mejora en la educación financiera vuelven a situarse un año más, como dos de los aspectos más destacados de la encuesta. Los españoles, de hecho, cerca del 70%, somos conscientes de que somos los máximos responsables de nuestra jubilación, pero nuestra falta de conocimiento nos impide cumplir con nuestros objetivos de inversión. No nos sorprende que la mitad de todos aquellos que usan asesoramiento estén satisfechos con los resultados”.
Por Fórmate a Fondo