El primero de julio se han cumplido 16 años de la reforma de 1997 que dio lugar a la creación del Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) basado en cuentas individuales para los trabajadores que cotizan al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), y posteriormente, en 2007, para los que cotizan al Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE).
Según un comunicado de la CONSAR, la creación del Sistema “ha permitido hacer financieramente sustentables los sistemas de pensiones más representativos del país”. A 16 años, algunos de los aspectos sobresalientes son:
- Se permitió transitar de un sistema financieramente insostenible a uno sustentable que hoy acumula recursos que equivalen al 13% del PIB nacional.
- Hoy más de 49 millones de mexicanos cuentan con una cuenta individual a su nombre que representan para la gran mayoría el principal patrimonio para su futuro.
- Se cuenta con un esquema multifondos que invierte los ahorros de los trabajadores de acuerdo a su edad, lo cual les permite obtener la mejor rentabilidad con seguridad.
- En los 16 años que el sistema lleva operando, ha otorgado una tasa de rendimiento histórico altamente competitivo de 13,07% nominal y 6,49% real promedio anual (al cierre de mayo 2013).
- Al cierre de mayo 2013, el 43,4 % del saldo del sistema son rendimientos netos de comisiones acumulados.
- El SAR ha permitido disponer crecientes cantidades de recursos para proyectos productivos públicos y privados creando un círculo virtuoso que redunda en crecimiento económico, generación de empleos, infraestructura y desarrollo del país.
- A mayo de 2013, las SIEFORE financian con 657.141 millones de pesos a empresas mexicanas de distintos tamaños pertenecientes a distintos sectores de la actividad económica.
La CONSAR ha promovido la diversificación de las inversiones para dar mayor seguridad y mejores rendimientos a los ahorradores:
La gran cantidad de recursos que canaliza el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) a diversos sectores ha incidido en la eficiencia del sistema financiero mexicano, proporcionando una mayor variedad de instrumentos y plazos más largos de financiamiento, convirtiéndose así en uno de los motores para el crecimiento y profundidad del sistema financiero de nuestro país.
Actualmente, el SAR está conformado por 12 administradoras de cuentas individuales con 65 SIEFORE donde se invierten los recursos de los ahorradores, quienes pueden cambiarse de AFORE por lo menos una vez al año. Para el SAR quedan aún grandes retos por delante, entre los que destacan: continuar con el proceso para que diversos sistemas de pensiones como los de gobiernos estatales, municipales, universidades públicas y empresas paraestatales lleven a cabo reformas hacia sistemas de contribución definida, buscando así la consolidación hacia un sistema nacional de pensiones; incrementar la densidad de cotización de aquellos trabajadores con cuenta individual; ampliar la cobertura del sistema, de manera que se integre a los trabajadores del sector informal y a los independientes a un esquema de contribución obligatoria; diseñar mecanismos que fomenten una mayor competencia entre las AFORE; y seguir buscando mecanismos que permitan ampliar de manera responsable el régimen de inversión y, por lo tanto, mejorar los rendimientos.