Entramos en la recta final del año y toca ponerse al día con la declaración de la renta. Por ello, en esta época del año, las entidades financieras no dejan escapar la oportunidad de recordar las ventajas que tiene invertir en un plan de pensiones a través de numerosas campañas. Para atraer a clientes, el principal reclamo de las entidades es obsequiar con bonificaciones por traspasos o nuevas aportaciones. Así lo ha hecho Unicaja quien, además, bonificará por aportaciones periódicas, recalcando así la importancia del ahorro constante y planificado.
La entidad bonificará con un 6% las nuevas aportaciones periódicas que realicen los clientes, cumpliendo en cada caso con un compromiso de permanencia. Además, se contemplan bonificaciones tanto por los traspasos procedentes de otras entidades (hasta el 4% del importe traspasado) como por las aportaciones extraordinarias (1% del importe aportado).
En concreto, según la nueva campaña, Unicaja Banco incentiva los traspasos de planes de pensiones procedentes de otras entidades financieras, estableciendo un mínimo de 6.000 euros y fijando el 20 de enero de 2021 como fecha límite para solicitar esa transferencia. Las bonificaciones, que dependerán del compromiso de permanencia, serán del 2% del saldo traspasado para un plazo de tres años; del 3% para cinco años, y del 4% para siete. Durante este tiempo el cliente se compromete a mantener su posición en planes comercializados por Unicaja Banco y a no realizar un rescate en forma de capital (sí está permitido en renta).
En el caso de las aportaciones periódicas, se contempla una bonificación del 6% del saldo ingresado durante un año (aportación mínima mensual de 84 euros), con un máximo de 300 euros y un compromiso de permanencia de tres años.
De igual modo, según esta nueva campaña de planes de pensiones, Unicaja Banco también incentiva las aportaciones extraordinarias llevadas a cabo en la recta final del año (3.500 euros como mínimo), con un 1% de la aportación realizada, siendo el compromiso de permanencia de tres años.
Bankinter es otra de las entidades que ya ha lanzado hoy su tradicional campaña comercial de fin de año de planes de pensiones. Los incentivos económicos de la promoción están en función del volumen de ahorro traspasado. Así, el cliente que realice un traspaso a Bankinter de un plan de pensiones o EPSV igual o superior a 30.000 euros recibirá una bonificación en efectivo del 3% bruto sobre el saldo traspasado (neto de entradas y salidas) durante el plazo de la oferta. Para traspasos inferiores a 30.000 euros e iguales o superiores a 1.000 euros, la bonificación será del 2% bruto.
En ambos casos, el cliente podrá obtener un 1% de bonificación adicional si da de alta una aportación periódica mensual durante el plazo de la campaña de importe igual o superior a 100 euros, y la mantiene durante 24 meses. Esta oferta estará disponible hasta el 31 de enero. Y el abono se realizará en cuenta el próximo 1 de marzo.
Como requisito para acceder a estas bonificaciones se ha establecido un periodo mínimo de permanencia de seis años, si bien hay que tener en cuenta que un plan de pensiones es siempre un instrumento de ahorro a largo plazo. En todos los casos, el importe máximo de bonificación será de 5.000 euros.
Como complemento adicional a esta bonificación por traspasos, los clientes podrán acceder a los beneficios del llamado “Plan Retorno”, que permite obtener una bonificación extra en efectivo del 0,25% si realizan una aportación adicional de más de 3.000 euros y mantienen al cierre del año un patrimonio en planes de pensiones superior a 25.000 euros.
Ibercaja ofrece hasta un 5% de bonificación de lo aportado o traspasado desde otras entidades a sus planes de pensiones individuales. Para las aportaciones y traspasos superiores a 30.000 euros en planes de pensiones de Ibercaja, el partícipe puede obtener un abono en cuenta del 4% de lo aportado con compromiso de permanencia de 7 años. Ese porcentaje se incrementa al 5% si además se realizan aportaciones mensuales de cien euros durante el periodo de permanencia. Para importes superiores a 8.000 euros, los clientes se podrán beneficiar de un abono del 3% si el compromiso es de 5 años de permanencia; de un 1,5%, si es de 3 años; de un 0,75%, si es de 18 meses.
Las aportaciones y traspasos de cantidades inferiores a 8.000 euros se incentivan con premios entre 30 y 60 euros. Los clientes que quieran beneficiarse de la promoción deberán haber realizado las aportaciones durante 2020 y en el caso de los traspasos de otras entidades, tendrán que solicitarlos entre el 3 de noviembre de 2020 y el 22 de enero de 2021.
De este modo, Ibercaja apuesta por promociones accesibles para todos los tipos de cliente vinculadas a las aportaciones periódicas y extraordinarias realizadas en el año.
Por su parte, las entidades del Grupo Cooperativo Cajamar bonifican a sus clientes triplemente con hasta un 5% por traspasos, un 4% por aportaciones periódicas y un 2% por las extraordinarias, siendo todas complementarias. De este modo, aquellos clientes que realicen traspasos desde 5.000 euros a los planes de pensiones Cajamar Mixto, Cajamar Renta Variable y Cajamar Gestión Futuro obtendrán bonificaciones de hasta un 5%. Además, aquellos que realicen aportaciones extraordinarias desde 1.000 euros y hasta el límite legal, percibirán un 2% y podrán financiarlas al 0% TAE. Asimismo, se bonifica con un 4% en efectivo a quienes realicen aportaciones periódicas mensuales por importe de al menos 100 euros mensuales durante el primer año.
Cheques regalo de Amazon, el reclamo de Bankia
Bankia, por su parte, abonará con hasta un 5% las aportaciones y los traspasos procedentes de otras entidades a sus planes de pensiones durante la campaña de pensiones, que permanecerá vigente hasta final de año.
El esquema de bonificaciones estará en función de la cuantía aportada o movilizada de otras entidades, el plan de destino y el compromiso de permanencia.
En esta ocasión se potencian los cheques regalo de Amazon.es para ser canjeados en compras realizadas en su página web. Además, si el importe de las aportaciones o traspasos supera los 8.000 euros, los clientes tendrán la posibilidad de elegir entre este vale canjeable y un producto tecnológico.
Con la finalidad de fomentar el ahorro sistemático para la jubilación, Bankia concederá a aquellos clientes que no sean titulares de un plan sistemático y den uno de alta por importe mínimo de 50 euros mensuales, manteniéndolo por un plazo de 5 años, un abono en cuenta por valor de la primera aportación (importe máximo del abono 300 euros).
Asimismo, Bankia ha puesto en marcha una camapaña de publicidad enfocada a los más jóvenes. En sus carteles se pueden leer frases como «Un día eres jóven y al siguiente eliges grada en un concierto» que invitan a reflexionar de manera divertida sobre el paso del tiempo y la necesidad de contar con un plan.
