La llegada de la declaración de la renta es una oportunidad que los comercializadores de planes de pensiones no dejan escapar para promover estos vehículos que, además de ayudarnos a crear una ahorro complementario a la pensión, nos permiten desgravarnos en la declaración. Sin embargo, debemos prestar atención a las promociones ya que muchas llevan aparejadas condiciones de permanencia o, a pesar de las bonificaciones, la rentabilidad del plan puede no ser tan atractiva.
Muchas de las campañas solo estarán vigentes hasta que finalice el plazo de presentación de la declaración de la renta. Es el caso de BBVA, ING, Ibercaja y Unicaja Banco.
Unicaja Banco ha lanzado una campaña que estará disponible hasta el 30 de junio, en la que se contempla, en el caso de las aportaciones periódicas, una bonificación del 6% del saldo ingresado durante un año (debe solicitarse antes del 15 de julio de 2021), siendo el mínimo anual a aportar de 1.000 euros, y el compromiso de permanencia de tres años. La entidad incentiva también los traspasos de planes de otras entidades financieras, estableciendo un mínimo de 6.000 euros y fijando el próximo 30 de junio como fecha límite para solicitar esa transferencia. Para ello, se contemplan bonificaciones en efectivo que van del 2% al 3% sobre los saldos incorporados, según el compromiso de permanencia.
En concreto, las bonificaciones serán del 2% del saldo traspasado para un plazo de tres años y del 3% para cinco años. Durante este tiempo el cliente se compromete a mantener su posición en planes comercializados por Unicaja Banco y a no realizar un rescate en forma de capital (sí está permitido en renta).
Por su parte, BBVA también ha puesto en marcha una campaña que caduca al finalizar el periodo de declaración de la renta, el 30 de junio. La entidad bonifica con un 1 % bruto por traspasos de hasta 8.000 euros, con un 2% bruto por traspasos desde 8.000,01 euros hasta 25.000 euros, ambos inclusive y con un 4% bruto por traspasos a partir de 25.000,01 euros. Sin embargo, las bonificaciones conllevan condiciones de permanencia, será de cinco años para las bonificaciones del 2% y para la del 4% la permanencia exigida será de al menos 6 años.
ING ingresará en la Cuenta Naranja o Cuenta Nómina de los interesados, el 1,5 % del importe traspasado a un Plan Naranja desde un plan de pensiones comercializado por otra entidad. La promoción es válida para órdenes de traspaso recibidas entre el 01/05/2021 y el 30/06/2021. El abono máximo por cliente o cuenta será de 600 euros brutos y se ingresará durante la última semana de agosto de 2021, siempre que, a dicha fecha, no haya disminuido el número de participaciones incrementadas durante la vigencia de la promoción.
Según la cantidad traspasada y la permanencia, Ibercaja ofrece diferentes bonificaciones. Los partícipes conseguirán un abono en cuenta del 4% del importe traspasado si traspasan, al menos, 30.000 euros, firman un acuerdo promocional en su oficina de Ibercaja y lo mantienen hasta el 31/03/2028. El abono será del 3% si se traspasan al menos 10.000 euros y se permanece hasta el 31/03/2026. Si los partícipes no quieren comprometerse tanto tiempo, la bonificación desciende hasta el 1,50% si se firma una permanencia hasta 31/03/2024. Por último, aquellos que traspasen al menos 3.000 euros recibirán un 0,50%, pero deberán mantener el contrato hasta el 30/09/2022.
Campañas anuales
Openbank ha lanzado una campaña para incentivar el ahorro a través de sus fondos de inversión y planes de pensiones. En el caso de los planes de pensiones, la entidad premia los traspasos desde otra entidad a cualquiera de los más de 35 planes de 5 gestoras diferentes que Openbank tiene en su catálogo. Esta bonificación alcanza el 2%, en función del importe aportado a partir de 5.000 euros.
Así, los clientes que lleven sus planes a Openbank obtendrán un 1% por importes de entre 5.000 y 30.000 euros; un 1,5% de 30.000 a 60.000 euros y un 2% para cuantías superiores a 60.000 euros. El importe máximo a remunerar es de 5.000 euros y los clientes podrán acogerse a esta promoción introduciendo el código TRASPASO21 en la web o la app del banco antes del 30 de septiembre.
Bankinter también ha puesto en marcha una promoción comercial mediante la cual bonificará en cuenta, con un 5% el primer año y un 2% el segundo, el saldo neto de las aportaciones y compras periódicas que realicen los clientes a diferentes productos de ahorro e inversión: fondos de inversión, planes de pensiones o EPSV, PIAS (Plan Individual de Ahorro Sistemático) y acciones. Se trata de una iniciativa que, a diferencia de otras similares en el mercado, tiene carácter «multi producto», lo que significa que el cliente puede decidir el destino de sus aportaciones entre cuatro categorías distintas de productos y recibir indistintamente la misma bonificación en cuenta.
La promoción bonifica las nuevas aportaciones periódicas que el cliente realice por primera vez entre las cuatro categorías distintas de productos, con una aportación mínima de 50 euros para los fondos de inversión, fondos de pensiones/EPSVs y PIAS, y de 250 euros para las acciones, siendo en todos los casos 1.000 euros el saldo máximo a bonificar.
La bonificación sobre el saldo aportado, que se activará con la primera aportación, tendrá carácter mensual y se hará efectiva en cuenta del cliente el primer día de cada mes durante los dos años de la promoción. Con esta iniciativa Bankinter tiene como objetivo incentivar el ahorro a largo plazo y ayudar al cliente en la planificación de su inversión en productos de valor de una forma cómoda, sencilla y asequible para cualquier patrimonio.
Fiscalidad de los planes de pensiones
A pesar de la reforma fiscal de los planes individuales y de empleo, en esta declaración aún se mantiene la antigua fórmula. Las aportaciones son deducibles de la base imponible general y para la declaración de la renta de este año continúan los límites anteriores: el límite financiero, que es la cantidad máxima a aportar, de 8.000 euros anuales. El otro límite, el fiscal, que es la cuantía máxima sobre la que el contribuyente se puede deducir y que es la menor de estas dos cantidades: 8.000 euros anuales o el 30% de los rendimientos netos del trabajo y actividades económicas.
Para la declaración de la renta del año que viene hay que tener en cuenta que la cuantía máxima a deducir en las aportaciones a planes de pensiones individuales se reduce a 2.000 euros, mientras que se eleva la cantidad máxima para los planes de empleo, que tienen un límite de 8.000 euros.
Por Fórmate a Fondo