Los millennials no son lo que pensamos. Los jóvenes que nacieron entre 1980 y 2000 y que han alcanzado la mayoría de edad en un periodo de incertidumbre económica han proyectado una imagen estereotipada de sí mismos: recién licenciados, incapaces de encontrar empleo y dominantes de las nuevas tecnologías.
En opinión de Natixis IM, esta generación ha sido ignorada por el sector financiero durante mucho tiempo creyendo que no tienen dinero y poco interés en conformar un patrimonio personal. Sin embargo, los millennials son hoy jóvenes entre los 37 y 40 años que han creado familias, adquirido inmuebles y alcanzado un cierto estatus económico.
En 2017, según indicaba las conclusiones de la Encuesta Global de Inversores Individuales de Natixis IM, los millennials están desarrollando una perspectiva única de los mercados y de la inversión; por lo que el sector financiero comienza a interesarse en cómo son y cuál es su comportamiento como inversores.
Según el estudio elaborado por Natixis IM, los millennials enfocan sus objetivos de inversión, son conscientes del riesgo y tiene presente que deben trabajar por su jubilación. También están en sintonía con los problemas ambientales, sociales y de gobernanza y creen que su inversión puede contribuir a generar un bien social.
Pero incluso con esta visión positiva, la encuesta de Natixis IM demuestra que los millennials necesitan más apoyo si desean alcanzar la seguridad financiera a la que aspiran. Según el documento existen cuatro patrones de comportamiento clave que el sector financiero tiene que tener en cuenta:
- Los millennials no son perezosos, pero aún necesitan ser apoyados. El estereotipo asume que los millennials están a la deriva, sin rumbo, pero la mayoría de los incluidos en nuestra encuesta demuestran que, en lo referente a sus finanzas, se enfocan bastante en los objetivos. Más de seis de cada diez millennials (64%) afirman que tiene metas financieras claras, mientras que poco menos de seis de cada diez (59%) dicen tener un plan financiero para lograrlas. Establecer este fundamento puede ser a veces un primer paso crucial para los inversores. De hecho, los profesionales financieros dicen que carecer de un plan es uno de los cinco peores errores que se pueden cometer. Sin embargo, como inversores más jóvenes, este grupo tiene una perspectiva de inversión a corto plazo. Más de seis de cada diez (64%) afirman que el horizonte de plazo para sus inversiones es de cinco años o menos, mientras que el 87% dice que es menor de diez.
- Los millennials son más conservadores de lo que pensamos. Es fácil suponer que los inversores más jóvenes tendrán una mayor tolerancia al riesgo. En cambio, según la encuesta de Natixis los millennials tienen grandes expectativas de retorno para sus inversiones, pero en realidad no se sienten preparados para tomar riesgos. Al enfocar su inversión, seis de cada diez (61%) afirman sentirse cómodos asumiendo riesgos para avanzar.
- Los millennials son responsables de financiar su jubilación, pero muchos recurrirán a su familia para salir adelante. Según la encuesta, los millennials planean dejar de trabajar a los 61 años y esperan vivir como jubilados unos 24 años. Dos tercios reconoce haber empezado ya a ahorrar para poder mantener su nivel de vida durante su retiro. Un factor que podría estar impulsando la participación en el plan entre los millennials es la creencia de que necesitarán ser autosuficientes para financiar su jubilación. Seis de cada diez millennials en el mundo opinan que tendrán acceso a prestaciones gubernamentales para el retiro cuando se jubilen.
- Los millennials podrían llegar a confiar más en la gente que en sus teléfonos. Una suposición común sobre los millennials es que prefieren los servicios digitales y confían en recomendaciones de sus iguales para tomar decisiones. Pero según los datos de la encuesta, están dispuestos a dejarse orientar por expertos. Los millennials confían en los profesionales financieros mucho más de lo que confían en sus familias, amigos cercanos y colegas de trabajo (71%) e incluso en la prensa financiera (58%). De hecho, un 10% dice que depende solamente de la asesoría digital para sus inversiones, mientras que el 18% dice recurrir tanto a su asesor personal como al digital.
- A pesar de sus conceptos erróneos acerca de la inversión pasiva, los millennials tienen expectativas claras para la gestión activa. Poco más de dos tercios de los millennials reconocen que las inversiones pasivas ofrecen mejores rendimientos de mercado (68%), y seis de cada diez reconocen que presentan una alternativa de comisiones más baja. Pero parece que muchos de ellos pueden confundir un buen precio con un buen valor. Del mismo modo, más de seis de cada diez (62%) creen que la inversión pasiva brinda acceso a las mejores oportunidades de inversión. A pesar de su escepticismo por la gestión activa, los millenniales valoran la verdadera gestión activa. De hecho, el 68% dice que espera que sus fondos mutuos incluyan una cartera de valores sustancialmente diferente al índice de referencia y siete de cada diez (69%) dicen que prefieren contar con un experto para identificar las mejores oportunidades de inversión.
- La inversión de valor puede tener un significado diferente para los millennials. Según la encuesta de Natixis IM, ocho de cada diez encuestados dicen que es importante invertir en empresas que reflejen sus valores personales. Pero muchos no se percatan de que no todas las inversiones pueden adaptarse a su enfoque ESG. Al definir lo qué les importa, a los millennials les preocupa el impacto ambiental y social de las empresas en las que invierten, pero también creen que es importante invertir en compañías que cumplan con principios y estándares sólidos en su operación comercial. Más de ocho de cada diez afirman que es importante que las empresas en las que invierten actúen de forma ética, mientras que tres cuartas partes quiere invertir en empresas con un impacto social positivo y aproximadamente el mismo número está preocupado por el historial medioambiental de las empresas en las que invierte.
Por Fórmate a Fondo