La digitalización se abre paso a marchas forzadas en la industria financiera de todo el mundo, también la española, y los inversores y ahorradores aprovechan los nuevos medios a su alcance. Según los datos arrojados por el IV Barómetro del Ahorro del Observatorio Inverco, presidido por Ángel Martínez Aldama y presentado recientemente en Madrid, aunque seis de cada 10 inversores dice informarse sobre productos financieros en su oficina bancaria, un 29% con su asesor de banca privada o personal de forma presencial y un 27% con su asesor independiente, un 41% ya se informa en las webs de las entidades financieras y un 26% a través de asesores, personales o de banca privada, de forma no presencial. Un 18% también se informa con los servicios de banca telefónica o a distancia. Es decir, cada vez son más los inversores que utilizan las herramientas online para informarse sobre productos financieros.
Sin embargo, los expertos distinguen entre la información y la contratación de producto, que sigue muy dominada por la banca: a la hora de contratar, ocho de cada 10 lo hacen de forma presencial (ya sea en la oficina bancaria o con su asesor) y solo un 21% lo hace de forma virtual, a través de las webs de las entidades, con asesores no presenciales o con banca telefónica o a distancia.
Los datos muestran que los ahorradores más dinámicos usan más las vías no presenciales (casi la mitad lo hace, un 47% del total), al igual que un 28% de los moderados y solo un 15% de los conservadores. Es decir, cuanto mayor es el perfil de riesgo, más se utilizan los canales virtuales.
Los datos también varían según los productos financieros de los que hablemos. Los inversores en fondos de inversión son algo más activos también a la hora de contratar estos productos de forma virtual: un 23,4% de los inversores los contratan de forma no presencial, frente al 21% de media. En concreto, utilizan más que la media la banca telefónica (3,4% frente al 3% de media) pero sobre todo los asesores personales o de banca privada de forma no presencial (un 7,3% lo hace frente al 5% en la media de productos). Eso sí, los inversores en fondos utilizan menos las webs de las entidades financieras que la media (12,7% frente a un 13%), según el estudio.
En cuento a las compras de fondos de forma presencial, los inversores usan más el canal asesor presencial que la media (un 22,7% frente al 16%) y mucho menos la oficina bancaria (48,3% frente a un 59% de media en el total de productos financieros). También utilizan más a los asesores financieros independientes (un 5,6% frente al 5% de media).
Se informan más
En cuanto a dónde se informan los inversores en fondos, lo hacen sobre todo en la oficina bancaria (un 83,4%), mucho más que el 60% de media y también con asesores de forma presencial (66,3% frente al 29% de media). También utilizan más que la media los asesores no presenciales (el 41,4% los utiliza frente a un 26% de los inversores en todos los productos), así como los asesores independientes (35,3% frente a un 27%), las webs de entidades (48,3 frente al 41%) y la banca telefónica (25,1% frente a un 18%).
Es decir, en general los inversores en fondos utilizan más medios que los inversores de productos financieros en su conjunto para informarse, según los datos del estudio.
Por Alicia Miguel Serrano