“Queremos evitar las telenovelas del futuro”, así es como, de una manera amena, divertida y contundente, Roger Eth, miembro de RDK Advisors, resume la finalidad del producto estrella de la compañía, el “Indexed Universal Life” (seguros universales de vida indexados).
RDK Advisors
RDK Advisors, es una agencia independiente, especialistas en Estados Unidos en la provisión de soluciones patrimoniales y sucesión para ciudadanos no residentes, que presta servicios financieros integrales para profesionales y propietarios de negocios. Fundada en San Antonio, Texas, hace un lustro, está adscrita a Lincoln Financial Group, #1 en los Estados Unidos en contratos de seguros de vida universal, y #25 en la lista Fortune 500 por activos, además posee un rating de A+ por A.M. Best, la agencia calificadora más importante del mundo para compañías de seguros.
RDK Advisors ha sido galardonada durante dos años consecutivos con el prestigioso premio “President’s Trophy” de Lincoln Network, reconocimiento que se entrega a las agencias con mayor excelencia a nivel nacional.
La compañía ha destacado por su gran nivel profesional aportando soluciones a ciudadanos no residentes, “de los 120 agentes que forman parte de la agencia y que cubren la costa de los Estados Unidos desde California hasta Florida, unos 20 están especializados en este segmento que ocupa un 70% de su negocio”, afirma Robert D.Kinnally, Presidente de RDK Advisors, al que hemos entrevistado junto a Roger Eth, ex Country Manager de The Bank of New York en Madrid y en México, y a Michael A. Siska, ex Director General de Ahorro Corporación en España y los EEUU. Roger se incorporó a la agencia hace 5 años y Siska, se ha incorporado a la compañía hace unos seis meses para desarrollar el negocio institucional (entidades bancarias, bróker dealers, family offices, wealth managers), en el sur de la Florida y Latino América.
Indexed Universal Life-el producto
Los proveedores de servicios de gestión patrimonial están ávidos de productos que puedan solucionar y optimizar los problemas que surgen tras las necesidades de planificación de sucesiones familiares o empresariales.
En palabras de Siska, “el producto Indexed Universal Life, está siendo uno de los más demandados en los últimos años por propietarios de negocios, ejecutivos internacionales y familias afluentes globales que residen en los Estados Unidos y/o en el extranjero. asesoramos a estos clientes cómo mejorar, preservar y transferir su riqueza, diseñando e implementando estrategias personalizadas basadas en seguros, por sus beneficios fiscales, para ayudar a nuestros clientes a alcanzar sus objetivos.
Y es que según Roger Eth, el objetivo principal de este producto es “atender sus necesidades de liquidez, que suelen derivar de las planificaciones sucesorias, o empresariales. Entre los casos más comunes nos encontramos con la necesidad de fondear un contrato de compra-venta entre socios de una misma empresa, o fondear un plan de sucesiones o testamentos para generar la liquidez necesaria que permita a los familiares llevar a término con éxito dicha planificación sucesoria, evitando así los tan temidos conflictos familiares“. Normalmente, según Eth, “nueve de cada diez personas suscriben un seguro de vida con el objetivo principal dejarlo como herencia a la viuda, hijos, etc…que sin duda alguna es un papel importante, aunque hay que resaltar que el Indexed Universal Life es un producto de acumulación que se puede utilizar durante la propia vida del asegurado”.
Tanto Siska como Roger coinciden en señalar que una parte esencial del proceso es escuchar a los clientes, entender bien sus necesidades “creando un producto completamente a medida. Somos sastres, cada estrategia es meticulosamente estudiada, analizada y hecha a medida por nuestro grupo de analistas, exclusivamente para cada cliente.
No hay que perder de vista que es un producto de acumulación a través de una póliza de seguro de vida, que combina la cobertura del seguro con la opción para acumular y crecer el beneficio de fallecimiento. Existe un componente de seguro y un componente de acumulación que está indexado al índice S&P 500 que crece como resultado del rendimiento del índice, “se trata de un producto estructurado con un floor del 1% y un cap del 11,50%, en el que la media histórica de las últimas dos décadas ha sido superior al 7%. Un retorno similar a un fondo de renta variable, pero con una tercera parte del riesgo, en realidad se trata de un producto de estrategia conservadora”, destaca Siska. Sin olvidar que “el producto ofrece una fiscalidad muy eficiente, con impuestos diferidos y ganancias y reembolsos libres de impuestos”, agrega Roger Eth.
Criterios de suscripción para no residentes en Estados Unidos
Pero sin duda alguna, lo más destacable que nos ofrece RDK Advisors, es “el proceso de suscripción para no residentes en los Estados Unidos. Hemos conseguido a través de Lincoln Financial Group, que cumpliendo únos minimos criterios, el cliente no residente pueda calificar para suscribir un seguro al mismo precio, con la misma calificación, las mismas coberturas y consideraciones a las que puede acceder un ciudadano norte americano”, puntualiza Robert D. Kinnally. Antes se hacían offshore, con entidades con rating más bajos, con mayor riesgo y productos con menores coberturas y lógicamente más caros”, añade Robert.
Sin duda alguna, nos encontramos ante un producto que optimiza fiscalidad, rentabilidad y la protección de activos en los Estados Unidos.