Finizens, el gestor automatizado de inversiones (roboadvisor) especializado en carteras de fondos indexados y planes de pensiones indexados, sigue ampliando su oferta de productos con el lanzamiento de una cartera de fondos 100% monetarios destinada a ahorradores y empresas que busquen rentabilizar su patrimonio en “efectivo” en línea con el tipo de interés vigente, y sin cláusulas ni permanencias de ningún tipo.
Con una rentabilidad (TIR) actual de entre el 3,2% y el 3,6% anual neto, el atractivo de la nueva cartera reside también en su reducida volatilidad histórica del 0,32% y una máxima caída mensual de tan solo el 0,10% en los últimos 15 años. La TIR varía principalmente por el tipo de interés que establece el Banco Central Europeo (BCE), pudiendo por tanto subir o bajar dependiendo de la política monetaria futura. Con un ejemplo ilustrativo, invirtiendo 20.000 euros y si la TIR actual de la cartera se mantuviera inalterada, el cliente obtendría una rentabilidad neta estimada de más de 600 euros al año.
Así, Finizens “Monetario” genera una remuneración superior al que ofrecen actualmente las cuentas corrientes y depósitos bancarios en España, siendo una opción atractivapara tanto para personas descontentas con la remuneración de las cuentas corrientes o depósitos, como para empresas que busquen rentabilizar diariamente su tesorería de forma sencilla y eficaz, sin nunca tener el efectivo “bloqueado” en plazos.
«Con nuestra nueva cartera Monetario proporcionamos a cualquier ahorrador, que sea persona o empresa, la posibilidad de acumular rentabilidad diariamente al ritmo de los tipos de interés, con un rendimiento que actualmente se encuentra muy por encima de la remuneración de las cuentas corrientes y depósitos. Con una total flexibilidad de poder de aportar cualquier importe, sin límites máximos, y de retirar el dinero cuando lo necesiten, sin ataduras sin cláusulas de permanencia ni plazos fijos. Además, nuestros clientes pueden traer sin impacto fiscal a esta cartera cualquier fondo de inversión que tengan en otra entidad”, explica Giorgio Semenzato, CEO y co-fundador de la compañía.
Cartera con mayor diversificación y menor riesgo
En línea con uno de los pilares históricos de la estrategia de Finizens, la nueva cartera Monetario ofrece una diversificación global, primando la protección de capital al mismo tiempo que proporciona una rentabilidad indexada al tipo de interés vigente.
Esta cartera incluye más de 500 activos monetarios tanto de tipología corporativa como gubernamental, mientras que gran parte de las alternativas disponibles en el mercado suelen o bien concentrarse en una sola tipología de activo o bien exponerse a sesgos hacia mercados específicos. Además, incorpora exclusivamente fondos monetarios de cortísimo plazo (vencimiento medio ponderado de tan solo 36 días) con impacto casi nulo ante cambios de tipos de interés, mientras que otras alternativas tienden a incluir plazos más largos exponiendo al inversor a mayores fluctuaciones/caídas potenciales.
La firma únicamente incluye fondos que invierten en activos de alta calificación crediticia (principalmente rating de AAA, AA y A). Además, incorporan fondos de inversión de las más prestigiosas gestoras a nivel global (BlackRock, Goldman Sachs, Morgan Stanley y Pictet), en lugar de utilizar únicamente una gestora.
Por último, cuentan con un menor riesgo de tipo “activo” al no incluir activos de tipologías no monetarias como “alto rendimiento” (high yield) o “convertible bonds” que suelen exponer al inversor a riesgos inoportunos de cara a la protección del capital.
Un 2023 con más de 20.000 clientes y un ebitda positivo
Finizens ha superado los 20.000 clientes en España y, gracias a su política de bajos costes, ha hecho que sus inversores ahorren más de 9 millones de euros en comisiones frente a las gestoras de inversión tradicionales que operan en el mercado español. Desde 2020 premia el compromiso de sus clientes con una bajada automática del 0,02% en la comisión de gestión por cada año que pasen invertidos.
Recientemente la compañía ha registrado el primer beneficio bruto de explotación (ebitda) positivo de su historia, de 78.000 euros, a cierre del primer semestre de 2023. Este hito se debe en buena medida al incremento sostenido en los últimos tres ejercicios del patrimonio de clientes gestionado y asesorado, que ha crecido el 126%, o lo que es lo mismo, en 187 millones de euros de crecimiento, hasta los 357 millones de euros. De esta forma, la firma española registrada en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), se convierte en uno de los primeros robo advisors en el mundo en ser rentable.
Finizens ha conseguido atraer socios e inversores de prestigio a nivel internacional, como la aseguradora Caser (perteneciente al Grupo cotizado Helvetia), Axon Partners Group (firma cotizada especialista en inversiones), Evo Banco (perteneciente al Grupo cotizado Bankinter), la Mutualidad de la Abogacía (la Mutualidad más grande de España) y la Mutualidad de los Ingenieros Técnicos Industriales (MUPITI).
Por Funds Society, Madrid
