Con el objetivo de impulsar la transformación digital del sector financiero en España, VeriTran acaba de aterrizar en nuestro país, ofreciendo tecnología para mejorar la operativa también de la industria de gestión de activos y asesoramiento financiero. Marcelo Fondacaro, COO de la entidad, explica en esta entrevista con Funds Society cómo pretenden lograrlo. Su experiencia en Latinoamérica, donde cuentan con clientes como BBVA en Colombia, Banorte en México, Banco Provincia y Banco Nación en Argentina y Banco Estado en Chile, serán claves para su expansión europea. Aquí, el reto para las gestoras es fuerte debido, entre otros temas, a las exigencias derivadas de la regulación.
VeriTran acaba de aterrizar en España: ¿cómo ayuda al desarrollo de las entidades financieras, y en especial, al mundo de la gestión de activos y las empresas de asesoramiento en España?
Somos una compañía global que acelera y simplifica la construcción de aplicaciones digitales de negocios a través de nuestra plataforma Low-Code. Nuestro objetivo en España es impulsar la transformación digital del sector financiero, entre otras industrias, integrando nuevas tecnologías en sistemas heredados para mejorar los tiempos de implementación y costes de desarrollo de aplicaciones innovadoras sin necesidad de escribir ni una sola línea de código.
Específicamente, en el campo de las aplicaciones de gestión de activos, se necesitan considerar tres funcionalidades clave: la seguridad, la posibilidad de operar 24/7 y el onboarding digital. Nuestra plataforma low-code nos permite construir aplicaciones 100% orientadas a atender esta actividad cubriendo todas las necesidades mencionadas de una forma segura, escalable, con una estética y experiencia de usuario destacada de forma muy rápida y sin necesidad de programar.
¿Por qué ha dado este paso en España: hay necesidad en este mercado de soluciones digitales?
España es un mercado con alto potencial de crecimiento. Los consumidores están en búsqueda constante de soluciones innovadoras que obligan a la industria financiera a transformarse de manera decidida para hacer frente a los desafíos de la era digital. Pero aún queda camino por recorrer y esto indica el potencial de desarrollo que tiene este mercado. VeriTran apuesta por España para su desembarco europeo y así brindar soluciones óptimas al sector financiero y a otras industrias donde las transacciones seguras son necesarias.
Además, España cuenta con un potente ecosistema emprendedor y digital y con ciudades como Madrid o Barcelona que están en la élite en cuanto al desarrollo de startups de éxito a quienes también podemos ayudar a desarrollar sus negocios.
Venís del mercado latinoamericano… ¿qué servicios pueden ser extrapolables a España ?
VeriTran es una compañía que tiene presencia en toda América. Y si bien encontramos vastas diferencias entre Estados Unidos y el resto del continente, algo similar ocurre con Europa, un territorio muy avanzado en materia de innovación.
La principal diferencia se encuentra en el nivel de digitalización y de uso de aplicaciones móviles entre los usuarios. Pero la mayoría de los servicios son completamente extrapolables al mercado español. Principalmente podemos mencionar nuestra solución de wallet y pagos móviles que permite a los bancos adaptarse rápidamente a la tendencia cashless y contacless. También nuestras soluciones en materia de inteligencia artificial como el Voice Banking que permite a los clientes realizar trámites bancarios y distintas operaciones tales como transferencias, pagos o incluso consultar el saldo de la cuenta bancaria, dando instrucciones sólo con su voz al smartphone, smartwatch o dispositivo de su preferencia.
Otro punto clave de nuestra plataforma low-code para la industria financiera es nuestra suite de Seguridad que incluye soluciones de biometria y Soft Token que colaboran con las instituciones para el cumplimiento de la normativa europea. Como mencionaba anteriormente, sabemos que España es un país sumamente avanzado en materia de innovación y que los bancos buscan aplicaciones ágiles, fáciles de usar y 100% centradas en la experiencia de usuario. Desde VeriTran creemos que podemos abordar este reto ya que desde hace 15 años trabajamos por impulsar la transformación digital. Actualmente damos soluciones a más de 50 bancos alrededor del mundo, alcanzando así a más de 15 millones de usuarios que ejecutan de forma segura más de 10 mil millones de transacciones anualmente.
Nuestros principales clientes son BBVA en Colombia, Banorte en México, Banco Provincia y Banco Nación en Argentina y BancoEstado en Chile, por mencionar algunos de ellos, y toda esta experiencia es totalmente extensible a España.
¿Cuáles son las diferencias y puntos comunes más notables de ambos sectores financieros?
Entre las diferencias podríamos destacar la regulación, la española que se rige, en gran parte, a su vez por la regulación europea, y que es muy exigente con las entidades financieras. También existen diferencias entre el nivel de bancarización que en España está entre los más altos del mundo. De acuerdo con Global Findex Database del Banco Mundial, en el caso de España la bancarización es de 98% entre adultos mayores de 25 años y 94% entre mayores de 15, mientras que por ejemplo en Argentina los números son del 53% y 49% respectivamente.
A pesar de estas diferencias, tanto en América como en España vemos una constante que los vincula y es la búsqueda de innovación permanente para simplificar la vida de las personas, agilizar los pagos de manera segura y así reducir el uso del dinero en efectivo.
¿Hasta qué punto el sector financiero español, y en concreto las gestoras de fondos y las bancas privadas, necesita digitalizarse? ¿en qué aspectos hay que hacer más hincapié?
Cuando mencionamos un sector financiero digitalizado, debemos contar con un ecosistema completo, no solo en la forma en que recaudamos y pagamos, sino también debe incluir los bancos, empresas, puntos de venta, emisores de tarjetas de crédito, clientes y muchos otros. El reto de la digitalización es global para el sector financiero, incluyendo las gestoras de fondos y la banca privada. Ahora más que nunca, se necesita un acuerdo global entre los gobiernos, los bancos y las empresas de tecnología financiera para garantizar canales digitales innovadores que satisfagan las necesidades de todas las partes involucradas y así asegurar que la digitalización financiera crezca exponencialmente en el mundo. Pero las gestoras son quizá las que se enfrentan a un reto mayor debido a la elevada regulación de su negocio en Europa con la aplicación de MiFID II, PSD II o IDD.
Quizá el nivel de uso de aplicaciones digitales para la contratación de fondos o gestión de carteras es inferior al uso que se realiza de los servicios bancarios comunes (según el Observatorio Inverco, un 47% de las gestoras encuestadas en 2019 recibía más de un 10% de sus órdenes de suscripciones de fondos vía web o aplicación móvil). Y en este campo queda mucho camino por recorrer, especialmente para aumentar la fluidez y la agilidad de las transacciones por parte de los clientes y mejorar el servicio que se les ofrece.
¿Qué soluciones específicas ofrecéis a las gestoras de fondos y a las bancas privadas?
En VeriTran tenemos la capacidad de crear aplicaciones digitales customizadas para la necesidad de las diferentes industrias que atendemos. Específicamente en el caso de las gestoras de fondos y bancas privadas, les otorgamos la posibilidad de construir aplicaciones para diversos canales como el móvil, la Tablet, web, smartwatch, etc. con funcionalidades clave como el onboarding 100% digital, business intelligence, operación 24/7 y la máxima seguridad para proteger sus transacciones.
¿Qué planes tiene la compañía para España y Europa?
Nuestro principal objetivo es acompañar a las empresas en su camino hacia la transformación digital en España. Queremos ir consolidando la compañía en este país para luego ampliar nuestro campo al resto de Europa.
También entendemos que frente a la coyuntura local muchos de los planes han cambiado y consideramos que es clave para todos los sectores de la economía poder adaptarse rápidamente a este nuevo escenario apalancándose en la tecnología. Desde VeriTran queremos aportar nuestra experiencia y conocimiento del negocio para impulsar este gran desafío, colaborando en la creación de aplicaciones de negocios innovadoras que ayuden a todos los sectores a reconvertirse digitalmente.
Por Funds Society, Madrid