La Asociación Europea de Fondos y Gestión de Activos (Efama, por sus siglas en inglés) ha publicado la segunda edición de su informe The European Asset Management Industry’s Engagement in Financial Education Initiatives, que pone de relieve los esfuerzos constantes realizados por muchos miembros de la organización para promover la educación financiera y la educación de los inversores.
Según sus conclusiones, el sector financiero puede desempeñar un papel útil en el ámbito de la educación financiera a través de iniciativas concretas. Y afirman que “será necesaria la cooperación de todos los implicados, tanto del sector público como del privado, para asegurarnos de que tenemos éxito en el apoyo a la educación financiera de las personas en toda la UE”.
Por su parte, Naïm Abou-Jaoudé, presidente de Efama, ha señalado: «Los europeos se enfrentan a fuertes aumentos del coste de la vida, pero la necesidad de ahorrar para el futuro y la jubilación personal no ha cambiado. Este es un contexto difícil para las finanzas personales de la mayoría de la gente, por lo que ahora es un momento crítico para asegurar que están capacitados para tomar más control de su dinero. El déficit de conocimientos financieros es un problema grave, pero estoy seguro de que podemos abordarlo, comprometiéndonos de forma proactiva con los inversores finales y dándoles acceso a las últimas herramientas educativas y plataformas de aprendizaje en línea para desarrollar habilidades financieras básicas. El sector europeo de la gestión de inversiones tiene un papel especialmente importante que desempeñar en la mejora de la educación de los inversores y, al hacerlo, estaremos apoyando a las personas y a la economía de la región a largo plazo”.
El informe, que cuenta con el prólogo de la comisaria europea, Mairead McGuinness, se divide en tres partes. La primera parte incluye contribuciones de Flore-Anne Messy, de la OCDE, Martin Moloney, de la AEVM, Natasha Cazenave y Aleksandra Mączyńska, de Better Finance. Según el informe, todos ellas coinciden en que las iniciativas de educación de los inversores y de conocimientos financieros deben ser una prioridad para las autoridades del sector financiero.
En este sentido, destacan que al ayudar a los inversores minoristas a desarrollar su comprensión de los conceptos y riesgos financieros, estas iniciativas son fundamentales para reforzar la protección de los inversores; por lo que ayudan a los particulares a tomar decisiones de ahorro e inversión con conocimiento de causa y a impulsar su confianza en los mercados de capitales. Esta sección también incluye una visión general de la posición de Efama sobre la educación de los inversores.
El informe ofrece, en una segunda parte, una versión actualizada de las directrices de la EFAMA para las iniciativas de educación de los inversores, que se incluyeron en el informe inicial de la Efama de 2014. En esta edición, las directrices se han actualizado para reflejar la experiencia de sus miembros, así como el marco de competencia financiera para adultos adoptado recientemente de forma conjunta por la UE y la OCDE.
Para desarrollar estas pautas, la organización propone identificar los retos y necesidades de la educación de los inversores. Entre ellos señalan reflexionar sobre la situación actual en su país, comunidad local y/o red de inversores; identificar dónde la falta de educación de los inversores es un impedimento para aumentar el volumen y la calidad del ahorro y la inversión para las necesidades de inversión a corto, medio y largo plazo; explorar la relación entre las tendencias de inversión actuales (financiación sostenible, etc.) y el papel de la educación financiera en ese contexto; y, por último, considerar diferentes fuentes para identificar las necesidades de educación de los inversores.
Por último, Efama ha recopilado en su informe las iniciativas llevadas a cabo por las asociaciones nacionales y los miembros corporativos para mejorar el bienestar financiero de los ciudadanos y ayudarles a sentirse más en control de su posición financiera. El documento reconoce que desde 2014, cuando se publicó la primera edición de este informe, se ha avanzado mucho en el reconocimiento del papel crucial de la educación financiera y las iniciativas de educación de los inversores.
La organización considera que aquella primera edición tuvo un “papel útil” en la contribución a este progreso, en especial ante la decisión de la Comisión Europea de incluir en su nuevo Plan de Acción de la UMC una acción específica para empoderar a los ciudadanos a través de la educación financiera, reconociendo que «una sólida educación financiera es la base de la capacidad de las personas para tomar buenas decisiones financieras y su bienestar financiero”.
En opinión de Tanguy van de Werve, director general de Efama, la educación financiera no es meramente necesaria, sino absolutamente crítica. “Es una de las mejores inversiones en el futuro de las personas, ya que el déficit de ahorro para la jubilación está aumentando en la mayoría de los países europeos. La educación financiera es también una condición sine qua non para aumentar la participación de los particulares en los mercados de capitales y capacitar a los ciudadanos”, ha destacado Van de Werve.
Por Magdalena Martínez