Los planes de jubilación son un punto importante al momento de evaluar una propuesta laboral, resultó de la última encuesta de J.P. Morgan Asset Management a participantes del plan 2024 de Defined Contribution (DC).
La encuesta arroja luz sobre los cambios dinámicos en el ahorro para la jubilación y la evolución de las expectativas de los participantes en los planes revelando un cambio particular: “Los partícipes buscan cada vez más un sólido apoyo a los ingresos para la jubilación y mayores recursos para el bienestar y la educación financiera”, dice el informe al que accedió Funds Society.
El informe de este año también explora las diferencias generacionales, revelando distintas preferencias y comportamientos entre los Baby Boomers, la Generación X, los Millennials y la Generación Z, al tiempo que destaca las sinergias entre las respuestas de los participantes y las opiniones de los patrocinadores. Cada año, la encuesta trata de comprender mejor cómo piensan los partícipes sobre sus planes de jubilación y su situación financiera general.
«Si bien no es ninguna sorpresa que los participantes busquen apoyo a los ingresos de jubilación, es particularmente notable que las opciones de ingresos garantizados sean altamente atractivas e incluso puedan motivar un mayor ahorro», dijo Alexandra Nobile, estratega de Jubilación de J.P. Morgan Asset Management.
Además, Nobile agregó que los planes de jubilación siguen siendo una de las principales prioridades de los empleados a la hora de evaluar los beneficios empresariales.
“Es alentador ver que las disposiciones SECURE 2.0, incluidos los ahorros de emergencia y la equiparación de préstamos estudiantiles, están resonando con fuerza entre los participantes del plan», enfatizó.
Los resultados de la Encuesta de Participantes del Plan DC de este año, realizada a 1.503 participantes, exploraron puntos de vista en cuatro áreas principales: ahorro general y beneficios patrocinados por el empleador, asesoramiento, diseño del plan e ingresos de jubilación.
Ampliar el alcance del ahorro:
Nueve de cada diez consideraron valiosos los programas de bienestar financiero, mientras que el 39% carece de ahorros básicos para emergencias, frente al 27% en 2021.
La mayoría de los participantes encontraron atractivas las disposiciones clave de SECURE 2.0, como el ahorro de emergencia patrocinado por el empleador y la igualación de préstamos estudiantiles (69% y 66%, respectivamente).
La necesidad de orientación profesional
Tres de cada cuatro participantes expresan su deseo de contar con asesoramiento profesional a la hora de tomar decisiones de inversión, pero sólo la mitad recibe este tipo de orientación en la actualidad.
Seis de cada diez participantes desean un botón fácil con el que poder ceder por completo la planificación de la jubilación y la inversión a un profesional.
El poder del diseño proactivo de planes
El 63% de los partícipes reconoce que no está ahorrando lo suficiente para una jubilación financieramente segura. Alta favorabilidad hacia la inscripción automática y el aumento de las aportaciones, con casi nueve de cada diez partícipes apoyando estas características.
Gran interés por los fondos de fecha objetivo: el 89% de los partícipes los considera atractivos.
Implicaciones para los patrocinadores del plan: utilizar las características automáticas para aumentar la participación y las tasas de contribución y, dado el gran interés, considerar la posibilidad de incluir por defecto los fondos de fecha objetivo.
Perspectivas de los ingresos de jubilación
La edad media de jubilación prevista es de 65 años, aunque los estudios del sector indican que muchos podrían jubilarse antes debido a circunstancias imprevistas.
El 77% de los partícipes están preocupados por crear un flujo estable de ingresos para la jubilación, pero menos de la mitad han calculado sus necesidades de ahorro.
Nueve de cada diez expresan su interés por soluciones dentro del plan que proporcionen ingresos garantizados en la jubilación. Los ingresos garantizados son también una de las principales motivaciones para que los partícipes contribuyan más a sus planes de jubilación.
Implicaciones para los promotores de planes: explorar ofertas de ingresos para la jubilación y considerar la posibilidad de ofrecerlas dentro del plan.
Por Funds Society, Miami