El sector de seguros se enfrenta a un cambio radical a medida que la inteligencia artificial (IA) emerge como el riesgo principal para el próximo año, desplazando a todas las demás preocupaciones importantes. Las cuestiones de sostenibilidad, que alguna vez fueron un foco importante, han caído al final del índice de riesgo, ubicándose en el décimo lugar de un total de diez.
Este hallazgo proviene del último “Global Forecast” de Kennedys, asesor del sector de seguros, que encuestó a 170 socios de Kennedys entre noviembre y diciembre de 2024 junto a una detallada evaluación cualitativa de una amplia gama de interacciones con clientes, instrucciones y tendencias de la industria.
Ahora, en su tercer año, el “Forecast” se propone proporcionar un análisis integral de los riesgos clave a los que se enfrenta el sector de seguros. La aplicación de la IA ha llegado a lo más alto de la lista de riesgos, seguida de los ciberataques/interrupciones y los fenómenos meteorológicos extremos.
“Las diferencias regionales, sin embargo, ponen de relieve diversas preocupaciones. En Estados Unidos, la volatilidad económica es una prioridad menor y se presta mayor atención al creciente desafío de la inflación social, que abarca un aumento de los litigios, definiciones ampliadas de responsabilidad, decisiones judiciales favorables a los demandantes y mayores compensaciones de los jurados”, han indicado desde el informe. Por el contrario, la inestabilidad geopolítica se ha convertido en una preocupación importante en Asia-Pacífico y América Latina, donde las incertidumbres y los conflictos políticos están cobrando mayor protagonismo en estos mercados.
Las cuestiones de sostenibilidad, que anteriormente tenían mayor peso en el sector de seguros, han experimentado una marcada disminución en su impacto potencial. Áreas como los objetivos de emisiones netas cero, las afirmaciones de “greenwashing” y la protección al consumidor ahora parecen menos urgentes, posiblemente influenciadas por la nueva administración estadounidense y prioridades políticas cambiantes, así como por un marco regulatorio más asentado, según el informe.
En un mundo multipolar y en rápido movimiento, el sector debe mantenerse fiel a sus principios fundamentales, explica John Bruce, el socio director de Kennedys: “Al trabajar junto con sus asesores legales y otros expertos dentro del ecosistema de seguros, el sector de seguros puede desarrollar soluciones para identificar exposiciones nuevas y emergentes, impulsar mejores resultados y fortalecer las estrategias de gestión de riesgos”.
Horizonte de riesgo
Parte de esa flexibilidad consiste en comprender cuándo un riesgo pasa de ser una preocupación a largo plazo a convertirse en una cuestión crítica. El “Forecast” evaluó los horizontes temporales para los impactos de los 10 riesgos macroeconómicos identificados y encontró algunas diferencias importantes. Aunque la IA era en general el mayor riesgo, los encuestados sintieron que el verdadero impacto de esto no se sentiría hasta dentro de 3 a 5 años, mientras que riesgos como la inflación social y los ataques cibernéticos se consideraron más inmediatos.
Al analizar un horizonte de cinco años, más del 85% de los socios globales de Kennedys citaron la adopción de la IA como el evento que tendrá el mayor impacto de riesgo, destacando que el impacto de la IA, que ya es alto, crecerá aún más. Curiosamente, las percepciones sobre los riesgos climáticos extremos resultaron significativamente divergentes según la región. En Europa continental y América Latina, los socios de Kennedy informaron que los clientes de seguros ya están experimentando los efectos del clima extremo. Mientras tanto, en el Reino Unido, se prevé que estos impactos se manifiesten de manera más sustancial en cinco o más años. Mucho más urgentes en el Reino Unido eran los problemas cibernéticos y el impacto de la inestabilidad económica.
IA y reclamaciones de Seguro
Como destaca el “Forecast”, la IA no solo es el riesgo número uno a nivel mundial, sino que también el coste de la aplicación generalizada de la IA para el sector de seguros sigue constituyendo una gran incógnita. En este sentido, si una póliza tradicional no considera los riesgos relacionados con la IA, podría producirse una cobertura no intencionada en caso de una pérdida relacionada con la IA; aunque dicha eventual pérdida no se haya considerado en el cálculo de la prima de la póliza.
La industria de seguros ya ha aprendido lecciones de la “cibernética silenciosa”: casos en los que algunos riesgos han sido cubiertos en líneas no cibernéticas, aunque esa no era la intención. Para evitar disputas de cobertura relacionadas con la IA, la industria debe comprender ahora los riesgos propios de la IA, y evaluar qué contingencias ya cubren (silenciosamente) las políticas tradicionales.
Tom Pelham, Director global de cibernética y datos en Kennedys, dijo: “Ser completamente ágil y aceptar el cambio que traerá la IA es la única opción de supervivencia. Apegarse a las formas tradicionales de trabajar e interactuar con el mundo hará que las aseguradoras y las empresas queden obsoletas, y las alejará de un sector cada vez mayor de población que aceptará el cambio tecnológico con naturalidad”.
Isidoro Ugena, socio de la oficina de Kennedys en Madrid, dijo: “El uso de las herramientas de IA traerá nuevos desafíos y problemas de adaptación, así como problemas relacionados con su uso correcto. El aumento del impacto de la siniestralidad sobre el ciber riesgo requerirá la adaptación de todos los operadores del mercado para adoptar una política de prevención eficaz para estos problemas. El impacto en el mercado de seguros es muy significativo”.
Gestión del riesgo a través de la colaboración
El Informe también destaca que el intercambio de perspectivas, conocimientos y experiencias de una amplia gama de partes interesadas permitirá a las políticas y las prácticas comerciales gestionar el riesgo y, a su vez, ayudarán a la industria de seguros a sortear la infinidad de factores de riesgo a que se enfrenta.
Los corredores, aseguradores, gestores de reclamaciones, altos ejecutivos, expertos legales, organismos reguladores, gobiernos y, lo más importante, los asegurados tienen una gran cantidad de perspectivas individuales sobre cada elemento de estos riesgos en evolución. Ahora tienen que empezar a compartir ese conocimiento de una manera más eficaz.
Mientras tanto, la tecnología se utilizará tanto de forma positiva como maliciosa en todos los elementos de riesgo. La conciencia corporativa y los procedimientos internos adecuados permitirán estar preparados y ayudarán a aprovechar y maximizar las oportunidades.
Meg Catalano, socia directora global de Kennedys, concluye: “Además de gestionar estos riesgos globales interconectados, las empresas y sus aseguradoras también deben considerar cómo su exposición se puede ver afectada por factores locales. Los desafíos universales creados por el uso de la IA, la amenaza de ciberataques y la inestabilidad geopolítica deben considerarse junto con las preocupaciones regionales antes referidas como los fenómenos meteorológicos extremos, la volatilidad económica y la inflación social”.