Los inversores menores de 50 años expresan un especial interés en ampliar sus relaciones de asesoramiento y en utilizar una variedad de soluciones de productos. En respuesta, los proveedores deben decidir cómo priorizar el desarrollo de sus ofertas, según la última versión del Cerulli Edge—U.S. Retail Investor Edition.
Los hallazgos de Cerulli muestran que el 22% de los encuestados esperan aumentar la confianza en sus asesores. Los aumentos proyectados variaron ampliamente desde un máximo del 40% entre los de 40 a solo el 9% entre los de 70. Las expectativas con respecto al uso de servicios de inversión automatizados en línea y aplicaciones de presupuestación siguieron un patrón similar.
En ambas categorías, los inversores menores de 40 años expresaron un interés elevado que creció entre los que tenían 40 años antes de disminuir rápidamente entre los grupos de mayor edad.
“Estos resultados subrayan la importancia de establecer relaciones de asesoramiento con inversores de 40 años, en muchos casos antes de una acumulación sustancial de riqueza”, dice Scott Smith, director de relaciones de asesoramiento en Cerulli.
Además, los clientes potenciales en este segmento están desesperados por recibir ayuda para “resolver sus prioridades financieras en competencia, pero atraen poco interés de los asesores tradicionales a menos que acumulen activos sustanciales”, dijo Smith.
En muchos casos, las empresas han tratado de llenar este vacío con herramientas digitales, que sirven hábilmente en las carteras de inversión, pero carecen de la conexión emocional y el asesoramiento personalizado que buscan los inversores sobre los otros dilemas financieros que enfrentan.
Dadas las limitaciones bajo los bloqueos del Covid-19, dentro del segmento bancario, millones de consumidores dieron sus primeros pasos en la banca digital, solo para descubrir que el depósito de cheques móvil era una gran mejora en comparación con visitar una sucursal o un cajero automático.
“Si bien los bancos retadores solo en línea han estado causando revuelo en este segmento durante una década, parece posible que la intersección de COVID-19 y el interés de los proveedores tradicionales de administración de patrimonio en agregar administración de efectivo a sus servicios básicos podría reestructurar el segmento con relativa rapidez ”, dice Smith.
Entre las opciones de pago transaccional, los encuestados expresan los niveles de interés más altos en tarjetas de crédito sin contacto (40%), y al menos el 35% de los encuestados de cada grupo de menores de 70 años comparten esta opinión.
Las tarjetas de crédito con recompensas en efectivo obtienen el siguiente nivel más alto de interés con un 29%, con los niveles más altos de interés entre los encuestados menores de 50 años.
En conjunto, estos resultados ofrecen una variedad de oportunidades para los proveedores en el segmento de gestión patrimonial. Los mayores desafíos para los proveedores son seguir siendo una prioridad entre los inversores en momentos de necesidad y garantizar que tengan un verdadero camino de menor resistencia para la incorporación de clientes.
“Al completar sus ofertas de productos y servicios, ya sea internamente o mediante asociaciones, los proveedores pueden servir mejor a sus clientes y limitar el desgaste de los clientes que buscan plataformas más completas”, concluyó Smith.
Por Marcelo Soba