La incertidumbre de los mercados y la complejidad económica han suscitado un creciente interés por las finanzas en Europa, pero ¿cuál es el nivel de educación financiera entre los europeos? Según una encuesta elaborada por Pictet AM, las instituciones y las escuelas deberían ser responsables de la educación financiera, excepto en el Reino Unido, donde los participantes creen que los asesores financieros también deberían apoyar los esfuerzos para educar al público en temas financieros.
En primer lugar, la encuesta de Pictet muestra un creciente interés por las finanzas en Europa, en parte ante la mayor incertidumbre de los mercados, la complejidad económica y la creciente inestabilidad geopolítica. “El interés por las finanzas y la educación financiera ha crecido en todos los países respecto a 2022, Francia y Alemania en línea con Italia, España por debajo de la media y Reino Unido por encima de la media, nivel de conocimientos también en línea, Reino Unido ocupa el primer lugar, España el último”, apunta las conclusiones de la encuesta.
Además, los datos confirman que existe un creciente deseo de aprender más sobre temas de finanzas en los que el conocimiento de la propia educación es reducido.
En este sentido, se identifica que entre los objetivos para mejorar la propia educación financiera se da importancia a realizar propios proyectos de vida; una inquietud que crece en toda Europa. “Por ejemplo, en España también hay interés por aprender a ahorrar, en el Reino Unido por invertir”, matizan.
Además, crece el tiempo dedicado a la economía y las finanzas con ocasión de acontecimientos excepcionales, aunque el conocimiento de los planes de acumulación es más bien escaso, como en Italia
Canales de información
Otra de las conclusiones que muestra la encuesta es que, en los últimos años, se ha producido en todas partes un claro desplazamiento de los medios de comunicación tradicionales a los nuevos. “Las redes sociales se han convertido incluso en la principal fuente de información entre determinados grupos demográficos, lo que plantea dudas sobre la veracidad de la información que proporcionan a un público cada vez más numeroso. Este cambio se ha producido a medida que la confianza en estas plataformas ha aumentado significativamente”, explican desde Pictet.
El estudio de este año sobre educación financiera muestra que las redes sociales y los contenidos digitales se encuentran entre los canales más populares de información financiera, un 10% más que el año pasado. Mientras que el uso de prensa escrita y televisión se reduce.
“La importancia de las redes sociales como fuentes fiables de información se observa en toda la muestra, inversores y no inversores, independientemente de la generación y la riqueza. Existen, por supuesto, diferencias en cuanto a qué redes sociales se utilizan por generación. Facebook y LinkedIn son las más utilizadas entre las generaciones de más edad, mientras que Instagram y Telegram son más populares entre la población más joven”, añaden desde Pictet.
¿Quién debe impartir educación financiera?
Según los encuestados, la responsabilidad de educar a los ciudadanos en temas financieros recae en diversas entidades que desempeñan un papel crucial en función del país que se consulte. Por ejemplo, en Italia y España, se considera que esta responsabilidad recae sobre todo en el Estado y los reguladores; mientras que en Francia y Alemania apuntan más hacia las universidades y escuelas. En cambio, los encuestados en el Reino Unido creen que toda la responsabilidad es para el asesor financiero.
La encuesta reconoce que también hay algunas similitudes en cuanto a los obstáculos para el aprendizaje: en Italia y España es un tema complejo y difícil de entender, para todos emerge la falta de contenidos/representantes de calidad. “Entre los temores más sentidos, es unánime la dificultad para encontrar un asesor/representante de inversiones preparado y el riesgo de entrar en pánico cuando los mercados son volátiles”, apuntan desde Pictet.
Por último, las conclusiones indican que también existe una clara y unánime confianza hacia las instituciones/reguladores de la industria. “En Francia hay una mayor confianza hacia las aseguradoras, mayor confianza hacia los asesores financieros en el Reino Unido, confianza decreciente hacia los blogs independientes y los influencers (con la excepción del Reino Unido), confianza creciente hacia los familiares y amigos, incluso a través de las redes sociales”, concluye la encuesta.
El estudio ha sido realizado por Pictet Asset Management en colaboración con FINER Finance Explorer y en él se ha examinado el nivel de cultura financiera en España, Italia, Francia, Alemania y el Reino Unido. La muestra incluía tanto inversores como no inversores de las generaciones Z, Y, X y del baby-boom con activos financieros de diversos tamaños. Los datos fueron recogidos por FINER Finance Explorer durante un mes a partir de entrevistas a más de 9.000 participantes en la Unión Europea y el Reino Unido.
Por Funds Society, Madrid
