En 2013 se escuchaba la primera noticia sobre una empresa española que se financiaba a través de crowdlending. Una financiación por medio de una plataforma como Arboribus, 100% online y que concede préstamos a empresas solventes por medio de la aportación de diferentes inversores. Esto, enmarcado en un entorno donde el sistema financiero tradicional perdía credibilidad, era una gran oportunidad para este tipo de alternativas.
Han pasado cuatro años y muchas cosas han cambiado. En 2013 fue un gran logro el realizar seis préstamos a empresas únicamente de Barcelona. Hoy en día, el crowdlending ha alcanzado una penetración geográfica del 100%. No hay provincia de España que no se haya sumado a este tipo de alternativa para cubrir las necesidades de su empresa, incluso todos los sectores de actividad empresarial. La plataforma, pionera en este modelo de negocio, lleva concedidos más de 330 préstamos por un importe que supera los 15 millones de euros.
La mayor evolución que ha vivido la plataforma se encuentra en la capacidad actual que tiene para ofrecer financiación. Ha pasado de conceder 50.000 euros como máximo, a cubrir necesidades de las empresas por 400.000 euros en menos de cuatro años, ocho veces más que en su inicio. El verdadero reto que tiene como objetivo la plataforma es dar préstamos de 1 millón de euros en 2018 y continuar con ese crecimiento exponencial.
Este último “boom” como parte de la evolución de Arboribus, se puede adjudicar a la tipología de las empresas que solicitan los préstamos. Actualmente el 60% de las empresas financiadas facturan más de 5 millones, llegando a financiar empresas que facturan hasta 50 millones, un claro indicador de la rápida profesionalización del sector. Estas son empresas que presentan cuentas auditadas y despiertan mayor interés en los inversores profesionales por la confianza que transmiten. Pero no sólo ha cambiado el perfil de las empresas que buscan alternativas de financiación, también existe progreso considerable en el inversor que se interesa por este tipo de activo.
Arboribus abrió sus puertas con unos pocos “aventureros” con visión, que querían participar en una inversión directa en la economía productiva del país. Hoy en día, la plataforma ha incrementado sus cifras iniciales, pero es más destacable el hecho de haber logrado atraer el interés de inversores profesionales e institucionales. Actualmente, estos clientes con gran capacidad de inversión representan el 60% de los fondos canalizados a través de la plataforma, cifra que en poco más de un año se ha incrementado en un 45%. Josep Nebot, socio cofundador y CEO de Arboribus, comenta que “en este sentido, la incorporación de inversores profesionales ha colaborado a la aceleración de los procesos de financiación, permitiéndonos financiar pymes en menos de 24 horas”.
Un arduo camino para lograr el éxito
Llegar hasta aquí no ha sido fácil, por suerte la plataforma ha podido contar con la ayuda de un ecosistema favorable. La concentración bancaria ha despertado el interés de las empresas, sobre todo por la toma de conciencia sobre la importancia que tiene diversificar las fuentes de financiación. Sin ir más lejos, la reciente adquisición del banco Popular por parte del Santander ha movilizado nuevamente a los directores financieros para tomar decisiones estratégicas como incorporar a Arboribus en el pasivo de las empresas.
Además de la aportación del entorno, la continua innovación, sobre la que trabajan este tipo de plataformas, es clave para seguir dando una buena propuesta de valor a ambos clientes, empresas e inversores. Ejemplos de ello son las mejoras en procesos internos para poder financiar más rápidamente a las empresas, el continuo testeo de sistemas de rating, la aplicación de firmas electrónicas sencillas de gestionar, el desarrollo de sistemas de inversión automáticos con más criterios para adaptarse a las preferencias de cada inversor, entre otras.
“Estamos cambiando realmente la forma en la que las pymes se financian y se financiarán de ahora en adelante. La hipótesis que lanzamos en 2013, «no vemos nada que nos impida pensar a las plataformas de crowdlending que nos haremos con el 10%, 15% o 20% del mercado bancario», sigue totalmente vigente y con cada vez más adeptos», concluye Josep.
Por Funds Society, Madrid