La fintech Fintual, gestora de fondos chilena que se ha convertido en un player conocido en su mercado natal por sus procesos 100% digitales, cada vez está reforzando más la apuesta por México. La próxima conquista ya la tienen designada: plantar la bandera en el mercado del ahorro previsional voluntario.
La compañía ha tenido un año redondo. En mayo de 2020, cuando la pandemia se asentaba de pleno en la región, la firma contaba con alrededor de 75 millones de dólares en activos administrados. Ese mismo mes en 2021 contaban ya con 500 millones de dólares.
El equipo ha crecido a la par, pasando de 30 trabajadores a 83 funcionarios, en ese mismo período.
Ahora, la joya de la corona de la fintech es México, con una población casi seis veces mayor a la de Chile. “Tanto para este año, y probablemente 2022, nuestro foco va a ser México. Ya estamos empezando y es un gran reto, porque hay diferencias en la cultura, la oportunidad, las regulaciones y además ya hay servicios tecnológicos que ofrecen una solución similar. Por lo mismo, necesitamos un foco al 100% en México”, explica la Product Owner de la firma en México, Jessica Guzmán.
En esa línea, la mira está puesta en un producto en particular: el Plan Personal de Retiro, o PPR. Este tipo de instrumento financiero, una cuenta de ahorro en inversiones de largo plazo, pueden ser ofrecidos por las administradoras de fondos de pensiones, Afores, u otras entidades financieras.
«Con todos los productos similares que hay en México, tener un PPR es una ventaja y un gran complemento del producto que estamos ofreciendo», señala Guzmán, agregando que Fintual aspira a lanzar ese producto entre finales de este año y principios de 2022.
Si bien la operación en México está en una etapa inicial, construyendo su base de clientes, Guzmán destaca como hito que el regulador del mercado local, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), ya les dio el visto bueno para hacer el proceso de on-boarding con los nuevos clientes de manera 100% digital, lo que les permite replicar el modelo que tienen en el mercado chileno.
Fue en 2019 que Fintual empezó a soñar con el mercado mexicano, el más cotizado en América Latina después de Brasil. La idea de instalarse con una figura de asesor de inversiones fue mutando hasta que ofrecieron en el país su primer producto, un fondo conservador, en septiembre de 2020.
Victor Flores, Country Manager para México, comentó a Funds Society que la firma en México ya cuenta con 12 personas y permite ofrecer estrategias personalizadas de forma digital. Además está en el ultimo proceso para anunciar una alianza con una distribuidora de fondos.
Recientemente, la firma complementó su parrilla de productos con los fondos Moderate Portman y Risky Hayek. «vamos por un público que se está alejado del mercado financiero y les explicamos de manera divertida y sencilla… Las personas no quieren un millon de fondos quieren que les des tres buenos productos, sencillos y que les entienda», menciona el directivo, añadiendo que su oferta acutal incluye gracias a una alianza con BNP Paribas, una opción con exposición a ETFs de renta variable internacional, una de deuda nacional internacional y un poco de equity, más un fondo money market de Franklin Templeton.
Para Flores, es imperativo que se cambie la regulación de modo que las entrevistas, que ya se pueden hacer de forma virtual y no necesariamente presencial, ya no sean necesarias, para que así se pueda «escalar el modelo y crecer la penetración del uso de estos productos para invertir».
Otra cosa que quieren hacer, de acuerdo con Flores, es bajar comisiones. Actualmente el fondo de Franklin Templeton cobra 30 puntos base mientras que Moderate Portman y Risky Hayek cobran sólo 1% y no tienen mínimo de entrada.
En Chile, la firma está enfocada en perfeccionar el producto que ya tienen, automatizando procesos operativos y mejorando la experiencia de usuario, señala Guzmán.
Por Javiera Donoso