Según estiman desde Cerulli, la riqueza transferida hasta 2048 alcanzará los 124 billones de dólares, ya que esperan que 105 billones de dólares sean heredados por descendientes, mientras que 18 billones de dólares se destinarán a obras benéficas. En concreto, casi 100 billones de dólares serán transferidos por los baby boomers y generaciones mayores, representando el 81% de todas las transferencias. Más del 50% del volumen total de transferencias (62 billones dólares) provendrá de individuos con altos patrimonios netos y ultra altos (HNW/UHNW), que en conjunto representan solo el 2% de todos los hogares.
“Las proyecciones de transferencias horizontales o intra-generacionales indican que 54 billones de dólares se transferirán a cónyuges antes de ser finalmente heredados por descendientes y organizaciones benéficas. Cerca de 40 billones de dólares de estas transferencias entre cónyuges irán a mujeres viudas de las generaciones de Baby Boomers y mayores, lo que crea una necesidad y oportunidad masiva para los proveedores en los espacios de gestión de patrimonio y activos”, indica el informe de Ceruli.
Además, los Millennials heredarán más que cualquier otra generación en los próximos 25 años (46 billones de dólares). Sin embargo, la Generación X recibirá la mayor parte de los activos en los próximos 10 años, con un total de 14 billones de dólares, frente a los 8 billones de dólares de los Millennials. «Eventualmente, la mayor parte de la riqueza de las generaciones mayores en los Estados Unidos será donada o transferida a herederos de la Generación X o Millennials. Con $85 billones destinados a estas generaciones colectivamente, los proveedores que puedan establecer relaciones y abordar adecuadamente las necesidades de estos inversionistas más jóvenes estarán bien posicionados para el éxito», matiza Chayce Horton, analista senior de Cerulli.
Teniendo en cuenta estos movimientos intergeneracionales y familiares, desde Cerulli consideran que desarrollar relaciones con los cónyuges o hijos de los clientes es una de las principales estrategias de crecimiento a largo plazo entre las prácticas de alto patrimonio neto, ya que la perspectiva de que la riqueza pase de los clientes principales a sus cónyuges e hijos se vuelve cada vez más urgente. Según el 89% de las firmas encuestadas por Cerulli en 2024, realizar reuniones familiares y mantener una comunicación regular entre los miembros de la familia es un prácticas clave.
«En última instancia, existen diferencias notables en las preferencias de servicio y productos entre mujeres y clientes de la próxima generación en comparación con la demografía actual de clientes. A medida que se transfiere la riqueza, estas diferencias probablemente cambiarán la participación en el mercado a favor de las firmas mejor preparadas para satisfacer las necesidades de esos receptores», concluye Horton.
Por Funds Society, Miami
