Las personas con un alto patrimonio neto creen que las acciones estadounidenses ofrecen las mejores oportunidades para hacer crecer sus activos, pero esa convicción la comparten menos los inversores más jóvenes, según el estudio de banca privada de estadounidenses ricos de 2024 del Bank of America.
Los Millennials y la Generación Z miran cada vez más más allá de los mercados tradicionales de acciones y bonos para generar su riqueza y están impulsando la demanda de todo, desde inversiones inmobiliarias y capital privado hasta activos digitales y oro.
«Estamos viviendo un período de gran cambio social, económico y tecnológico junto con la mayor transferencia generacional de riqueza de la historia”, dijo Katy Knox, presidenta de Bank of America Private Bank. «Nuestro estudio muestra que los estadounidenses ricos se centran en la diversificación, en objetivos a largo plazo y en lograr un impacto duradero con su riqueza».
Los inversores más jóvenes impulsan la demanda de estrategias alternativas
El 62% de los inversores más jóvenes (entre 21 y 43 años) cree que ya no es posible lograr rendimientos de inversión superiores a la media invirtiendo únicamente en acciones y bonos tradicionales, en comparación con sólo el 28% de los inversores mayores de 44 años.
El estudio encontró que entre los inversores más jóvenes de alto patrimonio neto:
El 47% de sus carteras están en acciones y bonos, cifra muy inferior a la de los inversores mayores de 44 años (74%).
El 17% de sus carteras de inversión están asignadas a alternativas, frente al 5% asignado por inversores de mayor edad. La mayoría (93%) dice que planea asignar más a alternativas en los próximos años.
Casi la mitad (49%) posee criptomonedas y otro 38% está interesado en poseerlas. Clasifican a las criptomonedas entre las principales áreas de oportunidad de crecimiento, sólo superadas por las inversiones inmobiliarias.
El 45% posee oro físico como activo y otro 45% está interesado en poseerlo. En general, el 41% de los ricos posee (18%) o está interesado en comprar (23%) oro físico.
Transmisión de riqueza: lagunas en la planificación de la transferencia generacional de riqueza
A pesar de la importancia que se otorga a compartir y sostener el dinero familiar, las deficiencias en la planificación, la comunicación y la orientación podrían descarrilar estos objetivos bien intencionados.
Uno de cada cinco encuestados afirma haber experimentado tensiones por una herencia, incluido el 54% de los encuestados más jóvenes.
La mitad (52%) de los estadounidenses ricos no tienen los tres elementos básicos de un plan patrimonial, que consiste en un testamento, directivas anticipadas de atención médica y un poder notarial duradero.
Casi la mitad (48%) de los encuestados no han considerado los activos tangibles, incluidos bienes raíces, arte y objetos de colección y otros activos tangibles, en sus planes patrimoniales.
El 56% de los encuestados ha constituido un fideicomiso; sin embargo, sólo el 27% dice entender muy bien los fideicomisos y sus beneficios.
El 69% de los padres de hijos adultos han hablado con sus hijos sobre los planes patrimoniales familiares. Inician esas conversaciones sólo después de que sus hijos hayan cumplido 31 años, en promedio.
Dar con propósito, recolectar con pasión
El lugar al que las personas adineradas hacen donaciones y se dedican sus pasiones, como poseer arte y objetos de colección, varía mucho según la generación.
El 91% de los ricos son fervientes defensores de la filantropía. Los donantes más jóvenes tienen casi dos veces más probabilidades de apoyar a las personas sin hogar (41%), la justicia social (33%) y el medio ambiente/cambio climático (32%) en comparación con los donantes de mayor edad (21%, 18% y 17%, respectivamente).
El 40% de los ricos en general posee o está interesado en una colección de arte, incluido el 83% de los millennials y la Generación Z.
El 65% de los encuestados, incluido el 94% de los menores de 44 años, están interesados en los objetos de colección. Los Millennials y la Generación Z tienen al menos dos veces más probabilidades que las generaciones anteriores de ser coleccionistas de relojes (46%), vino o licores (36%), autos raros o clásicos (32%), zapatillas deportivas (30%) y antigüedades (30%). %).
Además de influir en la próxima generación, la “Gran Transferencia de Riqueza” también contribuirá a que las mujeres controlen más riqueza que nunca, según el Bank of America Institute. Durante la próxima década, se espera que 30 billones de dólares de la riqueza estadounidense se transfieran a mujeres que influyan en la toma de decisiones financieras, las donaciones filantrópicas y más.
Metodología del estudio de banca privada de estadounidenses ricos del Bank of America de 2024
Escalent, una empresa independiente de investigación de mercado, realizó una encuesta en línea en nombre de Bank of America Private Bank. La encuesta estuvo compuesta por 1.007 encuestados de alto patrimonio neto (HNW) en todo Estados Unidos. Los encuestados en el estudio tenían al menos 21 años de edad y al menos $3 millones en activos invertibles, excluyendo la residencia principal. El margen de error es +/- 3, informado con un nivel de confianza del 95%. Los encuestados son una muestra representativa a nivel nacional de la población de alto patrimonio neto de EE. UU. y no necesariamente clientes.
Por Funds Society, Madrid
