Casi el 70% de la población española confirma que ahorra cada mes, aunque solo el 15% está satisfecho con las cantidades que consigue ahorrar, según se desprende del estudio «Situación del ahorro y la inversión en España» elaborado por el Observatorio Caser. Los datos del informe reflejan que un 85% de la población española no ahorra porque no quiere (4%) o porque su situación no se lo permite (27%) o bien ahorra menos de lo que le gustaría (54%). El principal obstáculo para el ahorro en este último grupo está la falta de ingresos suficientes (55) y los gastos imprevistos (33%).
Dentro de la población que sí ahorra, los encuestados confirman que sus principales motivos son la cultura (22%), los improvistos (20%), los viajes y vacaciones (14%) y las emergencias (10%) y, por último, comprar una vivienda. Desglosado por edad, ahorrar para la compra de una vivienda es el motivo principal para los jóvenes entre 18 y 29 años (19%), mientras que para el resto de franjas etarias, el principal objetivo del ahorro es sufragar los imprevistos. Las personas que ahorran y están en al edad de jubilación (de 56 a 65 años) lo hacen en gran parte, precisamente, de cara a su retiro laboral (18%).
Respecto a los métodos de ahorro favoritos, los españoles se decantan principalmente por tres tipos: las cuentas de ahorro o depósitos (34%), seguidas de las cuentas corrientes (29%) y la hucha con dinero en efectivo (16%). Las mujeres prefieren las cuentas corrientes frente a los hombres (32% y 27%, respectivamente) así como las huchas con dinero en efectivo (19% y 13%, respectivamente). El informe desvela también como relevante que el 36% de los menores de 30 años seleccionan la hucha con efectivo como su método de ahorro favorito.
El estudio también refleja, en relación con qué hacen los españoles para rentabilizar el ahorro, que un 72% tiene algún producto de inversión contratado: el 44% admite contar con cuentas y depósitos; el 27%, planes de pensiones y el 26%, fondos de inversión. En este apartado es notable la diferencia entre franjas etarias, puesto que el informe recoge que las criptomonedas se sitúan en segunda posición entre los jóvenes menores de 30 años (28%) solo por detrás de las cuentas y depósitos (40%) y casi a la par que los fondos de inversión (27%). El 37% de las mujeres no tienen contratado ningún producto de inversión, casi el doble que los hombres (19%).
Los españoles que no cuentan con ningún producto contratado para invertir, el 51% admite que se debe a la falta de capital, seguido, de lejos, por la falta de conocimiento en las inversiones (18%) y la preocupación por el riesgo de perder el dinero (15%). Entre los hombres, no disponer de capital es la principal razón de de no contar con un producto de inversión mientras que el 45% de las mueres cita este motivo. Los menores de 30 años son los únicos que muestran un mayor porcentaje de respuestas que no invierten por falta de conocimiento (33%) que por falta de capital (31%).
Por lo tanto, el conocimiento financiero es un factor relevante a la hora de destinar ahorros a la inversión, lo que demuestra, según el estudio, la necesidad de potenciar la educación financiera desde edades tempranas. Un 70% de los encuestados reconoce tener conocimientos en materia de inversión y mercados financieros, pero, de estos, solo un 6% confirma contar con conocimientos avanzados. El 64% restante cuenta con conocimientos básicos o le gustaría aprender más de lo que sabe en la actualidad.
Entre las personas que tienen conocimientos sobre inversiones y mercados financieros los canales principales de información son los sitios web de las entidades (44%), los amigos y familiares (37%) y los asesores financieros (39%).
El asesoramiento financiero, un servicio clave para la sociedad
Según los datos del estudio, una cuarta parte de los españoles ha contratado alguna vez servicios de asesoramiento financiero, siendo los jóvenes entre 18 y 29 años los que han recurrido más a este servicio (38%) en comparación con los mayores de 65 años (16%).