Cerca del 70% de los inversores millennials españoles confía poco en su capacidad para abordar sus preocupaciones financieras. Además, a casi dos tercios de ellos les gustaría tener más conocimientos sobre inversión, según se desprende de la segunda encuesta «Advising Millennials in a Digital Age» de MFS Investment Management.
El estudio, que analiza las actitudes, las percepciones y los comportamientos de los inversores millennials -grupo etario que representa a 11 millones de españoles, el 23% de la población-, concluye que solo una cuarta parte se considera al menos algo tolerante al riesgo y que el 86% ha aplazado, o prevé posponer, por lo menos un hito vital, como tener hijos, comprar un vehículo o emprender un nuevo negocio, debido a su situación financiera actual.
El 50% de los inversores millenials españoles se declara conservadores o muy conservadores en cuanto a la tolerancia al riesgo. Solo uno de cada cuatro se manifiesta como «tolerante al riesgo», una cifra que disminuye en el caso de las inversoras femeninas (19%). El 40% de los encuestados se siente abrumado por las distintas opciones de inversión disponibles.
“El estallido de la burbuja inmobiliaria española, seguido de la crisis financiera de 2008 y, en fechas más recientes, de la pandemia de COVID-19 han tenido un impacto duradero que sigue pesando entre los millennials. Estos acontecimientos han ejercido cierta influencia en su forma de pensar respecto al gasto y la inversión. No sorprende que se muestren cada vez más conscientes del riesgo y tengan más recelo a la hora de invertir», afirma Carlos Aparicio, director general para España y Portugal de MFS Investment Management.
Millennials y asesores financieros
Más del 40% de los inversores millennials españoles declaran que su necesidad de asesoramiento financiero ha aumentado en los 12 últimos meses. Sin embargo, la mayor parte de los asesores considera que, en el mejor de los casos, tienen poco éxito a la hora de atraer a clientes jóvenes. La razón fundamental que frena a algunos asesores a la hora de dirigirse a este segmento es una percepción errónea del volumen de patrimonio que atesoran los millennials.
Cerca del 70% de los asesores cree que los inversores millennials no ven valor en sus servicios, y casi la mitad es de la opinión de que no cuentan con la tecnología y/o los productos apropiados para prestar servicio a dicha generación. Más de un tercio de los asesores piensa que su modelo de negocio resulta inadecuado para los clientes más jóvenes. En estos momentos, solo el 17% de los clientes de los asesores son millennials, y más de la mitad (52%) pertenecen a la generación baby boom.
En palabras de Aparicio, “lo que algunos denominan «la gran transferencia de riqueza» ya se está produciendo, y un gran volumen de activos financieros ha ido pasando de la generación del baby boom a sus descendientes millennials». Por este motivo, «el mundo del asesoramiento tendrá que poner el foco en construir relaciones cercanas con esta franja de edad, reconocer el potencial de los jóvenes, ayudarles a entender la importancia de hacer crecer sus activos y establecer metas a largo plazo», añadió.
Patrimonio familiar
El 74% de los inversores millennials españoles encuestados afirma que han recibido o esperan recibir una herencia y cerca del 60% de ellos declaran que o bien trasladarán el dinero a otra entidad, lo gastarán inmediatamente o no han decidido aún qué harán con él.
Casi el 60% de los padres afirma que sus hijos adultos nunca han conocido a su asesor y algo más del 40% menciona encuentros breves o conversaciones superficiales entre ellos. Ni uno solo de los encuestados afirma que sus hijos adultos hayan mantenido conversaciones en profundidad con los asesores de los padres.
La razón principal por la que padres e hijos millennials no comparten asesor, de acuerdo con los encuestados, estriba en la distancia geográfica y la falta de voluntad para compartir el mismo asesor. Algunos de los millennials no alcanzan el importe mínimo de inversión para recurrir al mismo asesor que sus padres.
Aparicio concluyó que los resultados de la encuesta muestran que hay margen de mejora en el mundo del asesoramiento financiero en cuanto a las relaciones con el inversor millennial en España. «Se trata de una generación que está dispuesta a dialogar y a recibir ideas, y aquellos que ya han tenido conversaciones con asesores afirman que casi siempre han sacado algo útil de ellas», asegura el experto, que opina que una de las claves del éxito en esta era de proliferación de plataformas virtuales de gestión del dinero «está en aportar credibilidad y una orientación más personalizada».
Por Alba Menéndez