La llegada de las fiestas navideñas y el caos financiero es uno de los clásicos de la recta final de todos los años: Navidad, Black Friday… toda una tentación de comprar todo lo que no sabías que necesitabas. Según un estudio de Sensormatic Solutions, el gasto promedio en regalos navideños en España superará este año los 500 euros, un 38% más que en 2023. A esta cantidad se suman otros gastos como cenas, viajes o compras de última hora.
Además, Finetwork, operadora española de fibra y móvil, desvela en los resultados de su última encuesta -que mide la capacidad de ahorro de los ciudadanos en España y sus previsiones para los próximos meses- que los españoles prevén una cuesta de enero «dura» y que, por tanto, ajustan su previsión de ahorro. Este estudio revela que los españoles prevén una ‘cuesta de enero’ igual (43,2%) o peor (44,3%) que las anteriores, debido al encarecimiento de la cesta de la compra.
A pesar de los gastos extraordinarios típicos de estas fechas, el 76% de los encuestados declara llegar a fin de mes con una capacidad de ahorro de entre 100 y 400 euros mensuales. Así, solamente el 17,5% es capaz de ahorrar por encima de esa cifra, mientras que un 22,4% no ahorra nada y un 18,5% ahorra solamente entre 0 y 100 euros cada mes.
En este contexto, más de la mitad de los españoles (el 54,4%) considera que la recta final del año es un buen momento para revisar los gastos en servicios del hogar (luz, gas, agua, telecomunicaciones…) y el 13,4% asegura que siempre aprovecha estas fechas para llevar a cabo cambios de proveedores.
Pero con un plan bien diseñado, es posible disfrutar de las celebraciones sin que la cuenta bancaria pida auxilio a gritos.» Sergio Pesquera, responsable de formación de OVB España, comparte sus consejos para sobrevivir a los gastos navideños sin sacrificar los ahorros.
1.- Establecer prioridades financieras. Antes de asignar parte del dinero a los gastos navideños, es necesario reflexionar sobre los objetivos a largo plazo. ¿Se ahorra para un fondo de emergencia? ¿Hay un plan para aportar más a la jubilación? ¿O de crear un capital para el futuro de los hijos? En definitiva, hay que definir cuáles de estos objetivos no deben verse comprometidos y ajustar los gastos navideños en consecuencia.
2.- Hacer una lista de necesidades y deseos. Es época de regalar y de pedir regalos, por ello, antes de lanzar a comprar o a las ofertas, hay que identificar claramente los productos que realmente necesitas y a pedir y los que deseas regalar. El objetivo es priorizar las compras importantes y evitar los gastos innecesarios.
3.- Integrar los gastos de Navidad en la planificación financiera anual. Si existe un presupuesto anual, hay que incluir desde el inicio un apartado para los gastos de fin de año. Este enfoque ayudará a mantener el control durante las fiestas, evitando desestabilizar otras áreas de tu planificación financiera.
4.- Establecer un presupuesto y límites claros. Fijar un tope de gasto para cada artículo y determina cuánto puedes gastar en total sin poner en riesgo tu estabilidad financiera. Cumplir con este límite es esencial para evitar sorpresas en enero.
5.- Planificar el impacto a corto y largo plazo. Es necesario tener en consideración cómo los gastos navideños pueden afectar a la capacidad para cumplir con los compromisos financieros periódicos. En definitiva, evitar desviar fondos destinados a estos compromisos para cubrir gastos de fin de año.
6.- Hacer un uso responsable de la tarjeta de crédito. El pago con tarjeta puede facilitar las compras, pero también es fácil perder de vista cuánto se está gastando. Especialmente con las opciones de pago a plazos, es importante evitar que las facilidades se conviertan en un obstáculo para la estabilidad financiera. Tener claro el presupuesto y las prioridades ayudará a no caer en malos hábitos.
7.- Comparar precios y productos. No hay que dejarse llevar por el primer descuento que aparezca. En la era digital, contamos con diferentes mecanismos para poder analizar precios en diferentes establecimientos de una manera fácil y rápida. Hay que comparar modelos, marcas y prestaciones, así como revisar las opiniones de otros compradores y los términos de las garantías.
8.- Evitar las compras impulsivas. En esta época estamos expuestos a una gran actividad comercial y es fácil ver en cada esquina publicidad sobre diferentes productos. Esto puede provocar un deseo impulsivo de comprar algo que realmente no necesitas. Por ello, pregúntate si realmente es necesario ese producto o si lo comprarías sin el descuento. Reflexionar antes de tomar una decisión puede ayudarte a evitar gastos innecesarios.
9.- Protección frente a fraudes online. La avalancha de ofertas puede ser un caldo de cultivo para estafas. Compra solo en sitios confiables y asegúrate de que las promociones sean legítimas. En tus compras por internet, elige solo formas de pago seguras ya sea por transferencias o a través de plataformas de pago seguras.
10.- Reevalúa tu capacidad de ahorro tras la Navidad. Una vez pasadas las fiestas, hay que revisar cómo han impactado los gastos navideños en el presupuesto anual. Ajusta tu planificación para los próximos meses, asegurándote de que el gasto extraordinario no comprometa tus objetivos financieros.
Ahorrar no significa privarse, sino gestionar mejor los recursos. “Incluso en épocas de alto gasto, es posible reservar una pequeña cantidad si mantenemos un control adecuado de nuestras finanzas”, subraya Pesquera. Un plan financiero bien estructurado actúa como una brújula que nos guía en tiempos de incertidumbre económica. Esta Navidad, la clave está en disfrutar con responsabilidad, evitando que el consumo se convierta en una carga para el próximo año.
Por Funds Society, Madrid