La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) ha puesto a consulta pública una guía sobre la formación del personal de entidades financieras -de crédito, de servicios de inversión y gestoras- que ofrece información y asesoramiento a clientes sobre servicios de inversión. El documento, disponible en la web de la CNMV y al que se pueden enviar comentarios hasta el 10 de mayo, pretende mejorar la protección del cliente de servicios de inversión cumpliendo así lo requerido por la normativa comunitaria MiFID II, y está previsto que entre en vigor el 1 de enero de 2018.
La guía detalla los conocimientos concretos que deben tener los empleados de estas entidades que informen o asesoren a los clientes, de modo que la entidad que presta estos servicios se haga responsable. Y también cómo se llevará a cabo este proceso de formación del personal, que podrá ser bien a través de un título o certificación emitido por los organismos de los que la CNMV informará en su momento, bien de otras entidades que no figuren en dicha lista pero cuya formación sea equivalente. Si es la propia entidad que presta servicios de inversión la que forma a sus empleados, dicha formación debe cumplir los requisitos de la guía.
Entre los conocimientos que deben acreditar los empleados que ofrezcan información destacan los mercados financieros, los servicios concretos que presten los productos que ofrecen, el perfil del cliente y el riesgo que entraña. Aquellos que, además de informar, presten servicios de asesoramiento deberán conocer de forma acreditada, además de todo lo anterior, los requisitos y las obligaciones de idoneidad que establece MiFID II, la estructura de mercado para cada tipo de producto o fundamentos sobre gestión de carteras.
Este proceso de formación debe ser de 80 horas para el personal que preste servicios de información y de 150 para aquellos que actúen como asesores; además, está previsto que con posterioridad mantengan una formación continua anual de 20 horas en el primer caso y de 30 para el segundo. Asimismo, en ambos casos se exige una experiencia previa de seis meses; en el caso de que algún empleado no cuente con la formación requerida, podrá actuar bajo la supervisión de un profesional que sí esté acreditado, por un periodo que no supere los cuatro años.
La Asociación Europea de Asesores Financieros (EFPA por sus siglas en inglés) ha celebrado este anuncio de la CNMV y ve en esta guía una «garantía de protección para el inversor», según ha explicado en un comunicado.Desde la EFPA señalan también que el nivel de exigencia en la formación y el componente ético que incluye la guía coinciden con su visión, y creen que servirá para que los empleados de las entidades financieras presten sus servicios de manera adecuada y competente.
Por Fórmate a Fondo