En el ámbito laboral, es común esperar que a medida que se acumula experiencia, el salario también experimenta un aumento progresivo. Este fenómeno, a primera vista, puede parecer altamente atractivo, ya que refleja un reconocimiento de las habilidades y conocimientos adquiridos con el tiempo. Sin embargo, bajo la superficie de este aparente beneficio económico, se encuentra la teoría del gasto creciente, un concepto que invita a reflexionar sobre las posibles consecuencias y desafíos económicos que este incremento salarial puede tener para la economía personal y que deben ser considerados con precaución.
Según la teoría de gasto creciente, a medida que aumentan los ingresos, es común que también se incrementen los gastos al adquirir nuevas necesidades y comodidades. Este fenómeno puede llevar a un aumento significativo de los gastos recurrentes y a la postergación indefinida de la decisión de ahorrar.
Sin un control adecuado, esta dinámica puede conducir a problemas financieros graves, deteriorando la capacidad de ahorro y el bienestar financiero. Para contrarrestar estos efectos negativos, es crucial desarrollar un plan financiero que brinde una visión clara de la situación económica, analice detalladamente los gastos e identifique conductas perjudiciales.
En EFPA España han elaborado una guía práctica que ofrece claves para no caer en la trampa del gasto creciente y favorecer una gestión financiera sólida y sostenible en el tiempo.
1.- Analizar la situación financiera. Antes de tomar cualquier tipo de decisión respecto a qué hacer con ese incremento de sueldo, hay que analizar bien cuál es el estado de las finanzas. Es necesario elaborar un mapa detallado de cuáles son los ingresos y a qué se dedican. También, examinar las características de los gastos -si son obligatorios o más bien se corresponden con desembolsos rutinarios o de disfrute-. Esto ayudará a conocer cuál es la capacidad de ahorro y en qué medida se podría incrementar el consumo (o ahorro) ante ese aumento de los ingresos.
2.- Establecer metas claves, especialmente para ese ingreso extra. Cuando el trabajador que logra un aumento del sueldo piense en qué destinar ese incremento, debe considerar que su situación financiera puede cambiar en cualquier momento. Si no dispone ya de un colchón de ahorro, esta subida salarial puede ser una oportunidad perfecta para crearlo. Separar este ahorro en una cuenta diferente, no solo permitirá hacer frente a posibles imprevistos, también a no incurrir en aumentos de gasto al ver una mayor cantidad de dinero en la cuenta. Además, determinar objetivos a corto, medio y largo plazo ayudará a priorizar los gastos y evitar compras impulsivas. Estas metas pueden ser de todo tipo, desde ahorrar para la creación de ese fondo de emergencia, hasta hacerlo para realizar un viaje o acumular capital de cara a la compra de una vivienda.
3.- Crear un plan financiero. Una vez analizada la situación financiera, qué oportunidades te ofrece ese incremento salarial y tener establecidas las metas a conseguir en un periodo de tiempo, se puede plasmar todo en un plan financiero. Este instrumento actuará como una guía estratégica para manejar los recursos y asignar los fondos de manera efectiva, asegurando que tus decisiones estén alineadas con tus objetivos. Además, ofrecerá un enfoque estructurado y brindará la tranquilidad de estar preparado para imprevistos, optimizando así la capacidad para ahorrar, invertir y disfrutar de la vida sin preocupaciones económicas constantes.
4.- Realizar revisiones y ajustes periódicos de tu presupuesto. Es evidente que según pasa el tiempo las necesidades cambian. Es necesario revisar periódicamente el presupuesto, pero esto no debe traducirse en ir incrementando gastos progresivamente. Es tan importante incorporar las nuevas necesidades que surgen como eliminar aquellas que quizá ya no sean tan cruciales.
5.- Pedir asesoramiento a un profesional. Ante cualquier duda, la ayuda de un profesional del asesoramiento y planificación financiera resulta fundamental. La orientación de expertos financieros es valiosa ya que brindarán perspectivas objetivas, estrategias personalizadas y herramientas para optimizar la gestión financiera.
En este sentido, se puede afirmar que un aumento salarial puede convertirse en un riesgo financiero si no se gestiona adecuadamente. Para eludir esta trampa es esencial trabajar la relación consciente con el dinero y reflexionar acerca de la idoneidad de tus decisiones económicas. De esta forma, se fortalece la capacidad de ahorro y se forja un camino más equilibrado hacia la prosperidad económica en el largo plazo y la consecución de las metas estabecidas.
Por Funds Society, Madrid
