Hace tiempo que las entidades financieras se pusieron manos a la obra ante la llegada en 2018 de la nueva normativa europea MiFID II. El resultado de su trabajo esta empezando a ver la luz y este final de verano hemos asistido al lanzamiento de instrumentos y plataformas que permiten al inversor español medio acercarse de forma sencilla a los fondos de inversión.
Es el caso de MyInvestor, un gestor automatizado o roboadvisor que nace con el objetivo de captar a los clientes que invierten hasta 100.000 euros. En palabras de Carlos Aso, CEO de Andbank España, «vemos que hay una oportunidad porque la llegada de MiFID II va a dejar a este segmento de inversores desatendidos».
Cinco perfiles de inversor para cinco fondos de fondos
La presentación de MyInvestor en un moderno local más parecido a un garaje que a una oficina bancaria corroba esta filosofía de sencillez y accesibilidad. Con cinco perfiles de inversión a los que llegamos tras rellenar un test de conveniencia, la plataforma ofrece un fondo de fondos de clase institucional (a los que el cliente particular no puede acceder) y ETFs para cada uno.
Se trata de fondos de la más importantes firmas de gestión activa «a las que el cliente particular no puede acceder si no cuenta al menos con 1 millón de euros», destaca Aso. El proceso de selección de los fondos parte de un universo de 5.000 que son filtrados de manera automatizada en función de unos determinados algoritmos (volatilidad, ratio de sharpe…) y que conforman una lista más corta que analiza un equipo de 10 profesionales que la reduce a 15 fondos. «Queremos combinar la gestión automatizada con el talento humano», explican.
El perfil moderado (track record 0,7%*), para inversores que están dispuestos a asumir una posible pérdida de capital mínima, a cambio de obtener rentabilidades moderadas en sus inversiones; el perfil equilibrado (track record 1,5%*), para clientes dispuestos a asumir una posible pérdida de capital mínima a cambio de obtener rentabilidades ligeramente por encima del tipo de interés del mercado; el perfil
inversión (track record 3,2%*), para inversores que están dispuestos a asumir posibles pérdidas de capital puntuales, a cambio de obtener rentabilidades bastante superiores al tipo de interés del mercado; el perfil dinámico (track record 4%*), para los que estén dispuestos a asumir posibles pérdidas de capital a cambio de obtener rentabilidades elevadas; y, por último, un perfil agresivo (track record 6,2%*), para aquellos clientes que estén dispuestos a asumir posibles pérdidas de capital elevadas a cambio de obtener rentabilidades muy elevadas.
En cuanto a las comisiones de gestión, de depósito y, en su caso de éxito, van desde el 0,65% del perfil moderado al 1,35% para el perfil agresivo.
Los usuarios interesados en darse de alta pueden beneficiarse de la oferta de lanzamiento de la cuenta ‘2,1,0’, exenta de comisiones, que ofrece una bonificación del 2% hasta 100.000 euros de inversión en un perfil, sujeto a 36 meses de permanencia, y un 1% TAE c/c hasta 30.000 euros (durante los seis primeros meses). Para Aso, «no existe en el mercado español ninguna solución más beneficiosa y con un mejor track record para cualquier ahorrador”.
El objetivo de Andbank con MyInvestor es, además de acercarse a un nuevo nicho de mercado, abrir hasta 10.000 cuentas y captar 200 millones de euros en los próximos 3 años.
Apertura de cuenta digital, con un selfie y en 3 minutos
La apertura de una cuenta en MyInvestor se realiza de forma completamente digital y en apenas 3 minutos, escaneando el DNI, con una prueba de reconocimiento facial, a través de un selfie, y la firma a través de SMS.
Además, este gestor ofrece la posibilidad del traspaso externo de fondos desde otro banco, que se puede solicitar desde la propia aplicación. MyInvestor ya cuenta con una aplicación versión Android y web responsive y estará disponible en breve en el Apple Store.
Por Fórmate a Fondo