En un mundo cada vez más complicado y con un mercado financiero en constante cambio, la educación financiera se ha vuelto esencial en la vida cotidiana de las personas. Por esta razón, Afundación, la Obra Social de Abanca, ha lanzado la sexta edición de su programa de educación financiera llamado ‘Segura-Mente’. En el año 2022, este programa involucró a un total de 46,131 estudiantes y 552 profesores de 452 escuelas en Madrid.
¿Por qué es importante enseñar educación financiera a los estudiantes desde una edad temprana?
Para Afundación el objetivo de la educación financiera en edades tempranas es explicar a los niños de dónde viene el dinero y su aplicación a la vida real a través de la cultura del esfuerzo. Usando juegos interactivos los más jóvenes aprenden a gestionar su dinero, planificar sus gastos o distinguir deseos y necesidades, así como un consumo responsable, sostenible y solidario.
Adquirir educación financiera desde pequeños hará que sea mucho más fácil ahorrar en la edad adulta y tener una gestión de las finanzas personales más eficiente.
Enseñar a ahorrar no debe ir de la mano de limitaciones y restricciones, sino de la concienciación. Hay que explicar que el dinero es un bien limitado. Es fruto del trabajo diario y debe servir tanto para las necesidades actuales como para las futuras. Es fundamental explicar la situación económica de cada familia a los niños. Así como la estabilidad o inestabilidad de los ingresos y los posibles proyectos futuros. Es decir, los motivos por los que no se puede gastar todo lo ingresado cada mes.
¿Cuáles son los beneficios de la educación financiera para los escolares a lo largo de sus vidas?
El programa de educación financiera de Abanca y Afundación tiene un carácter universal e inclusivo, y cuenta con actividades adaptadas a las necesidades de formación en finanzas que presentan los diferentes colectivos y edades en función de la etapa de la vida en la que se encuentran, desde la infancia hasta los más mayores. Con especial atención a los primeros años de formación y a la elaboración de programas divulgativos extracurriculares, donde algunos de ellos han sido premiados a nivel nacional por su diseño y su desarrollo. Los cuatro ejes principales de este programa se asientan en: aprender a gestionar el dinero, aprender a gestionar riesgos, salud y alfabetización financiera y fomento de la cultura emprendedora.
¿Qué impacto puede tener la falta de educación financiera en los jóvenes?
Según estudios recientes, tal y como explica la OCDE en ‘Panorama de la Educación 2023. Indicadores de la OCDE (Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos)’, publicado el 12 de septiembre de 2023, nuestro país se posiciona en los últimos lugares en lo que se refiere a conocimientos financieros. Y según el informe PISA, elaborado por la OCDE, sólo una cuarta parte de los encuestados de la Unión Europea respondieron correctamente al menos cuatro de cinco preguntas sobre conocimientos financieros. Aproximadamente la mitad respondió correctamente sólo dos o tres preguntas , y otra cuarta parte encontró preguntas particularmente desafiantes. Queda entonces mucho camino por recorrer para seguir avanzando como hemos hecho en estos últimos de la mano del Plan Nacional de Educación Educación Financiera 2022-2025 y las entidades asociadas.
Por tanto, la falta de conocimientos financieros en los jóvenes acaba provocando desequilibrio emocional, familiar y social en su entorno, que hoy lo conocemos como “Salud Financiera”.
¿Cuál es el papel de las escuelas en la promoción de la educación financiera entre los estudiantes?
Claramente las escuelas, educadores y familias tienen un papel muy relevante en formar a estudiantes e hijos con programas divulgativos extracurriculares que doten de conocimientos y habilidades para la vida real a nuestros jóvenes en materia de educación financiera, que les permitan planificar de la mejor una forma sus finanzas personales y su futuro.
Una de las principales conclusiones del informe de Inverco, revela que casi 9 de cada 10 gestoras han llevado a cabo al menos una iniciativa de educación financiera el año pasado, y en conjunto, el total de gestoras encuestadas realizaron un total de 128 iniciativas en educación financiera. ¿Cómo valora estos datos?
En mi opinión, todo el Sector Financiero y Asegurador español se ha puesto las pilas en materia de Educación Financiera en los últimos años poniendo el marcha numerosas iniciativas de éxito, tal y como recoge el Día de la Educación Financiera en España cada año. Poniendo el foco en la inclusión financiera, y prestando especial atención a aquellos colectivos más vulnerables, con menor capacitación digital, por ejemplo, personas en riesgo de exclusión social, personas con discapacidad, los niños y los jóvenes. Por ese motivo el lema de este año en 2023 ha sido “Finanzas inclusivas, Finanzas para todos” y donde todos hemos participado como es el caso de Abanca y su Obra Social Afundación.
En los últimos años está aumentando el interés por el cuidado de las finanzas personales entre la población. ¿Cree que esto se debe al impulso en iniciativas referentes a este ámbito?
Una coyuntura económica cada vez más compleja y global nos exige un mayor conocimiento y formación en materia financiera dado que como consumidores nos vemos afectados en nuestro día a día con nuestras decisiones de compra básica, ocio, viajes etc. Es importante, por tanto, despertar el interés de la sociedad en general por la formación financiera traduciendo de forma adecuada aquellos conceptos más complejos y que puedan ser útiles para la sociedad, y es aquí donde los nuevos programas formativos gamificados aportan una nueva visión donde se puede aprender disfrutando y de una forma lúdica y amena como es el programa Seguramente Abanca.
¿Cómo pueden los padres apoyar la educación financiera de sus hijos en el hogar?
Las familias son el pilar de la educación de sus hijos, y es fundamental que tengan esa sensibilidad hacia la educación financiera desde edades tempranas usando herramientas que hoy las entidades ponen a disposición de las familias cuyo objetivo es que la población tome conciencia de la importancia del ahorro y sus beneficios como, por ejemplo, el juego de “La Loca Aventura del Ahorro” de Afundación. Éste nos explica que el ahorro es aquella parte de nuestros ingresos que reservamos para planes futuros o imprevistos. Teniendo dinero ahorrado podemos satisfacer necesidades sin tener que endeudarnos, por lo que mejora nuestras finanzas y nuestra calidad de vida.
¿Por qué nos cuesta tanto hablar de dinero en España?
Hablar de dinero, normalmente tanto en el ámbito familiar, como social, es un tema “tabú” donde la gran mayoría no se encuentra cómodo y evita hablar de finanzas, o sus relaciones con el mundo de la economía. Debemos por tanto perder ese miedo a la educación financiera porque te proporciona confianza para relacionarte con tu banco, te ayuda a gestionar bien tu dinero o alcanzar tus objetivos…etc.
Es habitual encontrarse en la prensa noticias de que el ahorro tanto de los hogares como de los más jóvenes está cayendo de manera estrepitosa y más desde que hemos pasado la pandemia. En este sentido, la capacidad de ahorro en España ha experimentado muchos cambios en los últimos tiempos, especialmente debido a la incidencia de la inflación. También es cierto que con la vuelta a la normalidad tras la pandemia, aunque los precios de muchos bienes y servicios han aumentado, la oferta y demanda de las actividades de ocio ha remontado.
Estos factores han provocado que el ahorro medio español se haya reducido sobre todo en los dos últimos años… y quizás pueda ser este unos de los motivos por el que nos cueste hablar de dinero.
En este sentido, ¿cree que cambiará esto con las nuevas generaciones que estudian desde pequeños cómo relacionarse con el dinero?
Estoy plenamente convencido que despertar conciencia desde edades tempranas acerca del correcto manejo de nuestras finanzas hará que nos relacionemos de una manera más correcta y ordenada con el dinero, fomentando ciudadanos del futuro con un criterio de consumo más responsable, más sostenible y más solidario.
Por Funds Society, Madrid
