Los niveles de inclusión financiera en América Latina y principalmente entre la población de menores ingresos se encuentran aún lejos de ser los ideales para alcanzar mayores estándares de desarrollo económico, reducción de la pobreza y mejora de los costos de transacción de la economía regional.
La proporción de créditos bancarios respecto al PBI es un indicador que muestra el grado de inclusión financiera. Así, a diciembre de 2012, según cifras disponibles, se registró un 35% como promedio de la región, porcentaje muy por debajo al que se observa en las economías avanzadas, que alcanza el 135% y las economías emergentes asiáticas con cerca de 75%. En Perú el ratio es de 28%, un porcentaje menor al que se observa en Chile (70%), Brasil (50%) y Colombia (35%).
A pesar de los esfuerzos por parte de las entidades bancarias y los aumentos en los niveles de inclusión financiera -en Perú, los créditos otorgados por la banca con relación al PBI pasaron del 7% a inicios de la década de los noventa al 28% en el 2012- hay mucho trabajo por delante. Entre las medidas más importantes que impulsarían un mayor avance en la región FELABAN y la Asociación de Bancos del Perú, destacan :
- La formalización de los registros de propiedad (lo cual mejora las garantías).
- Potenciar la información disponible en las centrales de riesgo.
- Dar incentivos fiscales para el uso de medios de pago electrónicos.
- Fomentar la expansión de los cajeros corresponsales.
- Incrementar los niveles de educación financiera en la población.
- Elevar la transparencia de la información y protección del consumidor financiero.
- Ampliar la gama de medios de pago (lo que facilitaría las transacciones e impulsaría el comercio y la actividad económica).
Una de las medidas, el incremento de los niveles de educación financiera -proceso de transmisión de conocimiento, habilidades y actitudes necesarias para que la gente pueda adoptar buenas prácticas de manejo de dinero para la generación de ingreso, gasto, ahorro, endeudamiento e inversión- facilita que la población de bajos ingresos accedan al sistema financiero formal sobre todo en un contexto como el actual de aumento de productos financieros con mejores condiciones crediticias, nuevas tecnologías (tarjetas, teléfonos celulares, banca electrónica, etc.), y dinamismo de las economías.
El contexto favorable por el que atraviesa la mayoría de países de América Latina -pese al escenario internacional adverso- de expansión económica, de incremento de los ingresos de las personas y empresas, y de solidez de los sistemas bancarios, es el escenario propicio y representa una gran oportunidad que deben aprovechar las entidades financieras y los Gobiernos, a través de adecuadas medidas y políticas. El objetivo es incrementar los niveles de inclusión financiera y de esa manera impulsar la modernización de las economías, generar más ahorro del público en las instituciones formales, que redundarán en un mejor crecimiento económico y posibilidades de incremento de oportunidades para la población en general, sobre todo de los segmentos de menores recursos.
Todos estos temas y muchos más, serán analizados en el V Congreso Latinoamericano de Inclusión Financiera que organiza la Federación Latinoamericana de Bancos – FELABAN y la Asociación de Bancos del Perú (ASBANC) los días 19 y 20 de agosto en el Hotel Los Delfines en San Isidro. Para mayor información sobre el congreso dirigirse a www.claif2013.com o enviar un correo a difusion1@grupomilenium.com.pe