A tan sólo dos días del inicio de FIBA Wealth Management Forum en Miami, entrevistamos a David Schwartz, CEO de la Asociación de banqueros internacionales de Florida, sobre el panorama de la industria.
¿Cuáles son los mayores desafíos a los que se enfrenta la industria en 2016?
El reto es siempre «Compliance. Compliance. Compliance». La reglamentación es cada vez más estricta y el coste de su cumplimiento cada vez mayor. Este año, sin embargo, el tema de la conferencia es «Transformación y oportunidades: el enigma de la consolidación». Los retos para 2016 están relacionados con factores que están impulsando la transformación de la industria. Los grandes operadores están saliendo del negocio, o reduciendo su participación, lo que crea nuevas oportunidades para empresas más pequeñas y problemas para la industria. Estamos viendo, y lo seguiremos haciendo, crecimiento por parte de pequeñas empresas de wealth management de propiedad familiar. También somos testigos de la creciente utilización de la tecnología y de la aparición de los roboadvisors, así como lo somos del cambio de género que experimenta la industria, pues en los próximos años la mitad de la riqueza del mundo estará en manos femeninas. Junto con éstos, también se está produciendo un cambio generacional, producido por el acceso de los millennials a la riqueza. La industria tiene que adaptarse a todos estos cambios y seguir cumpliendo con la normativa.
Veamos tema por tema, ¿por qué los grandes operadores salen de la industria?
Compliance. Se requiere una enorme cantidad de due diligence, y existe un gran riesgo asociado, para analizar con la suficiente profundidad el verdadero propietario de un activo. Los Papeles de Panamá demuestran lo complejo que es averiguar “qué es de quién”. La regulación para la transparencia fiscal ha hecho que los grandes operadores se cuestionen hasta dónde deben llegar para cumplir con ella.
¿Es más fácil cumplir la normativa para las firmas más pequeñas o familiares?
Las empresas más pequeñas no necesitan toda la infraestructura requerida por las grandes firmas de gestión patrimonial. Pueden permitirse el lujo de concentrarse más directamente en sus clientes.
¿Cómo está respondiendo la industria a la tendencia existente hacia el asesoramiento digital?
La industria está acogiendo el asesoramiento digital de dos formas diferentes: algunas empresas están creando su propio servicio interno de gestión digitalizada y otras están adquiriendo pequeñas empresas “Fintech” (negocios basados en las novedades tecnológicas para operar en el sector financiero) que añadir a su operativa. Además, hay un tercer grupo que se está asociando con roboadvisors. Un buen ejemplo podría ser BlackRock, una de las mayores firmas globales de inversión, que se hizo con FutureAdvisor, una pequeña firma digital, y ahora RBC y BBVA están colaborando con ella e integrando su servicio para aumentar digitalmente el asesoramiento facilitado por sus financial advisors.
Eso demuestra claramente cómo la digitalización está transformando la industria y la rapidez con que estos cambios pueden ocurrir. ¿Cómo pueden los profesionales de la industria mantener el ritmo?
El objetivo y la misión de la FIBA es proporcionar formación a nuestros socios sobre las últimas tendencias. Hemos establecido varios grupos de estudio de diferentes temas y los presentamos a nuestros socios a través de seminarios online, conferencias, talleres, seminarios presenciales, foros y otros canales. Por ejemplo, recientemente celebramos un seminario online sobre los Papeles de Panamá en el que, a pesar del escaso plazo con que se anunció, participaron más de mil socios.
¿Puede profundizar en alguno de los programas de formación que ofrece FIBA?
Proporcionamos un exhaustivo programa de oportunidades de aprendizaje y certificaciones profesionales durante todo el año. Nuestras conferencias sobre AML son las mayores de Estados Unidos y atraen a una media de 1.400 asistentes de 40 países. Nuestros cursos de certificación AML, que están disponibles online y presencialmente, se encuentran entre los más reconocidos del país. Hasta la fecha, FIBA ha certificado a más de 6.000 profesionales en compliance y a miles más en tecnología, seguridad bancaria, finanzas comerciales y otras áreas de especialización relacionadas con éstas. También celebramos conferencias de forma regular y ofrecemos formación sobre innovación tecnológica, seguridad bancaria, finanzas comerciales y otras áreas críticas para nuestra industria.
El blanqueo de capitales es una amenaza que siempre está presente y el cumplimiento de la normativa representa un desafío continuo, ¿Trabaja en estrecha colaboración con los reguladores?
Para mantenerse al tanto de los acontecimientos, FIBA se reúne con frecuencia con los reguladores, en Washington. Nuestro principal objetivo es proporcionar formación a nuestros socios y ayudarles a cumplir la nueva regulación, o la que cambia. Como sus defensores, también tratamos de influir en la política: enviamos cartas con comentarios y documentos con nuestra posición a los legisladores y reguladores, y somos una voz respetada de la industria; e invitamos a los reguladores a participar, compartir ideas y las mejores prácticas en los numerosos programas que organizamos. A modo de ejemplo, Robert Villanueva, del Servicio secreto de Estados Unidos, será uno de los ponentes en el próximo Foro de Gestión de Patrimonios. Su ponencia, titulada «De qué manera el sector financiero y nuestras cuentas de inversión y jubilación son el target del entramado criminal”, ayudará a los wealth planners a entender y reconocer las amenazas informáticas, y a saber cómo responder a ellas. Los reguladores tienen trabajo por hacer y con la colaboración de todos podremos mantenernos por delante de la delincuencia.
Además del Wealth Management Forum, FIBA está organizando otras conferencias internacional en mayo, además de cursos de certificación AML y otros programas, como el de Liderazgo de la mujer. ¿Cómo se pueden planificar y ejecutar tantos eventos y, al mismo tiempo, permanecer al tanto de los acontecimientos de todo el mundo?
Informando a nuestros asociados nos mantenemos ágiles y flexibles, además de ocupados. Sí, este mes FIBA celebrará la 32 conferencia CLACE sobre Comercio exterior del 22 al 24; a partir del 24 de mayo y hasta el 2 de junio, celebra la 19 Conferencia Anual ATFA, sobre Trade finance y forfaiting. Comenzamos nuestra planificación con seis meses de antelación y revisamos los temas según se producen cambios o emergen nuevas tendencias. Somos flexibles y nos adaptamos a los asuntos “más calientes”. Como mencioné anteriormente, dimos respuesta a los Papeles de Panamá con un seminario online informativo de forma inmediata.
Hay una gran cantidad de asuntos calientes para la industria en este momento. ¿Cómo fue tu aterrizaje, en un “paisaje en llamas”, como director general de FIBA?
Soy banquero de profesión -cuento con más de 30 años como profesional senior en el campo de la banca internacional- y abogado de formación. Cuando el primer y único presidente de FIBA renunció, me pareció que podría encajar perfectamente en la posición. Y ha sido emocionante.
¿Cuál es la composición de la base de socios de FIBA?
Contamos con un número parecido de instituciones financieras internacionales -nuestra base- y de profesionales no financieros -que apoyan o proveen de servicios a la industria de una u otra manera, incluyendo a profesionales de las leyes, proveedores de soluciones tecnológicas, consultores u otros-. Siempre estamos abiertos a nuevos socios.