En vísperas de San Valentin, los expertos del Instituto Americano de Contadores Públicos (AICPA, por su sigla en inglés) han publicado la guía de recomendaciones menos romántica nunca vista para celebrar el día de los enamorados. Bajo la premisa: «Si bien el dinero no puede comprar el amor, a veces puede servir como pago inicial para un desamor», la entidad enumera varios consejos de convivencia que, claramente, han sido escritos desde el «bando masculino».
Innumerables estudios y encuestas realizadas a lo largo de los años muestran que el dinero es una de las principales razones por las que las parejas discuten. Los desacuerdos sobre el dinero a menudo se centran en los deseos versus las necesidades, las prioridades de gasto, hacer compras sin discutirlas primero con la pareja y pagar deudas.
“Las parejas se enfrentarán constantemente a decisiones financieras a lo largo de su vida juntos y la compatibilidad financiera y las conversaciones son esenciales para una relación sólida y llena de confianza”, dice Dan Snyder, contador público certificado/PFS y director de Planificación Financiera Personal de la AICPA.
El Instituto recomienda los siguientes pasos para las parejas que buscan administrar mejor su dinero juntos:
Comience a hablar: ya sea que haya decidido combinar sus finanzas o no, es importante tener conversaciones abiertas sobre la posición de cada persona en materia financiera. Los socios deben hablar sobre sus activos y pasivos actuales y potenciales, así como sobre sus puntajes crediticios, deudas y ahorros.
Determine sus objetivos financieros a corto y largo plazo: haga una lista de sus objetivos a corto plazo (aquellos que le gustaría lograr en menos de un año) y objetivos a largo plazo (aquellos que le gustaría lograr en cinco años o más). Los objetivos a corto plazo pueden incluir ahorrar para unas vacaciones, comprar un teléfono nuevo o saldar una pequeña deuda. Los objetivos a largo plazo pueden incluir ahorrar para un automóvil, una casa o para la jubilación.
Cree un plan de gastos (presupuesto): Piense en esto como una guía para alinear el gasto de sus ingresos con lo que es más importante para usted y su pareja. Empiece con el salario neto (no el salario anual total) y divídalo entre los gastos previstos, como el costo de la vivienda, la comida, los servicios públicos, el cuidado de los niños, el seguro, los préstamos, así como los ahorros para los costos futuros planificados e inesperados, como las vacaciones, las reparaciones del automóvil y las mejoras del hogar.
Vea lo que queda: si sus gastos mensuales son mayores que sus ingresos mensuales, revise sus hábitos de gasto para poder vivir dentro de sus posibilidades. Revise su lista y vea si es posible recortar gastos como comer fuera o considere gastar menos en vacaciones o pasatiempos costosos.
Pague la deuda: intente no concentrarse en el monto total de su deuda, sino en cuánto pueden pagar cómodamente ambos cada mes. Pagar la tasa de interés más alta suele ser lo más rentable, pero comenzar con la deuda más pequeña primero puede brindar una gratificación más inmediata y motivación para continuar. Lo más importante es ser constante en su enfoque.
Programe controles mensuales: establecer un plan para tomar el control de sus finanzas como equipo requiere trabajo y compromiso. No lo establezca y se olvide. ¿Qué ha cambiado en el último mes? ¿Han cambiado sus objetivos? Realice los ajustes necesarios para que su dinero trabaje para ambos.
Celebre sus logros, grandes y pequeños: incluso si su plan encuentra algunos obstáculos en el camino, celebre sus éxitos. Al recompensar esos logros juntos (¡dentro del presupuesto!), crea una razón para seguir cumpliendo sus objetivos.
“Hablar con un profesional puede ayudar a las parejas a alinearse mejor en cuestiones de dinero”, dice Snyder. “Contar con un recurso imparcial con quien hablar sobre cuestiones financieras puede ser muy beneficioso. Un profesional con conocimientos, como un contador público certificado o un especialista financiero personal (PFS) de contador público certificado, puede ver las cosas desde un ángulo diferente y ayudar a que las parejas se pongan de acuerdo”, agrega.
American Institute of CPAs® (AICPA®) es la asociación de miembros más grande del mundo que representa a la profesión de contador público, con 400.000 miembros en los Estados Unidos y en todo el mundo, y una trayectoria de servicio al interés público desde 1887.
Por Fórmate a Fondo