Se acerca el final de 2024 y, como es típico por estas fechas, los españoles piensan en el nuevo año: si será o no bueno; momentos destacados que esperan en los próximos doce meses, qué objetivos hay que marcarse para el desarrollo a nivel personal o profesional… El foco está puesto en arrancar el nuevo curso de la mejor manera.
Tanto que a veces es fácil olvidar que para empezar algo bien, lo ideal es terminar del mismo modo lo anterior. Es por esto que estos últimos días del ejercicio son también momentos de realizar pequeños ajustes y pensar en el próximo semestre, con el objetivo de dejar todo atado y seguro. Si esto es importante en el apartado personal o profesional, contar con esa estabilidad y tranquilidad desde el punto de vista financiero es esencial. La planificación es el mejor aliado en esa búsqueda de cerrar este año y comenzar con buen pie el siguiente”, han explicado desde Ibercaja, quienes han elaborado una lista de cinco consejos para cerrar bien el año a nivel financiero.
Lo que ocurre, según la entidad, cuando esto se traslada al terreno financiero es que entra en juego el desconocimiento que, a veces, pueden tener algunos de los usuarios de los diferentes productos que puedan tener contratados o que puedan tener interés en contratar. Existen muchos, como planes de pensiones, fondos de inversión, hipotecas, depósitos…
Conocerlos bien es clave para saber cuáles son los que resultan más relevantes para cada uno o si, inclusive, le interesa contratar varios de manera simultánea o combinada. También para entender cómo optimizar cada uno de ellos de cara al cierre del año. Para arrojar luz en este asunto, desde Ibercaja han elaborado un artículo que recoge las principales recomendaciones para cerrar el año de la mejor manera posible a nivel financiero:
Aportaciones a planes de pensiones
El plazo para realizar aportaciones a los planes de pensiones se cierra el 31 de diciembre. Con esta decisión, es posible beneficiarse de una reducción en el IRPF, que se aplicará según el tipo marginal de renta. Esto significa que, además de ahorrar para el futuro, puedes conseguir una reducción fiscal importante ahora. Revisa los límites de aportación deducible y ajusta tu aportación para maximizar el beneficio.
Para 2024, la reducción máxima por aportaciones al plan de pensiones individual es de 1.500 euros anuales. Si en tu empresa cuentas con un plan de empleo, podrás incrementar tu aportación en 8.500 euros adicionales en función de ciertos límites. Si eres un autónomo, también podrás deducirte 4.250 euros adicionales, aumentando el límite máximo a 5.750 euros. Además, en caso de aportaciones a planes de pensiones a favor del cónyuge, siempre que éste cobre menos de 8.000 euros anuales, se mantiene el límite máximo de desgravación en 1.000 euros, adicional al importe de tus aportaciones propias.
Amortización anticipada de hipoteca
Si hubo una compra de vivienda habitual antes del 1 de enero de 2013, es posible reducir impuestos mediante la amortización anticipada de la hipoteca antes de que acabe el año, agotando así el límite de 9.040 euros de amortización de préstamo e intereses. Esta opción permite aplicar una deducción de un 15% sobre las cantidades amortizadas, hasta el límite anual, lo cual puede aliviar la carga fiscal. Es necesario asegurarse de que la amortización anticipada sea la mejor alternativa comparándola con otras posibles inversiones o ahorros.
Aprovechar las ofertas de aplazar el pago de tus gastos extraordinarios de final de año
El fraccionamiento con tarjeta es una fórmula sencilla, ágil y sin trámites que los clientes titulares de tarjetas de crédito pueden utilizar cuando tienen que afrontar gastos sobrevenidos o de mayor importe que sus consumos habituales.
Revisar las condiciones de la retribución flexible que pueda ofrecer la empresa
La retribución flexible es un tipo de remuneración que permite adaptar la retribución a las necesidades personales, destinando un porcentaje del salario bruto a la contratación de determinados productos o servicios. Eso aporta al empleado un importante ahorro fiscal y por tanto un incremento del salario neto a percibir. El seguro de salud, los gastos de guardería, las tarjetas de transporte y la formación son algunos ejemplos más habituales que se pueden incluir en la retribución flexible que ofrecen las empresas
Repasar el perfil inversor y las previsiones de los mercados
Si ha cambiado el perfil inversor, el horizonte temporal de una inversión o las previsiones de los mercados no son favorables a la posición en fondos de inversión, es conveniente repasar las posiciones de la cartera para realizar los ajustes necesarios antes de finalizar el año. De tal manera que, en el caso de tomar la decisión de realizar alguna desinversión, se pueda compensar fiscalmente las ganancias o pérdidas patrimoniales que se hubieran producido durante el año.
Los usuarios que pongan en práctica estas ideas seguro que podrán tomarse los típicos turrones y polvorones con la tranquilidad de que su situación financiera se encuentra estable y bajo control.
Por Funds Society, Madrid
Por Laura Olano