Un estudio de Merrill Private Wealth Management analiza las relaciones de las familias adineradas con su patrimonio, revelando que las principales dificultades a la hora de manejar su riqueza tienen mucho más que ver con las relaciones interpersonales que con la complejidad técnica de la gestión tanto de los bienes como de los activos financieros.
Además, las discusiones y decisiones espontáneas sobre la riqueza familiar pueden generar arrepentimientos, según el Merrill Center for Family Wealth, que encuestó a más de 270 personas de familias con 50 millones o más en activos.
La investigación encontró que el 33% de las familias aumentaron las conversaciones familiares sobre la riqueza desde la pandemia; sin embargo, muchas familias se sumergen sin un plan, proceso o habilidades para hacer productivas las conversaciones bien intencionadas. Esto puede provocar estrés involuntario, posibles divisiones familiares y herederos deficientes.
El informe, titulado «Derribando el telón» ofrece información sobre un grupo demográfico rara vez estudiado y brinda lecciones valiosas y pasos de acción para todas las familias que navegan por las complejidades de la riqueza intergeneracional.
La encuesta obtuvo estos resultados:
. El 78% de las familias que recientemente tuvieron conversaciones sobre el patrimonio familiar dijeron que la discusión surgió de forma espontánea.
. El 26% de quienes han tenido estas conversaciones dijeron que se arrepintieron después del hecho.
. El 48% afirma que la toma de decisiones financieras se comparte entre dos o más generaciones.
. El 54% informa que uno de sus mayores desafíos a la hora de cogestionar activos compartidos es la gobernanza limitada, como la falta de transparencia o claridad sobre las funciones, las responsabilidades y cómo se toman las decisiones y quién las toma. Sólo el 14% dice que la complejidad técnica de la coadministración de activos compartidos es un desafío importante, mientras que el 86% restante señala desafíos no técnicos como dinámicas familiares complejas y una gobernanza limitada.
«Nuestra investigación revela las complejidades de la riqueza familiar, un tema que aún sigue siendo tabú en muchos círculos», dijo Valerie Galinskaya, directora del Centro Merrill para la Riqueza Familiar y autora principal de un informe sobre los hallazgos del estudio. «Cuando las familias aprenden a manejar la riqueza juntas, comenzando con un plan intencional y conversaciones reflexivas, pueden hacer grandes cosas y prosperar».
Donar y distribuir activos: ¿qué podría salir mal?
Más allá de analizar cómo las familias toman decisiones y se comunican sobre la riqueza, el estudio también exploró las prácticas en torno a las donaciones de por vida y la distribución de bienes patrimoniales.
Según la encuesta, el 83% de las familias brinda algún tipo de apoyo continuo a los hijos adultos u otros herederos, incluido el 39% que brinda apoyo recurrente para el estilo de vida, como el pago de los gastos de manutención y el pago de deudas o préstamos.
El 56% de los que hacen o planean hacer donaciones financieras durante su vida lo hacen con la intención de compartir las donaciones equitativamente entre sus hijos u otros destinatarios de la familia.
El 35% de quienes hacen obsequios de por vida lo hacen caso por caso, dependiendo de la edad y la disposición del destinatario, su necesidad financiera y cuánto tiempo han dedicado a la familia.