Las grandes firmas financieras siguen cerrando sus oficinas en algunos países, dirigidas por sus propios intereses y no necesariamente por ninguna regulación bancaria gubernamental. Esto se suma al hecho de que FINRA ha solicitado una reducción de la acumulación de EDD en algunas instituciones que causan cierres de cuentas específicamente para jurisdicciones en América Latina.
En consecuencia, cada vez más asesores financieros están investigando las posibilidades de independizarse.
¿Qué es independiente? Y… ¿eres independiente?
Si su modelo de negocio es tal que requiere un broker dealer (y tendrá que registrar sus licencias con un broker dealer) entonces, la realidad es que tendrá que unirse a ese broker dealer y estar sujeto a las regulaciones de esa firma, además de unirse a sus políticas, producto, alcance y aprobaciones para su negocio.
¿Esto te hace independiente? Reflexiona sobre esto por un momento:
¿Qué productos y servicios utilizan mis clientes y si el broker dealer potencialmente elegido los apoya de manera efectiva?
Su potencial broker dealer tendrá que aprobar o sentirse cómodo con los productos que ofrece a sus clientes. ¿Esa firma ofrece una plataforma rápida y efectiva para productos estructurados, para clientes internacionales?
¿Su cliente firmará todo este papeleo adicional? Algunas empresas requieren hasta 15 páginas de documentación.
Pregunte, obtenga respuestas específicas, pregunte.
¿Su broker deaer ofrece productos de múltiples monedas para sus clientes, depósitos, notas de doble moneda, préstamos en múltiples monedas? No se olvide de preguntar.
¿Este corredor de bolsa tiene una plataforma de préstamo rentable para sus clientes? Una vez más, preguntar.
¿La firma con la que querría trabajar tiene una plataforma de productos alternativa? ¿Eso realmente funciona y está en su lugar? ¿Y qué productos hay en él? No, en construcción. No, próximamente. Pero operativo. Preguntar.
Si el broker deales con el que está hablando no ofrece todo lo que necesita para custodiar allí, ¿le permitirán tener un registro dual en dos corredores de bolsa? ¿O más? ¿Otras jurisdicciones?
¿Le permitirán administrar cuentas en otras empresas? ¿Bancos, casas de bolsa, oficinas familiares, etc.? Preguntar y preguntar.
Entonces, volviendo a la pregunta que nos ocupa, ¿eres independiente? Para un asesor financiero internacional, uno es tan independiente y tan abierto como la plataforma de agentes de bolsa a la que se une. Esta es una pregunta crítica que debe hacerles a ellos y a usted mismo.
Debe entrevistar a su broker dealer a fondo. Recuerde, los está entrevistando tan profundamente como ellos lo están entrevistando a usted.
Tu U4 y “su U4”.
Es lógico, si el broker dealer con el que está en conversaciones revisará su U4 y su U5, ¿está haciendo lo mismo con ellos?
Muchas empresas le piden al asesor financiero entrante que les explique todo sobre su U4.
En el espacio independiente, las empresas que contratan asesores financieros internacionales suelen ser firmas más pequeñas. Esto hace que el proceso de diligencia debida del asesor financiero sea aún más importante. Sus clientes tienen acceso a los registros del broker dealer al que se está uniendo. Debe realizar la debida diligencia por sí mismo y por el bien de su cliente al verificar el historial del corredor-agente al que planea unirse. Es importante revisar, y ¿preguntar?
Así como el corredor de bolsa le pide que explique su U4, debe pedirle que le explique su U4.
Debes estar listo para que tus clientes te pregunten, por lo que debes estar listo para responder. No se avergüence de esto, es por eso que existe el «cheque de corredor».
Si tiene clientes que son grandes, familiy offices, clientes institucionales, relacionados con el gobierno, soberanos, oficinas de inversión, tenga la seguridad de que realizarán una verificación profunda del corredor al que está considerando unirse.
¿Es la gestión del broker dealer al que se incorpora lo suficientemente internacional como para entender su negocio?
Eche un vistazo de cerca a los CV de los gerentes de la empresa a la que planea unirse. Recuerde, el hecho de que el broker dealer esté haciendo muchos negocios internacionales no significa que sea una firma de pensamiento internacional. Algunas firmas tienen gerentes con una profunda experiencia internacional y otras no. Debería entrevistar a la gerencia de la empresa que planea usar como su corredor de bolsa. Revise y, nuevamente, pregunte.
¿Cómo ha manejado esa firma todo el cambio masivo que ha ocurrido en nuestra industria durante los últimos 24 meses? ¿Con qué rapidez se aprueban los nuevos productos? Pida ejemplos, productos alternativos, productos multidivisa, productos inmobiliarios, productos de responsabilidad responsabilidad. Hay que saber preguntar…
Concéntrese en los productos que pueden interesar a sus clientes durante los próximos 24 meses. ¿Su corredor de bolsa ofrece estos productos?
Gestión de responsabilidad
Si usted viene de una gran firma financiera, se sentirá muy mimado, al igual que sus clientes, por las tasas de préstamo competitivas que ha ofrecido. Discuta esto abiertamente durante su proceso de entrevista con su potencial nuevo broker dealer. Para muchos clientes, este es un factor clave en la transferencia de una relación.
Pagos
Aquí el adagio más importante es “nada es gratis”.
Algunos broker dealers le pagarán un porcentaje extremadamente alto de sus ingresos y comisiones. Debes preguntarte ¿por qué? Si toda la industria está en un pago del 50% al 70%. ¿Por qué algunos pagan el 90%? Preguntar. Piénsalo. En este caso más significa menos. Tú decides. Pregunte con franqueza sobre esto. “¿Qué obtienes o no obtienes por tu dinero?”
Afiliaciones
¿El broker dealer está afiliado a los servicios que su cliente puede solicitar? Tarjetas de crédito, banca, cuentas, préstamos inmobiliarios, préstamos basados en activos, etc. Pregunte.
Retroalimentación de los compañeros
Seguramente debe conocer a personas que trabajan en este corredor de bolsa en particular. Búscalos, habla con ellos, pregúntales con franqueza cómo ha sido su experiencia en esa firma.
Bonos de inicio de sesión por adelantado
A todos les gusta recibir algo de dinero por adelantado, sin embargo, asegúrese de tener claro lo que esto implica. Recuerda siempre, “nada es gratis. “
Como puedes ver, el espacio independiente no es tan independiente como ellos creen que son o quieren que creas que son.
La profundidad y la comprensión internacional de su negocio son fundamentales a medida que realiza un movimiento. ¿Esta nueva firma aceptará la jurisdicción de todos sus clientes? ¿Qué proceso de pensamiento los llevará a continuar aceptando o cambiar el alcance de los países con los que están trabajando y acumulando negocios a partir de ahora? Es importante seguir preguntando.
Cuando trabajaba en un banco, el banco lo seleccionaba a «usted» para que fuera su empleado. Ahora, es “usted” quien está entrevistando al broker dealer. Hay mucho crecimiento en las plataformas que están disponibles para los asesores financieros internacionales. Definitivamente hay uno por ahí que es perfecto para ti. Puede que no sea necesario conformarse con un segundo mejor.
Solo recuerde, en este punto particular de su carrera, algunos de sus principales competidores de las últimas décadas, ahora pueden ser sus mejores amigos y las mejores fuentes para pedir consejo.
Nunca olvides eso. Buena suerte.
Juan Rey es el seudónimo de un asesor financiero con más de 40 años de experiencia trabajando en los mercados internacionales, especialmente en Latinoamérica y Europa. El autor prefiere guardar el anonimato, pero es una fuente confiable y verificada por Funds Society.
