El Instituto de Estudios Financieros (IEF), con la colaboración de la consultoría financiera Altria Corpo, ha presentado los resultados del Tercer Barómetro Empresarial de Fintech y Financiación alternativa. En el estudio destaca la importante mejora en el conocimiento de la financiación alternativa (del 67% del primer barómetro al 85% del tercero) y de los proveedores de fintech (del 34% al 52%).
Según Eloi Noya, director general de Altria Corpo: “Las empresas continúan teniendo muchos problemas a la hora de conseguir crédito bancario y opinan que las entidades financieras no se movilizarán en los próximos 12 meses para aumentar el crédito. En cambio, confían que la financiación alternativa sí que se movilizará para compensar la falta de crédito bancario”.
La coyuntura económica ha obligado a los bancos centrales a aumentar, de manera progresiva, los tipos de interés para hacer frente a la inflación. En este contexto, la opinión mayoritaria de los encuestados es que la financiación alternativa también deberá subir los tipos, pero que puede ser una buena oportunidad para ganar cuota de crédito a la banca tradicional por su mayor diversificación.
La financiación alternativa tiene una serie de ventajas respecto a la financiación de la bancaria tradicional. Las empresas valoran la flexibilidad en los plazos y las menores garantías, mientras que los financiadores alternativos encuentran la diversificación de riesgos y la flexibilidad de los plazos como los principales beneficios.
En relación con las líneas de financiación alternativa, el 56% de las empresas ha reconocido que ha utilizado estos servicios, siendo el factoring, el renting y el leasing de entidades no bancarias los más utilizados con un 35% del total de la muestra. A parte de esto, los servicios de fintech han sido usados por un 25% de las empresas encuestadas, siendo el anticipo de facturas, con un 9%, y el crowdlending, con un 8%, los otros servicios más utilizados en financiación alternativa.
En esta tercera edición se ha añadido una pregunta para las empresas sobre las capacidades necesarias que deben tener los responsables financieros. En las respuestas destacan cualidades como la dirección estratégica, el conocimiento de la financiación alternativa, la digitalización o la automatización de procesos. Por otro lado, también debemos poner énfasis en que el 43% de las empresas han destacado los conocimientos sobre sostenibilidad y ESG, es decir, sobre criterios ambientales, sociales y de gobierno corporativo, como una capacidad necesaria para los directores financieros.
Ferran Teixes, director general del Instituto de Estudios Financieros, destaca que “los datos del barómetro son muy interesantes a la hora de tener una visión de la relación entre los diferentes actores del mercado de la financiación empresarial. Cuenta tanto con los actores tradicionales como con los nuevos. El IEF, como proveedor de conocimiento financiero, tanto en la oferta como en la demanda, promueve este tipo de estudios para conocer mejor las necesidades del mercado”.
Finalmente, el retraso de los Fondos Next Generation EU pueden ser una buena noticia para generar más masa crediticia a favor de las micro y pequeñas empresas. Principalmente, porque estas están teniendo más tiempo para preparar la documentación, siguiendo los procedimientos, y así acceder a los fondos europeos, justo cuando la contracción económica puede hacer más necesario el impulso que darán estos recursos a la actividad económica.
Por Fórmate a Fondo
