Cuando se acerca el final de año hacemos un balance de lo que hicimos bien y lo que deberíamos mejorar para el entrante. ¿Tenemos que cuidarnos más en las comidas? ¿Debemos hacer más ejercicio? ¿No usar tanto el móvil? ¿Planificar mejor las vacaciones? ¿Dedicar más tiempo para los amigos?
Todas estas preguntas se convierten en afirmaciones apenas el reloj marca las 00:00 del 1 de enero del nuevo año. “Este año seré más saludable, miraré menos las redes sociales y pasaré más tiempo con mis amigos”, son algunas de las promesas que nos hacemos.
Lo mismo pasa con la planificación financiera, siempre al comienzo del año es un buen momento para proyectar las inversiones de la mano con el presupuesto anual. Por esta razón, Morgan Stanley ofrece seis consejos para tener un 2023 más saludable financieramente.
Los seis títulos son: revisar el presupuesto doméstico, comprobar el fondo de emergencia, afrontar las deudas, priorizar el bienestar, revisar con frecuencia los objetivos y por último inviertir en asuntos que sean de su interés
Revise su presupuesto doméstico
Empiece el año revisando su presupuesto. Evalúe sus ingresos mensuales medios, así como sus gastos fijos y variables, y determine sus prioridades financieras para 2023 a fin de elaborar el presupuesto ideal para usted. Reevaluar su presupuesto puede ser especialmente valioso ahora, ya que la alta inflación obliga a muchos hogares a destinar más para productos esenciales como comestibles o gasolina.
Compruebe su fondo de emergencia
Siempre es una buena idea volver a comprobar que dispone de fondos suficientes para un día lluvioso, pero esto es especialmente cierto en tiempos en los que la economía puede estar ralentizándose respecto a su robusto ritmo de antaño. El equipo económico de Morgan Stanley prevé que el crecimiento interanual del PIB de EE.UU. se mantenga estable en el cuarto trimestre de 2022 y que aumente sólo un 0,5% en 2023, frente al 5,7% de 2021.
“Un fondo de emergencia no sólo puede ayudarle a evitar la liquidación de activos de cartera a precios potencialmente bajos durante periodos de volatilidad del mercado, sino que también puede ayudarle a mantenerse a flote financieramente en circunstancias imprevistas de la vida, como un cambio en su situación laboral o en la de un ser querido. Una regla general para un fondo de emergencia es ahorrar entre tres y seis meses de gastos de manutención en una cuenta líquida y segura”, explica Morgan Stanley.
Afronte sus deudas
Incluso si ya gestiona bien sus deudas, considere la posibilidad de tomar medidas que le ayuden a reducirlas y consolidarlas aún más. Por ejemplo, si espera un aumento de sueldo o una bonificación de fin de año, considere la posibilidad de aplicar los ingresos extra a los saldos con tipos de interés elevados.
Piense en consolidar cualquier deuda restante, lo que puede ayudarle a cambiar un tipo de interés variable en varios préstamos, líneas de crédito o tarjetas, por un tipo potencialmente más bajo en un solo préstamo. Reducir el número de préstamos que tiene también puede ayudarle a simplificar su vida financiera y aliviar el estrés monetario.
Priorice su bienestar
Es posible que la pandemia ya no pese tanto en la mente de algunas personas como antes. Según la encuesta Investor Pulse Poll 2022 de Morgan Stanley, un 37% declaró que su salud emocional se había resentido debido a la pandemia en 2022, frente al 43% en 2021.
Considere la posibilidad de aprovechar cualquier recurso de bienestar de la empresa para la salud física, mental o financiera. Muchas empresas ofrecen programas de educación financiera y herramientas de aprendizaje digital, que pueden complementar el asesoramiento que recibe de un asesor financiero. El uso de estas herramientas puede ayudarle no sólo a llevar al trabajo una versión más aguda de sí mismo, sino también a aprovechar mejor otras ventajas del lugar de trabajo, como un plan de jubilación, una compensación en acciones o un seguro colectivo, si están disponibles.
Verifique sus objetivos con frecuencia
Asegúrese de que sigue avanzando hacia sus objetivos, como ahorrar e invertir para una jubilación cómoda. Si el reciente mercado bajista u otros factores le han desviado temporalmente del rumbo, trabaje con su asesor financiero para averiguar cómo puede volver al camino correcto.
O, si sigue por el buen camino, hable con su asesor financiero sobre los nuevos objetivos que desea alcanzar.
Considere la posibilidad de invertir en aspectos que le interesen
La encuesta Investor Pulse Poll 2022 de Morgan Stanley también informó de que el 71% de todos los encuestados afirman que es importante que su cartera se alinee con sus valores, creencias y temas que les importan, aunque sólo el 44% cree que esto está ocurriendo actualmente. Y no sólo eso, el 66% de todos los encuestados expresa su deseo de que las empresas en las que invierten cuenten con políticas que promuevan la diversidad, la equidad y la inclusión.
En 2023, considere la posibilidad de añadir más impacto a sus inversiones al tiempo que genera potencialmente rendimientos financieros positivos.