El 62% de los asesores financieros españoles cree que el nivel general de educación financiera de sus clientes se ha elevado en los últimos años. Sin embargo, pese a la mejora, que un 11% circunscribe a la irrupción de la pandemia, los asesores otorgan a los españoles una nota media de 4,33 sobre 10 al nivel de educación financiera.
La mitad de los profesionales aprueba a los españoles en este ámbito, apenas un 11% otorga una nota global igual o superior al 7, aunque son cuatro puntos más que el año anterior.
Esta es una de las principales conclusiones de la segunda edición una encuesta elaborada por EFPA España entre sus miembros certificados, con motivo de la Semana de la Educación Financiera, en la que han participado cerca de 500 profesionales de la industria del asesoramiento financiero de nuestro país.
Educación financiera en todas las etapas educativas
La encuesta también recoge la opinión de los profesionales sobre cuáles deberían ser las recetas más adecuadas para mejorar el nivel de educación financiera en España. Un 92% de los asesores financieros aboga por trabajar en las distintas etapas educativas, mientras que el 4% apuesta por desarrollar iniciativas de fomento de la cultura financiera, a través de medios de comunicación y las redes sociales, y otro 4% cree fundamental la implicación de empresarios, sindicatos y patronales para lograr este objetivo.
El último informe PISA realizado sobre conocimientos financieros sitúa a España en la décima posición de los 15 países de la OCDE analizados (entre niños de 13 y 15 años). A partir de estos resultados, la mayoría de profesionales (82%) cree que es necesaria una asignatura obligatoria en los colegios para que los alumnos eleven sus conocimientos financieros desde pequeños. El 36% propone la realización de cursos optativos, ofrecidos por profesionales del sector financiero, con el fin de acercar la terminología económica desde temprana edad, y un 27% cree que lo más adecuado es acercarse a ellos a través de sus canales de comunicación habituales, como las Redes Sociales.
El 85% de los profesionales consultados cree que sí ha aumentado el interés y preocupación de sus clientes por la economía y las finanzas en los últimos años. La mayoría lo atribuye al repunte de la inflación, que eleva la preocupación por la gestión de las finanzas personales. No obstante, casi tres de cada cuatro asesores financieros (29%) circunscriben ese aumento del interés por las finanzas a situaciones concretas, como el estallido de la Guerra de Ucrania.
Uno de los principales cambios que se atisban en esta segunda edición de la encuesta es que todos aquellos aspectos ligados a datos macroeconómicos, como la inflación, prima de riesgo, Euribor…superan a las características de los productos de ahorro e inversión, como los territorios que mejor conocen los ciudadanos en el ámbito de las finanzas. Para el 9% de los profesionales, los ahorradores particulares conocen mejor los aspectos relacionados con la planificación fiscal y la elaboración de presupuestos.
El 77% de los asesores financieros de EFPA España considera fundamental que los ahorradores conozcan todos los productos que afecten a su economía personal ya sean de ahorro, de crédito o incluso medios de pago, aunque el 18% cree que también que deberían conocer la mayoría de productos financieros de ahorro e inversión, en especial fondos de inversión, ETFs y Planes de Pensiones.
Mayor interés por ahorrar para la jubilación
Casi dos tercios de los asesores financieros (64%) creen que sí ha incrementado el interés por el ahorro para la jubilación entre sus clientes en los últimos años, aunque casi la mitad (48%) considera que todavía la mayoría de ahorradores particulares no conoce cómo funcionan los productos financieros enfocados para este objetivo. Todavía existe un porcentaje elevado de asesores (36%) que sigue pensando que en los últimos años no se ha incrementado el interés por este tema.
Por otro lado, casi tres de cada cuatro profesionales apuestan por las redes sociales como canal adecuado para mejorar la educación financiera, gracias a la inmediatez y capilaridad para llegar al conjunto de los ciudadanos, aunque la mayoría (62%) aclara que se trata de una vía óptima siempre y cuando la información sea regulada y que proceda de una fuente cualificada.
Jordi Martínez, coordinador del programa EFPA de educación financiera, explica que “la percepción de los profesionales del asesoramiento financiero, que son los que se sientan cada día con sus clientes, es clara: existe una necesidad de seguir trabajando para mejorar los niveles de educación financiera en España, y la receta pasa por hacerlo desde etapas tempranas de la educación de los chicos y aprovechar todos los canales de comunicación posibles, incluidas las RR.SS., atendiendo siempre a criterios profesionales y regulatorios”.
Por Sofia Cisneros
Por Fórmate a Fondo